Quand on recherche la liberté financière, il n’est pas rare de tomber sur des arnaques à l’investissement appelé « scam » où les seuls gagnants seront les personnes qui vous auront poussées à investir. Dans cet article, je te présente les différents types d’escroquerie liés à l’investissement, les signaux qui devraient t’alerter, et surtout les moyens de t’en protéger.

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Un SCAM qu’est-ce que c’est ?

Le mot scam est un mot anglais qui se traduit par une escroquerie ou une arnaque.

Dans le monde de l’investissement cette arnaque consiste à te faire une offre d’investissement dans laquelle on t’assure d’obtenir des rendements excessifs. 

Les différentes formes de SCAM

La pyramide de Ponzi

Il s’agit d’une fraude qui consiste à collecter l’argent de nouveaux investisseurs et à l’utiliser pour payer des rendements supposés aux investisseurs de la phase précédente, au lieu d’investir ou de gérer l’argent comme promis. Les systèmes de Ponzi nécessitent un flux constant d’entrées d’argent pour rester à flot. Ce type d’escroquerie a tendance à s’effondrer lorsque de nouveaux investisseurs ne sont plus attirés ou lorsque trop d’investisseurs tentent de retirer leur argent, par exemple en période de turbulences économiques, comme ce fut le cas avec l’affaire Madoff.

Le Pump and Dump

Cette escroquerie implique qu’un fraudeur achète délibérément des actions à très bas prix d’une petite société cotée en bourse, puis diffuse de fausses informations afin de susciter l’intérêt pour l’action et d’en augmenter le prix. Croyant faire une bonne affaire sur un titre prometteur, les investisseurs créent une demande d’achat à des prix de plus en plus élevés. L’escroc vend ensuite ses actions au prix fort et disparaît, laissant de nombreuses personnes piégées avec des actions sans valeur. C’est une escroquerie que l’on retrouve régulièrement dans le milieu des cryptomonnaies ou des NFT.

Comment repérer une arnaque ?

Il y a plusieurs indices qui permettent de détecter ces arnaques à temps ;

• Rendements (trop) élevés garantis avec des risques nuls.
• Invitations à rejoindre des organisations d’investissement exclusives.
• Eloge de technologies révolutionnaires.
• Approches non sollicitées par téléphone, email, SMS ou en personne.
• Vente agressive et insistance pour une décision rapide.
• Aucun moyen de recontacter le vendeur.

Les escrocs on globalement tous les même méthodes, ils sont rodées et ont pour cibles les personnes crédules et sans intelligence financière. Il faut garder son esprit critique et se demander simplement pourquoi un inconnu m’aborderait pour me promettre monts et merveilles ?

Le conflit géopolitique qui oppose la Russie à l’Ukraine a pris dernièrement de l’ampleur, à tel point que la guerre a été déclarée le 24 février 2022 par la Russie.

Je ne vais pas vous parler des raisons de ce conflit, cependant si cela vous intéresse de comprendre, je vous invite à vous rendre sur des sites d’informations spécialisés dans le domaine. Ici, on est sur un blog d’investissements, je vais donc plutôt vous parler des conséquences que ce conflit à et peut avoir sur les investissements.

Un investissement « passif » ne veut pas dire que tu as juste à le mettre en place et l’oublier ! Tu dois te tenir au courant de l’actualité mondiale et contrôler tes investissements au moins une fois par mois. Tu pourras ainsi faire des arbitrages si nécessaire afin de maintenir tes performances.

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Le Crowdlending

Dans le monde du crowdlending le marché Russe et Ukrainien est très actif surtout certaines plateformes. C’est notamment le cas de Mintos et PeerBerry qui sont 2 plateformes très populaires auprès des investisseurs en crowdlending. Elles recensent à elles seule plus de 500 000 investisseurs.

Quelle que soit la plateforme que tu utilises, si tu avais des fonds investis sur des projets Russes ou Ukrainien, j’espère que tu as suivi les actualités et pu anticiper la situation actuelle en ajustant ta stratégie d’investissement.

Les conséquences

Les sanctions économiques que prévoient de prendre l’OTAN et l’UE à l’encontre de la Russie peuvent faire chuter la valeur du rouble, la monnaie russe.

Le problème est que si cette baisse de valeur s’installe de façon durable dans le temps cela peut engendrer la faillite des banques russes et peut ainsi conduire à la ruine la population.

Coté Ukrainien, l’économie va sans doute s’arrêter progressivement sur le territoire en même temps que la guerre progresse. Comme l’histoire l’a déjà montré par le passé il faut s’attendre à ce que certaines entreprises ne survivent probablement pas à ce conflit. Cela conduira à une perte de salaire et d’emploi pour une partie de la population.

Étant donné que l’on parle d’une guerre, on peut malheureusement prédire des pertes humaines des deux cotés dont potentiellement des emprunteurs actifs sur les plateformes.

Les conséquenses sur les portefeuilles de Crowdlending exposés au marché Russe et Ukrainien sont relativement simples à deviner :

• Risque de retard de paiement voir des défauts de paiement
• Risque de faillite des plateformes émettrices de prêts

La réaction des plateformes

Suite à l’invasion des Russes en Ukraine le 24 février 2022, PeerBerry à immédiatement annoncé suspendre jusqu’à nouvel ordre la publication des prêts originaire de ces 2 pays.

C’est une excellente décision, mais qui à mon avis aurait dû être prise plus tôt afin de sécuriser les fonds des investisseurs ! En ce qui me concerne, j’ai pris la précaution de retirer ces 2 pays de ma stratégie d’investissement un mois auparavant.

PeerBerry rassure tout de même en précisant que les « entreprises émettrices de prêts » Russe et Ukrainienne dont ils sont partenaires avaient anticipé la situation et mis des réserves de côté dans des banques de l’UE. Le montant disponible est 3x plus élevé que nécessaire pour rembourser les investisseurs.

Ce qu’il faut comprendre ici est que si jamais des prêteurs font défauts, les investisseurs seront remboursés à minima de leur mise sans problème. Ils ne précisent pas sous quel délai, mais on peut facilement imaginer que les remboursements seront mis en place quand les prêts seront considérés en défaut par la plateforme. Le problème, c’est qu’un paiement est considéré en défaut au-delà de 60 jours de retard, ce qui signifie que tes fonds seront bloqués pendant au moins 2 mois et ne généreront aucun intérêts.

Mintos a pris plus ou moins la même décision en décidant de retirer les prêts des sociétés Russes et Ukrainiennes du marché primaire de la plateforme.

Contrairement à PeerBerry, Mintos possède un marché secondaire et malgré les mesures de précaution prise par la plateforme, elle y autorise toujours l’échanger des prêts Russes et Ukrainien.

Je ne suis pas inscrit sur la plateforme et je n’ai pas trouvé d’informations sur les mesures prise pour rembourser les prêts auprès des investisseurs. Si tu en as, n’hésite pas les partager en commentaire pour en faire profiter la communauté.

La bourse

Les marchés ont réalisé une très belle performance en 2021 avec +28% sur le marché français (CAC 40) et américain (S&P 500).

Compte tenu des performances extraordinaires de l’année précédente, on s’attendait tous à un ajustement des marchés en ce début d’année 2022. Mais personne n’avait anticipé la guerre en Ukraine qui vient amplifier et accélérer le phénomène.

On constate donc une correction sévèrement en ce début d’année avec – 10% en seulement deux mois !

Panique sur les marchés

En effet, le conflit entre la Russie et l’Ukraine a refroidi beaucoup d’investisseurs en bourse ; pour cause beaucoup d’entreprises cotées sont implantées à l’international et notamment sur le sol Russe.

L’une des sanctions qu’envisage l’UE et l’OTAN contre la Russie est de bloquer toutes les transactions financières entre la Russie et le reste du monde. Un seul bémol, la Russie est considérée comme étant le grenier de la planète, c’est le plus gros exportateur de matière première (pétrole, gaz, blé, métaux ferreux …).

Cette sanction peut donc engendrer une vague de pénurie mondiale sur beaucoup de produits indispensable dans notre société actuel. Si la situation perdure, la pénurie peut s’étendre aux entreprises, ce qui va se traduire par une baisse de productivité et donc une baisse du chiffre d’affaires.

Ces éléments poussent les investisseurs frileux à vendre massivement leurs positions pour répartir leur capital sur des valeurs plus sûres. Ce phénomène contribue à la chute générale du marché boursier.

Les secteurs gagnants

À mon sens, seules les entreprises pouvant répercuter sans problème la hausse des prix sur leurs clients ont une chance de prospérer pendant cette période.

C’est ce que l’on appelle le pricing power et j’ai distingué 3 secteurs boursiers dont les entreprises qui les composent ont cette capacité :

• L’énergie, parce que les gens auront toujours besoin de ce chauffer ou de faire le plein de leurs voitures.
• Les consommations de base, l’alimentation est un besoin primaire dont on ne peut se passer.
• La santé, est une chose que nous ne pouvons pas négliger.

L’or étant la valeur refuge par excellence en temps de crise, les ETF répliquant le cours de l’or ou les actions des sociétés minière devraient bien se comporter pendant cette période de crise.

Ma conclusion

Dans le domaine du crowdlending la guerre va créer des latences dans les intérêts perçus voir des pertes partielles ou total pour les investisseurs. Tout va dépendre de la capacité des plateformes à gérer la crise. Seule ceux qui ont pris en compte les actualités et ajustés leurs stratégies à temps ne seront pas inquiétés.

En ce qui me concerne je n’ai que 1000€ d’investi dans des prêts en Russie et en Ukraine ce qui représente à peine 10% de mon portefeuille. Je le considère comme un test qui me permettra de voir comment PeerBerry va traiter les prêts affectés par la guerre et maintenir son taux de défaut à 0%.

En ce qui concerne la bourse, la baisse du marché est une bonne nouvelle, il faut le voir comme un période de solde ! Il va y avoir des points d’entrés intéressant si tu veux te lancer ou ça sera l’occasion de baisser tes prix moyens si tu es déjà investi.

Cash is King, c’est une expression employée dans la finance et elle prends tous son sens ici. En effet avoir de l’argent disponible te permettra de saisir les opportunités et améliorer tes performances futures.

Ces périodes permettent de se rendre compte de l’importance d’avoir une bonne stratégie dans nos investissements. Globalement si tu es un investisseur long terme cette période baissière ne devrait pas t’inquiéter car l’histoire nous à montré qu’a chaque crise, le marché chute et remonte de plus belle par la suite. D’autre part si tu investis sur des actions à dividendes le fait de percevoir ces dividendes te permettra de patienter sereinement le temps que le marché remonte.

La chose à ne surtout pas faire est de laisser tes émotions prendre le dessus, tu paniqueras et tu vendras tes actions pour stopper tes pertes. Le problème est que en faisant cela tu entérine ta perte et ça c’est irréversible.

Au contraire tu dois te former et apprendre à sélectionner les meilleurs actions à détenir dans un portefeuille long terme. Si tu comprends le business des entreprises dans lesquels tu investis et que tu y croit, tu sera beaucoup plus serein pendant ces périodes de crises.