L’idée de se libérer des contraintes financières grâce à des revenus passifs, séduit de plus en plus. Pourtant, beaucoup hésitent à se lancer, pensant que cela exige un capital important ou des connaissances avancées. Bonne nouvelle : il existe des investissements simples et accessibles pour commencer à générer des revenus passifs. Dans cet article, nous allons explorer trois options incontournables et faciles à mettre en place : les ETF distribuant, le crowdlending et les parkings/box de garage.

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Pourquoi se lancer dans les revenus passifs ?

Le concept de revenus passifs repose sur un principe séduisant : gagner de l’argent sans avoir à échanger constamment son temps contre un salaire. Contrairement à un emploi traditionnel, où votre salaire est directement lié au temps passé à travailler, les revenus passifs découlent d’investissements ou d’activités mises en place en amont.

Investir dans des actifs qui génèrent des flux financiers réguliers est un excellent moyen de diversifier ses sources de revenus, de sécuriser son avenir, et de travailler à sa liberté financière. Parmi les sources de revenus passifs, on peut citer par exemple :

• Les dividendes, grâce à des actions de sociétés cotés en bourse,
• Les loyers, générés par des biens immobiliers,
• Les intérêts, perçu à travers le crowdfunding,
• Les revenus, issus de la vente de produits numériques en ligne

Toutefois, il est important de noter que la mise en place d’un revenu passif demande souvent un investissement initial en temps, en argent ou en expertise. Une fois établi, il peut devenir un levier puissant pour améliorer votre sécurité financière et atteindre une véritable liberté économique.

1. Les ETF distribuant : simplicité et rentabilité

Qu’est-ce qu’un ETF distribuant ?

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500. Les ETF distribuant, en particulier, versent régulièrement des dividendes à leurs détenteurs, ce qui en fait une solution parfaite pour générer des revenus passifs.

Pourquoi choisir les ETF pour débuter ?

• Accessibilité : Vous pouvez commencer à investir avec de petits montants, parfois quelques dizaines d’euros.
• Diversification : Les ETF permettent d’investir dans un large éventail d’entreprises ou d’actifs avec un seul produit.
• Liquidité : Vous pouvez acheter ou vendre vos actions facilement sur les marchés financiers.

Quel support pour détenir un ETF distribuant ?

Les ETF, qu’ils soient de nature distribuant ou capitalisant, peuvent être détenu à travers différent supports comme le Plan Epargne Actions (PEA) ou le Compte Titres Ordinaires (CTO). Bien que le CTO offre la possibilité d’investir dans un éventail d’ETF conséquent, il demeure intéressant de détenir des ETF distribuant au sein d’un PEA qui offre une fiscalité avantageuse.

Sur le PEA la fiscalité ne s’applique qu’en cas de retrait, autrement dit, tant que l’argent reste dans le PEA, les dividendes ou les plus-values ne seront pas imposés. Il devient donc possible de réinvestir l’intégralité des dividendes perçus et de maximiser l’effet des intérêts composés.

Exemple de rentabilité

Un investissement de 10 000 € dans un ETF distribuant avec un rendement annuel moyen de 4 % peut générer 400 € de revenus passifs par an, réinvestissables pour accélérer la croissance de votre capital.

Conseils pour débuter

1. Choisissez des ETF avec des frais de gestion faibles.
2. Préférez les ETF avec un actif sous gestion supérieur à 500 M€ pour s’assurer d’une certaine liquidité.
3. Préférez les ETF d’indices mondialement reconnus pour réduire les risques.
4. Préférez les ETF fournis par des promoteurs bien établis comme Amundi ou iShares pour réduire les risques.
5. Utilisez des courtiers accessibles comme Degiro, Trade Republic ou Fortuneo (pour le PEA).

2. Le crowdlending : automatisation et rendement

Qu’est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending, ou prêt participatif, est un dérivé du crowdfunding qui consiste à prêter de l’argent directement aux particuliers ou aux entreprises via des plateformes en ligne spécialisées. En échange, les prêteurs reçoivent des intérêts sur les sommes investies. Ce modèle d’investissement est une alternative intéressante pour générer des revenus passifs, notamment grâce à des plateformes en ligne entièrement automatisée, qui se concentrent sur des prêts à court terme et à haut rendement.

Les avantages du crowdlending

• Accessibilité : Le ticket d’entrée est très faible, vous pouvez commencer à investir dès 10 € seulement.
• Rendements attractifs : Les intérêts varient généralement entre 8 % et 15 %, bien supérieurs à ceux des livrets d’épargne classiques.
• Diversification des investissements : Les plateformes offrent la possibilité de diversifier sur plusieurs prêts et dans plusieurs pays afin de diluer son risque.

Attention aux risques

Comme pour tout investissement, le crowdlending comporte des risques, notamment le non-remboursement des prêts. Toutefois, de nombreuses plateformes proposent des garanties telles que le « BuyBack ». Il s’agit d’une garantie de rachat en cas de défaut pour sécuriser les fonds des investisseurs.

Exemple de rentabilité

Un investissement de 10 000 € à un taux d’intérêt de 11 % peut rapporter 1 100 € par an, avec des paiements d’intérêts souvent mensuels, ce qui permet de réinvestir régulièrement les gains pour profiter des intérêts composés.

Conseils pour bien débuter

1. Choisissez des plateformes fiables et bien établies comme PeerBerry, Robocash ou Swaper.
2. Diversifiez vos prêts sur plusieurs projets ou emprunteurs pour minimiser les risques.
3. Restez attentif aux conditions des prêts (durée, garanties, taux d’intérêt) pour optimiser votre stratégie.

3. Les parkings et box de garage : rentable et facile à gérer

Pourquoi investir dans des parkings ?

Les parkings et garages sont des actifs immobiliers attractifs pour les investisseurs débutants. Ils nécessitent peu de gestion, les coûts d’entretien sont faibles, et la demande reste constante, notamment dans les zones urbaines.

Les avantages clés

• Rentabilité nette intéressante : Les rendements nets oscillent entre 6 % et 10 %.
• Faibles charges : Contrairement à un bien locatif classique, il y a peu de frais annexes.
• Souplesse : Il est facile de trouver un locataire pour un parking et tout aussi facile de le virer en cas d’impayé.

Comment bien investir dans un parking ?

1. Analysez l’emplacement : Privilégiez les zones où le stationnement est rare et fréquent.
2. Évaluez les charges : Assurez-vous de bien évaluer la taxe foncière et les charges de copropriétés, ces charges peuvent être importantes et dégrader votre rentabilité.
3. Négociez le prix d’achat : Le retour sur investissement dépendra beaucoup du prix auquel vous achetez.
4. Éviter les crédits : Le prix d’achat d’un parking est habituellement de quelques milliers d’euros, il est préférable de l’acheter comptant pour maximiser la rentabilité.

Exemple de rentabilité

Un parking acheté 8 000 € dans une ville moyenne peut rapporter 720 € de revenus annuels si vous le louez à 60 € par mois. Cela représente 8% de rentabilité nette en prenant en compte des charges réduites.

Petite astuce, si vous avez la possibilité d’acheter un lot de plusieurs parkings d’un coup, cela vous permettra de minimiser l’impact des frais et de maximiser votre rentabilité.

Comment générer des revenus passifs en toute sérénité ?

Pour maximiser vos chances de succès, gardez ces conseils en tête :

• Éduquez-vous : Lisez, suivez des formations ou échangez avec d’autres investisseurs.
• Diversifiez vos investissements : Combinez plusieurs stratégies pour répartir les risques.
• Restez patient : Les revenus passifs se construisent sur le long terme.

Ma conclusion

Comment générer des revenus passifs devient une question centrale pour qui souhaite atteindre la liberté financière. Les ETF distribuant, le crowdlending et l’investissement dans les parkings/garages sont des options accessibles, même pour les débutants. Ils offrent un excellent point de départ pour bâtir des revenus stables et passifs.

Cependant, ces trois investissements ne sont qu’un aperçu des nombreuses opportunités qui s’offrent à vous. Pourquoi ne pas explorer d’autres solutions, comme les locations saisonnières, les business en ligne ou encore les royalties sur des créations numériques ? Le plus important est de commencer, même modestement. Vous verrez, chaque petit pas, vous rapprochez de votre objectif de liberté financière.

Le crowdfunding immobilier connaît un engouement croissant ces dernières années, offrant aux particuliers la possibilité d’investir dans l’immobilier avec des sommes accessibles. Cependant, cet attrait massif pose un défi : certaines collectes de fonds pour des projets populaires se remplissent en quelques secondes, laissant de nombreux investisseurs potentiels sur la touche. Face à ces contraintes, il devient essentiel de maîtriser certaines stratégies pour réussir à investir efficacement. Dans cet article, je vous présente 10 astuces pour investir à coup sur en crowdfunding immobilier et maximiser vos chances dans lor des collectes de fonds.

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Qu’est-ce que le Crowdfunding Immobilier ?

Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet à des investisseurs de mutualiser leurs ressources pour financer des projets immobiliers. Chaque participant peut placer un montant, souvent faible, afin de contribuer à la réalisation de projets variés : construction, rénovation, achat de biens destiné à la revente ou la location, etc. En contrepartie, les investisseurs reçoivent des dividendes ou des intérêts en fonction des performances du projet.

Cette méthode d’investissement offre des rendements attractifs tout en ouvrant l’accès à des projets autrefois réservés aux grandes fortunes. Cependant, bien qu’il s’agisse d’une excellente opportunité de diversification, il est essentiel de bien comprendre les risques et les spécificités du marché immobilier avant de se lancer.

Pourquoi un tel engouement ?

Dans un contexte de taux bas et de volatilité des marchés financiers, les investisseurs recherchent des alternatives, et le crowdfunding immobilier répond à cette demande avec des projets concrets et tangibles.

L’attrait croissant du crowdfunding immobilier s’explique par plusieurs facteurs. Tout d’abord, cette forme d’investissement est plus accessible que l’investissement immobilier classique, car elle permet d’investir rapidement, avec des montants réduits et sans supporter directement les inconvénients de l’immobilier physique. De plus, elle offre des rendements élevés, généralement supérieurs à ceux des placements traditionnels comme les livrets d’épargne ou les obligations.

En outre, le crowdfunding immobilier permet une diversification facile : les investisseurs peuvent placer leur argent dans plusieurs projets à la fois et sur différentes plateformes, réduisant ainsi leur exposition aux risques. Les plateformes offrent également une transparence accrue, avec des informations détaillées sur chaque projet, ce qui aide les investisseurs à prendre des décisions éclairées.

Enfin, la digitalisation de l’investissement via les plateformes facilite l’accès aux projets. À travers une interface intuitive, les plateformes de crowdfunding immobilier ont rendu l’expérience utilisateur simple, fluide et abordable à un large public.

Les difficultés que rencontrent les investisseurs lors des collectes de fonds

Malgré ces avantages, investir en crowdfunding immobilier peut parfois s’avérer compliqué, surtout lors des collectes de fonds pour les projets les plus attractifs. En effet, la demande dépasse souvent l’offre, ce qui signifie que certains projets sont financés en seulement quelques minutes, voire quelques secondes, laissant de nombreux investisseurs frustrés.

Prenons l’exemple d’un projet à 500 k€, il suffit que 500 investisseurs mettent 1 000 € et l’affaire est réglée. Et c’est sans compter les gros investisseurs qui mettent de grosses sommes. Sur une plateforme comme La Première Brique qui compte plus de 50 000 investisseurs, vous comprendrez qu’il n’y a pas la place pour tout le monde.

Avec un nombre croissant de personnes intéressées par ce type d’investissement, il devient de plus en plus difficile d’accéder aux meilleurs projets. La rapidité devient alors un facteur déterminant pour réussir à investir dans les collectes de fonds. Cela impose aux investisseurs de se préparer en amont et d’adopter des stratégies efficaces pour maximiser leurs chances.

8 astuces pour réussir à investir en crowdfunding immobilier

Mon parcours m’a permis de tester plusieurs stratégies, mais aussi d’échanger avec d’autres investisseurs sur leurs méthodes. J’ai ainsi pu établir une stratégie qui me permet de faire mouche presque à chaque fois.

Mais avant de vous dévoiler ma stratégie, si l’investissement en crowdfunding immobilier vous intéresse, il faudra vous inscrire sur des plateformes et compléter votre profil avant de pouvoir participer à une collecte. Afin de vous aider dans votre sélection de plateforme, vous trouverez ici mon top 5 des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier selon plusieurs critères qui me sont propres. Une fois inscrit, pensez à paramétrer les notifications pour être informé en temps réel des futures projets dans le but de ne rater aucune opportunité.

Une fois que vous aurez sélectionné un projet qui vous intéresse, voici 8 astuces pour être plus rapide et réussir à investir lors de la collecte de fonds :

1 – Recharger son porte-monnaie à l’avance

Les plateformes de crowdfunding immobilier proposent habituellement deux solutions pour recharger son portefeuille :

• Le virement bancaire, offre un plafond de versement élevé, avec un délai de traitement entre 24 et 72 h selon la banque (attention, les virements immédiats ne sont généralement pas pris en charge).
• Le paiement par carte bancaire, plafond de versement plus faible, mais avec un délai de traitement immédiat.

Les projets sont habituellement annoncés entre 24 et 72 h avant le début des collectes, il vaut donc mieux recharger son porte-monnaie dès qu’un projet intéresse en utilisant la solution adéquate. Tu éviteras ainsi de perdre de précieuse minutes le jour des collectes.

2 – Utiliser un ordinateur

Il faut mettre de côté la tablette ou le téléphone, qui sont moins bien optimisés qu’un ordinateur, surtout quand il y a une forte affluence sur les sites.

De plus, utiliser un ordinateur permet d’être plus rapide au clic et d’utiliser des raccourcis clavier.

3 – Avoir une bonne connexion internet

Dans un environnement où la réactivité est cruciale pour ne pas rater des projets très prisés, avoir une connexion rapide et stable est un atout majeur. Cette dernière vous permettra d’accéder plus rapidement à la plateforme, et finaliser votre investissement avant que la collecte ne soit clôturée.

Je vous conseille d’utiliser un réseau haut débit type fibre ou au minimum 4G, éviter le wifi public, il est généralement moins performant qu’un réseau privé.

4 – Être à l’heure

Les collectes de fonds débutent à des heures précises, mettez une alerte sur le téléphone pour se connecter quelques minutes avant le début de la collecte. Être tout bêtement à l’heure vous assurera de ne pas manquer l’opportunité.

5 – Déterminer au préalable la somme à investir

Cela peut paraître bête, mais il est fréquent de voir des investisseurs rater une collecte sur un projet de crowdfunding immobilier simplement parce qu’ils ont hésité sur le montant à investir.

Il est donc primordial de déterminer à l’avance le montant que vous souhaitez investir sur chaque projet. Cela vous évitera de perdre des précieuses secondes à réfléchir au moment où il faudra agir. Le montant doit bien entendu être en phase avec vos moyens, vos convictions, votre stratégie et votre appétence au risque.

7 – Utiliser la touche F5

Tout est dans l’art de rafraichir régulièrement la page internet jusqu’à ce que le bouton « investir » apparaisse. Utiliser la touche F5 ou le raccourci clavier Ctrl+R permet d’augmenter la rapidité d’exécution.

Certaines plateformes comme La Première Brique ou Brick.co disposent d’un compteur qui permet de mettre en place une technique bien connue de certain. Cette dernière consiste à rafraichir la page 1 à 3 seconde avant la fin du décompte. Cela permet d’envoyer l’ordre au serveur qui selon l’affluence sur la plateforme mettra plus ou moins de temps pour actualiser la page. Cette astuce permet d’être véritablement dans les premiers à avoir accès à l’investissement.

8 – Copier-coller

Vous ne devez jamais saisir le montant à investir à la main. L’astuce consiste à écrire en amont quelque part sur l’ordinateur (Word par exemple) le montant en chiffre que vous souhaitez investir. Utilisez ensuite le raccourci clavier Ctrl+C / Ctrl+V pour copier et coller le montant directement dans le champ requis au moment d’investir.

Attention, à rester attentif et réactif, car en fonction des plateformes, il peut y avoir également des cases à cocher avant de pouvoir cliquer sur le bouton « investir ».

Mes 2 astuces bonus

9 – Booster son ordinateur

• Redémarrer son ordinateur
• Fermer toutes les applications autres que le navigateur internet
• Ouvrir uniquement la page de la plateforme
• Désactiver tous les plugins inutiles
• Désactiver le chargement des images du site dans les paramètres du navigateur

10 – Plugin Autofill

Certains plugins comme Autofill permettent de préremplir des champs à la demande. cette astuce permet de rafraichir la page de la plateforme et d’avoir déja le montant prérempli dans le champs désigné. Il ne resteras plus qu’a cliquer sur le bouton « investir ». C’est un moyen de gagner 1 à 2 secondes très précieuses sur le procesus afin de maximiser ses chances.

Le mot de la fin

Investir dans le crowdfunding immobilier offre de nombreuses opportunités, mais le succès repose souvent sur la réactivité et la préparation. L’enthousiasme pour cette méthode d’investissement continue de croître, et avec lui, la rapidité des collectes de fonds. En suivant ces 10 astuces, vous pourrez augmenter vos chances de participer aux projets les plus prometteurs et maximiser vos investissements. Cependant, il est crucial de garder en tête les risques liés à ce type d’investissement et de diversifier vos placements.

Le crowdlending, ou financement participatif par prêts, connaît une popularité croissante ces dernières années, offrant aux investisseurs la possibilité de prêter directement de l’argent à des particuliers ou des entreprises en échange d’intérêts attractifs. Parmi les nombreuses plateformes disponibles, Robocash se distingue par son approche innovante et automatisée, simplifiant le processus d’investissement tout en maximisant les rendements potentiels. A travers elle, les investisseurs peuvent diversifier facilement leurs portefeuilles avec des prêts à court terme, tout en réduisant l’effort requis grâce à un système entièrement automatisé.

Dans cet article je vous donne mon avis sur Robocash. Nous allons explorer en détail les origines de la plateforme, son fonctionnement, les avantages qu’elle propose aux investisseurs, ainsi que les risques et garanties liés à cette plateforme de crowdlending.

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Présentation de Robocash

Robocash a été fondée en 2017 par Sergey Sedov au seins du groupe UnaFinancial, un conglomérat financier international spécialisé dans le domaine des prêts personnels à court terme. Le concept derrière Robocash était de tirer parti de la technologie pour créer une plateforme de crowdlending entièrement automatisée, améliorant ainsi l’efficacité pour les investisseurs et les emprunteurs.

La plateforme vise à fournir des rendements compétitifs tout en assurant la sécurité des fonds des investisseurs. Robocash opère depuis la Croatie et fournit des prêts issuent de différents pays d’Europe et d’Asie. Grâce à ces opérations internationales, Le groupe a pu acquérir une vaste expérience dans le domaine des prêts, ce qui a renforcé la sécurité et la fiabilité de sa plateforme de crowdlending.

Grâce à sa capacité à combiner technologie avancée et expertise financière, la plateforme répond aux besoins de plusieurs dizaines de milliers d’investisseurs Européens en quête d’un revenu passif.

Comment fonctionne Robocash ?

Robocash est la plateforme de crowdlending ou prêt participatif du groupe Una Financial faisant office de place de marché en ligne mettant en relation des sociétés de prêt à la recherche de fonds et des investisseurs.

Le groupe UnaFinacial

C’est un groupe d’entreprises qui à commencer ses opérations fin 2015 en proposant des prêts à la consommation dans plusieurs pays comme l’Espagne, les Philippines, Singapour et d’autres pays émergents. Le groupe se concentre principalement sur les prêts personnel à court terme et les prêts échelonnés, jusqu’a devenir un acteur majeur dans le secteur financier.

Le groupe UnaFinancial connait une croissances de ses revenus en constante augmentation, avec un bénéfice qui stagne autour des 13 M$ en dehors des exercices qui ont subit les éffets du covid et de la guerre en Ukraine.

Le groupe opère à travers différentes sociétés de prêts, basées chacune dans des pays différents. Les sociétés de prêts sont en étroite collaboration avec la plateforme Robocash pour faire financer les prêts par des investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif.

Les sociétés de prêts

Les sociétés de prêt (ou loan originators) sont des entreprises qui proposent des prêts de différents types à des particuliers et à des entreprises. Leur objectif est de les aider à financer leurs projets tout en se rémunérant sur le capital prêté. Les sociétés de prêt ont pour mission d’apporter un volume de prêts sur la plateforme afin de les faire financer. Selon les politiques de souscription des sociétés de prêt, les taux d’intérêt et les durées de prêts peuvent varier. À ce jour, Robocash compte cinq sociétés de prêt ;

Il est cependant bon de noter que le nombre de prêts publiés sur la plateforme par société de prêt est pour le moins plutot déséquilibré. Aujourd’hui c’est RC Riga à Singapour et Digido aux Philippines qui sont les plus actives, elles brassent à elles seules 99 % des prêts proposés sur la plateforme.

Les différents types prêts

Robocash laisse aux investisseurs un choix relativement limité dans seulement 2 types de prêts ;

• Les prêts à la consommation, qui ont une durée de 7 à 30 jours pour des montants qui varient entre 10 et 500 €.
• Les prêts commerciaux, qui sont émis pour une durée pouvant aller de 1 à 36 mois et pour des montant qui varient entre 300 € et 15 000 €.

Lorsque ces sociétés proposent un prêt sur Robocash, c’est que celui-ci a déjà été accordé à l’emprunteur. Elles ne font que proposer aux membres de Robocash de financer ce prêt à leur côté. C’est pour cette raison que Robocash a fait le choix de n’afficher aucune information sur les emprunteurs. Les investisseurs vont donc investir leurs fonds aux côtés de ces sociétés de prêt et être rémunérés en conséquence.

Le rendement

Avec un rendement moyen de 11,8% par an, Robocash offre aux investisseurs des rendements compétitifs dans le secteur du prêt participatif. La plateforme a mis en place une politique de taux progressive à mesure que les durées augmentent, ce qui a pour but d’inciter les investisseurs à placer leur capital sur des périodes plus longues.

Il est possible d’augmenter ces taux à mesure que le capital investi augmente grace au programme de fidélité qu’offre Robocash. Ainsi, dès 20K€, Robocash ajoute +0.5% à tous vos investissements. Et ce taux bonifié peut aller jusqu’à +0.8% à partir d’un portefeuille de 50K€.

S’inscrire sur Robocash

Pour commencer à investir sur Robocash, les utilisateurs doivent s’inscrire sur la plateforme. Le processus d’inscription est simple et rapide comme sur toutes les autres plateformes de crowdlending. Le processus d’inscription nécessite des informations de base telles que le nom, l’adresse e-mail et un numéro de téléphone.

Il est à noter que Robocash limite son accès aux citoyens européens. Lors de l’inscription, l’utilisateur devra justifier d’une pièce d’identité européenne, d’une adresse en Europe et d’un compte bancaire européen. Une fois le compte vérifié, l’utilisateur peut accéder à son tableau de bord, d’où il pourra commencer à gérer ses investissements.

Investir sur Robocash

Ajouter des fonds sur Robocash

Pour commencer à investir il faut au préalable ajouter des fonds sur votre portefeuille. Pour ce faire il suffit de cliquer sur le bouton “Add funds” que vous retourverez en haut de votre tableau de bord. Vous irez sur une page qui vous indiquera les coordonnées bancaires de votre compte robocash. Noter que l’apport de fond se fait uniquement par virement bancaire avec un plafond maximum de 25 000€.

Le plus important est d’indiquer en motif de virement sur votre application bancaire le « Détail du paiement » mentionné par la palteforme afin que votre virement soit corectement redirigé vers votre compte Robocash. Les fonds seront crédités sur votre compte au maximum 3 jours après le virement.

Configurer le robot

Robocash se distingue des autres plateformes de crowdlending par son fonctionnement entièrement automatisé. Ici pas d’investissement manuel, pour investir l’utilisateur doit créer au moins un portefeuille avec des critères définis tels que le montant à investir, la durée du prêt et le taux d’intérêt souhaité. Le robot utilise un algorithme pour sélectionner et répartir automatiquement les prêts qui correspondent aux critères de manière équitable sur l’entièreté des portefeuilles de tous les utilisateurs de la plateforme.

A l’inverse de PeerBerry qui priorise par ordre décroissant les portefeuilles des utilisateurs ayant le statut de fidélité le plus élevé, sur Robocash les clients Platinum et Gold n’ont pas de priorité sur les statuts inférieurs. Cette automatisation est au cœur de la proposition de valeur de Robocash, permettant une gestion efficace des investissements avec une intervention humaine minimale.

Suivi des investissements

Une fois les investissements effectués, Robocash gère les remboursements, y compris les paiements d’intérêts et le remboursement du capital. Les investisseurs peuvent suivre leurs investissements via un tableau de bord, qui fournit des mises à jour en temps réel.

Le tableau de bord de Robocash permet aux investisseurs de suivre la performance de leurs investissements. Les remboursements, y compris les intérêts, sont automatiquement crédités sur le compte de l’investisseur, et peuvent être réinvestis ou retirés à tout moment.

Remboursement et Réinvestissement

La plateforme Robocash propose 5 options différentes lorsque les prêts dans lesquels nous avons investis arrivent à échéance. Elles permettent de décider de la manière de percevoir nos intérêts et le montant du principal :

La cinquième option « Transfert vers un autre portefeuille », est apparue en 2023 et permet simplement de rediriger son capital et ses gains vers un autre portefeuille d’investissement. C’est une option intéressant si on souhaite changer de critères progressivement.

Les risques associés à Robocash

Comme tout investissement, le P2P lending via Robocash comporte des risques que les investisseurs doivent comprendre avant de s’engager :

Risque de défaut de paiement

Le principal risque associé au P2P lending est le défaut de paiement de la part des emprunteurs. Si un emprunteur ne parvient pas à rembourser son prêt, l’investisseur peut perdre tout ou partie de son capital investi. Bien que Robocash effectue une évaluation rigoureuse des emprunteurs, le risque de défaut ne peut jamais être entièrement éliminé.

Risque de liquidité

Les investissements via Robocash sont généralement à court terme, mais il peut y avoir des situations où les fonds investis ne sont pas immédiatement disponibles en raison de retards dans les remboursements ou de la difficulté à vendre les prêts en cours. Ce risque de liquidité peut être un problème pour les investisseurs qui ont besoin d’accéder à leur argent rapidement.

Risque de marché

Les conditions économiques et géopolitique peuvent affecter les prêts et leurs performances sur Robocash. Par exemple, en période de récession économique, les taux de défaut peuvent augmenter, ce qui pourrait affecter les rendements des investisseurs. Les fluctuations du marché peuvent également influencer les taux d’intérêt proposés sur la plateforme.

Risque de Plateforme

Comme pour toute plateforme de crowdlending, il existe un risque lié à la viabilité de la plateforme elle-même. Si Robocash devait rencontrer des problèmes financiers ou opérationnels, cela pourrait avoir un impact sur les investissements des utilisateurs. Ce risque est cependant atténué par le fait que Robocash est soutenue par un groupe financier solide et bien établi.

Les garanties qu’offre Robocash

Afin de contrebalancer les risques vues précédement, Robocash fourni aux investisseurs plusieurs mécanismes faisant office de garanties ;

Une diversification facile

Avec un montant minimum de seulement 1€ par pret, Robocash à rendut sa plateforme accéssible à tous et permet une diversification efficace en répartissant les fonds sur plusieurs prêts. Cela réduit le risque global pour les investisseurs, car il est moins probable que tous les prêts échouent simultanément. De plus la plateforme diversifie automatiquement les investissements en fonction des critères définis par l’utilisateur.

Une garantie de rachat (Buyback)

Sur Robocash 100% des prêts sont couverts par une garantie de rachat de 30 jours. Ce qui signifie que si un emprunteur ne rembourse pas le prêt dans le délais prévu au contrat, l’initiateur du prêt est obligé de racheter le prêt 30 jours après la date d’échéance et de restituer le capital et les intérêts courus aux investisseurs.

Dans l’éventualité où un problème surviendrait sur l’une des sociétés de prêt, Robocash ne propose pas de garantie de groupe, du moins pas de manière officielle. Néanmoins, les profits réalisés par le groupe constituent indirectement une garantie en cas de problème au sein de l’une de ses filiales. On peut imaginer que le groupe dispose d’un fond de réserve qui peut être mobilisé en cas de défaut de l’une de ses sociétés de prêts, cela leur permettrait de maintenir une réputation de plateforme fiable et efficace.

Un marché secondaire

En plus de proposer des prets à court termes (entre 30 et 90 jours) qui permettent une rotation régulière du capital, Robocash à intégré en 2020 un marché secondaire. Ce dernier permet aux investisseurs de vendre leurs prêts à d’autres investisseurs. Habituellement, il faut environ 3 à 7 jours pour qu’un prêt soit vendu. Dès que le prêt est acheté par un autre investisseur, vous récupérerez votre capital plus les intérêts gagnés le jour de la vente de ce prêt.

Ce mécanisme est sans frais pour l’utilisateur, il à pour unique objectif de permettre aux investisseurs soumis à une urgence financière de récupérer leurs fonds dans des délais relativement court.

Synthèse des avantages et inconvénients

Retrouvez ci-dessous la synthèse des avantages et inconvénients qu’offre la plateforme Robocash aux investisseurs :

Mon avis sur Robocash

Pour conclure Robocash se distingue comme une plateforme de crowdlending innovante de grâce à son automatisation complète, ses rendements attractifs et ses garanties robustes pour les investisseurs. Toutefois, comme tout investissement, il est crucial de bien évaluer les risques associés, notamment les défauts de paiement et la liquidité. Grâce à ses mécanismes de protection, tels que la garantie de rachat et son marché secondaire, Robocash parvient à atténuer ces risques, offrant une solution d‘investissement particulièrement sécurisée.

Les alternatives à Robocash

Pour les investisseurs souhaitant maximiser leurs gains tout en limitant les pertes potentielles, Robocash se positionne comme une solution complète qui allie performance, solidité, automatisation et souplesse dans le paysage du crowdlending. Meme si la plateforme coche toutes les cases de mes critères de sélection, il est toujours bon de diversifier ses actifs. 

Si je devais donner une alternative sérieuse ça serait PeerBerry, c’est l’une de mes plateformes de référence au même titre que Robocash. Ces 2 platefomes représentent 75% de mon portefeuille.

Je rappelle que cet article n’est pas un conseille en investissement, je partage uniquement mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec Robocash ou posez des questions sur le crowdlending, je serais ravi de vous répondre !

Le crowdfunding immobilier est une des sous catégorie du Crowdfunding, il a ouvert de nouvelles perspectives pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille, sans avoir à gérer directement des biens physiques. Au cœur de cette révolution, ClubFunding s’est positionné comme le leader français dans l’univers du crowdfunding immobilier. Mais qu’est-ce qui distingue réellement cette plateforme des autres acteurs du marché, et comment fonctionne-t-elle exactement ?

Dans cet article je vous donne mon avis sur ClubFunding. Je vais plonger dans les rouages de la plateforme et vous explique tout sur ses origines, son fonctionnement, et les avantages qu’elle propose.

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Zoom sur la société

ClubFunding a vu le jour en 2015, sous l’impulsion de son fondateur, David Peronnin. Fort d’une expérience significative dans le secteur de la finance, sa vision était claire : démocratiser l’accès aux investissements immobiliers, traditionnellement réservés aux grandes fortunes, en permettant à un plus large public d’y accéder via le financement participatif.

L’objectif de ClubFunding est d’accompagner les porteurs de projet immobiliers dans leur recherche de financement et de permettre aux investisseurs particuliers de profiter de la rentabilité de ces projets. L’idée était d’offrir une plateforme simple et accessible, où chaque investisseur pourrait participer au financement de projets immobiliers de qualité, tout en bénéficiant d’un rendement attractif.

ClubFunding est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Elle abandonne le statut de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) en novembre 2023 au profit de l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).

Cet agrément garanti la sécurité des investissements et la conformité aux normes en vigueur. Il offre ainsi aux investisseurs une tranquillité d’esprit essentielle lorsqu’ils décident de s’engager dans cette forme d’investissement.

En quelques années, la plateforme a su s’imposer comme l’un des leaders du secteur en France. Avec plus de 1,5 milliards d’euros financés sur plus de 1 000 projets pour un taux de défaut toujours nul, la plateforme jouis d’une réputation de sérieux et de fiabilité.

Comment fonctionne Clubfunding

ClubFunding repose sur un modèle simple, mais efficace. La plateforme met en relation des porteurs de projet immobiliers à la recherche de fonds et des investisseurs particuliers souhaitant diversifier leurs placements. Les investisseurs peuvent à partir de 1 000€ investir dans une grande variété de projets dont la durée varie généralement entre 3 et 36 mois.

Les projets :

Souvent localisés dans des zones urbaines, ClubFunding propose d’investir dans une grande variété de projet immobilier dont la durée varie habituellement entre 3 et 36 mois. Parmis ses ces projets on peu retrouver :

• De la promotion immobilière,
• De la division foncière (lotissement),
• Des opérations de marchands de biens,
• Du locatif…

Les investisseurs ont donc le choix parmi un évantial de projet récurrent et peuvent construire leur portefeuille en fonction de leur affinité, leur profil de risque et de leur stratégie d’investissement. Afin de d’aider à la réflection, chaque projet est accompagné d’une description et d’une analyse qui met en avant les points positifs et négatifs.

ClubFunding met également à la disposition des investisseurs un dossier complet détaillant tous les éléments du projet. Il y retrouvera notamment des informations sur les garanties du projet avec des détails sur l’actif et sa localisation, le bilan financier de l’opération en passant par l’analyse du marché et du porteur de projet. Une lecture attentive de ce dossier permet de bien comprendre le projet dans sa globalité et d’avoir un avis éclairé sur la solidité du projet.

Rendements et remboursements

L’un des principaux avantages du crowdfunding immobilier est le potentiel de rendement attractif. ClubFunding n’échappe pas à cette règle avec des rendements traditionnellement compris entre 8 % et 12 % par an (hors bonus). Son rendement annuel moyen de 10,2 % depuis sa création en fait une plateforme intéressante pour les investisseurs à la recherche de placements à forte rentabilité.

ClubFunding est l’une des rare plateformes de crowdfunding immobilier qui offre aux investisseurs un versement des intérêts mensuel. Le paiement se fait directement sur le compte bancaire des investisseurs. Pour ce qui est du remboursement du capital, il intervient dans les mêmes conditions mais cette fois à la fin du projet.

Tous les projets proposés sur Clubfunding génèrent des intérêts sous forme de coupons mensuels, ils sont versés entre le 07 et le 10 de chaque mois directement sur le compte de l’investisseur. Les intérêts mensuels sont à mon sens un point positif pour les investisseurs, mais aussi un point de vigilance. Tous les projets ne se prêtent pas à un versement d’intérêts mensuel ; Si on prend l’exemple d’une opération de marchand de biens classique (achat / travaux / revente), la plus-value est générée à la revente du bien ! Imposer un versement d’intérêt mensuel à un projet qui ne génère aucun revenu d’exploitation, revient à détériorer le bilan de l’opération et donc la sécurité du projet.

Néanmoins, cette approche offre une flexibilité appréciée par les investisseurs, maximisant ainsi l’effet boule de neige de leurs investissements.

Les frais

À l’instar des autres plateformes de crowdfunding immobilier, il n’y a strictement aucun frais pour les investisseurs sur Clubfunding. La plateforme se rémunère exclusivement sur les porteurs de projets.

Comment investir ?

Investir sur ClubFunding est un processus simple, conçu pour être accessible à tout investisseur, qu’il soit débutant ou expérimenté. Voici les différentes étapes pour devenir investisseur sur la plateforme :

1. Inscription : L’investisseur doit d’abord créer un compte sur la plateforme, en fournissant ses informations personnelles et bancaires. L’inscription est gratuite et ne prend que quelques minutes.
2. Choix du projet : Une fois inscrit, l’investisseur peut consulter la liste des projets en cours de financement. Chaque projet est accompagné d’une fiche descriptive avec les détails financiers, le promoteur, la localisation et la stratégie du projet.
3. Investissement : L’investisseur choisit un projet et y investit le montant de son choix. Le montant minimum est fixé à 1 000 €, permettant ainsi à de nombreux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille.
4. Suivi et gestion : Pendant toute la durée du projet, l’investisseur peut suivre son évolution directement via la plateforme. ClubFunding offre un suivi détaillé et régulier, avec des mises à jour sur l’avancement des travaux, les permis, ou encore les éventuels retards.
5. Suivi des intérêts et remboursement : Les interets sont versés directement sur le compte bancaire de l’investisseur selon le taux et la durée défini pour chaque projet. L’investisseur est remboursé de son capital en une seule fois à la fin du projet.

Avantages / Inconvénients

Le crowdfunding immobilier via ClubFunding présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à prendre en compte afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :

Quels sont les risques ?

Le crowdfunding immobilier n’est pas un investissement sans risque et Clubfunding ;

• Risque d’illiquidité. Derrière ce terme, comprenez que si vous avez besoin de récupérer votre argent dans l’urgence, il sera difficile de revendre votre investissement puisqu’il n’existe pas de marché secondaire sur Clubfunding.
• Risque de retards. Bien que les contrat obligataires aient une date d’échéance, si le projet immobilier est retardé (retard de travaux ou commercialisation, crise financière, catastrophe naturelle…), il est probable que le remboursement le soit également. 
• Risque de défaut. Si malheureusement un projet se passe vraiment mal, il est possible que le projet ne permette pas de payer la totalité des sommes dues.

Les garanties proposées par Clubfunding

Pour minimiser ces risques, ClubFunding a mis en place plusieurs dispositifs de garantie. Bien que le capital ne soit pas garanti, certaines mesures permettent de protéger au mieux les intérêts des investisseurs ;

• La sélection rigoureuse des projets : Chaque projet est minutieusement analysé et sélectionné par une équipe d’experts en immobilier, qui analyse la faisabilité financière, technique et juridique du projet.
• La conformité réglementaire : La régulation par l’AMF assure une protection légale accrue pour les investisseurs, notamment en termes de divulgation des risques et des conditions des projets.
• Les garanties financières : ClubFunding à recour à plusieurs garanties qui sont adossés aux projets selon leurs pertinence. Ce sont ces garanties qui sont activés en cas de défaut d’un projet pour rembourser les sommes dues au investisseurs.
• Suivi et transparence : Tout au long du projet, des mises à jour régulières permettent aux investisseurs de suivre l’évolution et d’anticiper d’éventuels retards.

Un taux de retard grandissant

Contrairement à la majorité de ces confrères, la plateforme ClubFunding à décider de ne pas ralentir son activité pendant la pandémie du Covid 19 et la crise financière qui a touché le monde entier. Elle a donc continué à financer de nombreux projets entre 2021 et 2022 et est actuellement confrontée à des retards importants en raison de la conjoncture immobilière actuelle.

Près de 30% des projets en cours sont en retard de plus de 6 mois ou en procédure de recouvrement. Il sera essentiel d’observer l’évolution et comment la plateforme parvient à recouvrer ces retards. Cela déterminera la fiabilité de la plateforme même dans des périodes difficiles.

Mon avis sur ClubFunding

ClubFunding s’impose aujourd’hui comme une plateforme de référence dans le secteur du crowdfunding immobilier. Grâce à ses rendements attractifs, sa transparence, et sa sélection rigoureuse des projets, elle attire de nombreux investisseurs. Cependant, comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente des risques, qu’il est essentiel de bien comprendre avant de se lancer. Avec les garanties mises en place et un suivi rigoureux, ClubFunding reste une option intéressante pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille et profiter des rendements élevés qu’offre l’immobilier sans en supporter directement les contraintes.

Je considère ClubFunding comme une option inévitable pour se créer une source de revenus passif à travers le crowdfunding immobilier. La plateforme à largement fait ses preuvent et mérite toute mon attention, mais cela ne veut pas dire de j’investis les yeux fermés sur n’importe quel projet. Quelque soit la plateforme, il faut analyser chaque projet méticuleusement pour prendre des décissions éclairées avant d’investir. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

Je rappelle que je ne suis pas un conseiller financier, dans cet article, je partage mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec Clubfunding ou posez des questions sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !

Le crowdfunding immobilier permet d’investir dans l’immobilier avec des montants modestes tout en accédant à des projets autrefois réservés aux professionnels. Avec un rendement moyen de 11 % par an, et un taux de défaut de 0 %, La Première Brique s’impose aujourd’hui comme un acteur incontournable du crowdfunding immobilier en France, permettant à chacun de devenir investisseur immobilier à partir de seulement 1 €.

Dans cet article je te partage mon avis sur La Première Brique. J’explore en profondeur le fonctionnement de cette plateforme, ses avantages, ses risques et les garanties offertes aux investisseurs.

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Zoom sur la société

La Première Brique est une plateforme française de crowdfunding immobilier qui a été fondée en 2019 par 2 étudiants passionnée d’immobilier et de Fintech ;

Les fondateurs Hugo Berthe et Thomas Danset, convaincus que l’immobilier ne doit pas être réservé aux grandes fortunes, ont développé une plateforme sur laquelle chacun peut investir selon ses moyens dans des projets d’envergure. Leur vision repose sur trois piliers essentiels : accessibilité, transparence et rentabilité. En introduisant un modèle d’investissement participatif, La Première Brique ambitionne de démocratiser l’accès à l’immobilier tout en proposant une solution d’investissement confidentielle, rapide, sécurisée et rentable.

La société est agréée et régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) depuis septembre 2023.

Cet agrément garanti la sécurité des investissements et la conformité aux normes en vigueur, offrant ainsi aux investisseurs une tranquillité d’esprit essentielle lorsqu’ils décident de s’engager dans cette forme d’investissement.

Comment ça marche ?

Le modèle de fonctionnement de La Première Brique repose sur un système de financement participatif qui permet aux utilisateurs d’investir dans des projets immobiliers variés à partir de 1€ seulement.

Au début La Première Brique possédait le statut IFP (Intermédiaire en Financement Participatif), un statut peu exigeant mais qui avait ses limites :

• 1 000 000 € de collecte maximum par projet,
• 2 000 € maximum par investisseur sur chaque collecte.

Depuis l’obtention du statut PSFP, la Première Brique peut réaliser des collectes de 5 000 000 € par an et par porteur de projet, elle n’est également plus soumise à une limite de collecte par investisseur. La plateforme de crowdfunding a donc fait évoluer son offre et propose maintenant des collectes pouvant aller jusqu’a 3 000 000 €. De plus, la plateforme est maintenant accessible à des investisseurs plus importants puisque les plus grosses collectes permettent d’investir jusqu’à 50 000 €.

Les projets

La plateforme propose d’investir parmi une variété de projets immobilier localisés exclusivement en France (pour le moment) tels que :

• Des opérations de marchands de biens,
• De la division foncière,
• De la promotion immobilière,
• De l’exploitation hôtelière,
• De la location…

Les équipes réalisent une analyse approfondie de chaque projet qu’elle reçoit. Elles fournissent un gros travail de sélection afin d’offrir aux investisseurs des projets solides. C’est d’ailleurs ce qui leur permet d’afficher encore aujourd’hui un taux de défaut de 0 %, et ce, malgré plus de 500 projets financés à ce jour.

Le rendement

L’un des principaux avantages du crowdfunding immobilier est son rendement attractif. La première brique n’échappe pas à cette règle avec un rendement annuel moyen de 11,4 % depuis son lancement.

Les rendements affichés sur les projets varient entre 10 et 13% (hors bonus), pour une durée comprise généralement comprise en 3 et 36 mois.

Le remboursement

Sur La Première Brique, les remboursements des projets sont en grande majorité in fine, c’est-à-dire que le versement des intérêts et du capital investi se fait à la fin du projet. Cependant si il le souhaite et en a les moyens, le porteur de projet peut rembourser tout ou partie du projet avant le terme prévu au contrat. Il est cependant contraint à une durée minimale pendant laquelle il doit honorer les intérêts dues aux investisseurs.

La plateforme propose également quelques rares projets qui offrent un paiement mensuel des intérêts. Personnellement je n’investis que sur ces projets, car il permettent de dynamiser et de maximiser l’effet des intérêts composés. Il s’agit pour le moment clairement d’une minorité des projets, mais la plateforme à pour volonté de proposer plus de projets d’exploitation hôtelière ou de location, facilitant la mise en place d’intérêts mensuel compte tenu des revenus d’exploitation qu’ils génèrent.

Les frais

Comme la majorité des plateformes de crowdfunding immobilier, il n’y a strictement aucun frais pour les investisseurs. La plateforme se rémunère exclusivement sur les porteurs de projets à travers une commission de succès versée lors de la clôture de la collecte des fonds. Ces frais représentent généralement entre 15 et 20% du montant de la collecté.

Ainsi, le porteur de projet peut intégrer ce coût fixe directement dans son business plan, de façon à verrouiller cet élément et son impact sur sa marge.

Comment investir ?

Investir sur La Première Brique est simple et se fait en quelques étapes :

1. Inscription et vérification : Les utilisateurs doivent d’abord créer un compte en ligne. L’inscription est rapide. Conformément aux exigences légales, chaque investisseur doit fournir des informations pour vérifier son identité.
2. Analyse des projets : Une fois le compte validé, les utilisateurs peuvent parcourir les projets immobiliers disponibles, tous détaillés avec des informations clés comme le rendement prévu, la durée de l’investissement, et les risques associés.
3. Investissement : Après avoir sélectionné un projet, l’investisseur choisit le montant qu’il souhaite engager, à partir de 1 €, et valider son investissement.
4. Suivi des projets : Une fois la collecte finalisée, les investisseurs reçoivent des informations régulières sur l’avancement des projets pour suivre l’évolution de vos investissements ! et une fois les projets achevés, les rendements sont redistribués sous forme de dividendes.
5. Suivi des intérêts et remboursement : Les intérets sont généralement versés in finé (à la fin du projet) avec le capital directement sur le portefeuille de l’investisseur. Certains projet offre cependant des interets mensuels.

Avantages / Inconvénients

Le crowdfunding immobilier via La Première Brique présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à prendre en compte afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :

Quels sont les risques ?

Investir sur La Première Brique comporte des opportunités, mais également des risques que les investisseurs doivent bien comprendre avant de s’engager. Voici un développement plus détaillé des principaux risques associés à la plateforme et au crowdfunding immobilier en général.

Risque de marché

L’immobilier est directement influencé par les conditions économiques globales et locales. Une baisse des prix de l’immobilier, une récession économique ou une crise financière peuvent sérieusement affecter les rendements des projets immobiliers financés via La Première Brique. Par exemple, une récession peut entraîner une baisse de la demande de biens immobiliers, réduisant ainsi les loyers perçus et les prix de revente. Ces conditions peuvent impacter négativement les rendements attendus et même entraîner des pertes de capital.

De plus, les fluctuations des taux d’intérêt peuvent également avoir un impact direct sur les coûts de financement des promoteurs immobiliers. Une hausse des taux d’intérêt pourrait augmenter les charges financières des promoteurs et réduire la rentabilité globale du projet.

Risque de projet

Chaque projet immobilier comporte ses propres risques spécifiques. Les investisseurs doivent être conscients des imprévus qui peuvent survenir lors du développement d’un projet immobilier, tels que :

• Retards de construction : Les projets immobiliers peuvent faire face à des retards dus à divers facteurs, notamment des problèmes administratifs, des complications techniques ou des conditions météorologiques défavorables. Ces retards peuvent retarder les retours sur investissement pour les investisseurs.
• Dépassements de coûts : Il est courant que des projets immobiliers dépassent leur budget initial en raison de mauvaises prévisions ou d’imprévus. Ces dépassements peuvent impacter la rentabilité du projet et, par conséquent, les rendements pour les investisseurs.
• Problèmes de gestion locative : Une fois le projet terminé, des problèmes liés à la location ou à la vente du bien peuvent survenir. Un taux d’occupation plus bas que prévu ou des loyers impayés peuvent réduire les flux de trésorerie et affecter les dividendes versés aux investisseurs.

Risque de liquidité

L’un des principaux inconvénients du crowdfunding immobilier est le risque de liquidité. Contrairement aux actions ou obligations, les investissements dans des projets immobiliers sont souvent bloqués pendant plusieurs années. Cela signifie que les investisseurs ne peuvent pas récupérer leur capital facilement avant la fin du projet.

Bien que certaines plateformes offrent un marché secondaire, celui-ci peut être limité. En l’absence d’acheteurs sur ce marché, il peut être difficile de vendre ses parts avant la conclusion du projet. Cela peut poser problème si un investisseur a besoin de liquidités rapidement, notamment en cas d’urgence financière.

Risque de réglementation

Le crowdfunding immobilier est une industrie encore relativement nouvelle et, bien qu’encadrée, elle reste soumise à des changements réglementaires potentiels. Des modifications des lois ou des régulations peuvent avoir un impact sur la manière dont la plateforme opère ou sur la structure des investissements. Par exemple, de nouvelles règles fiscales ou des restrictions sur les plateformes de financement participatif pourraient affecter les rendements nets ou les mécanismes d’investissement.

Il est donc crucial pour les investisseurs de rester informés des évolutions législatives qui pourraient impacter leur investissement sur La Première Brique.

Risque de perte de capital

Comme pour tout investissement, il existe un risque de perte totale ou partielle du capital investi. Bien que La Première Brique sélectionne rigoureusement les projets qu’elle propose, aucun investissement immobilier n’est totalement exempt de risque. Si un projet échoue, par exemple en raison d’une mauvaise gestion ou d’une crise économique, les investisseurs pourraient ne pas récupérer l’intégralité du capital investi, voire subir une perte totale.

Les garanties misent en place

La Première Brique met en place plusieurs garanties pour minimiser les risques encourus par les investisseurs sur sa plateforme de crowdfunding immobilier. Ces garanties couvrent divers aspects, allant de la sélection rigoureuse des projets à des mesures pour assurer la transparence et protéger les fonds des investisseurs.

Sélection rigoureuse des projets

Avant qu’un projet immobilier ne soit proposé aux investisseurs, La Première Brique effectue une due diligence approfondie pour s’assurer que les projets sont viables et répondent à des critères stricts de rentabilité et de sécurité. Cette analyse inclut des études de marché détaillées, des projections financières, ainsi qu’une évaluation des promoteurs immobiliers impliqués.

• Partenariat avec des promoteurs expérimentés : La plateforme collabore uniquement avec des promoteurs immobiliers réputés, minimisant ainsi les risques liés à la mauvaise gestion ou aux retards dans les projets.
• Étude approfondie des projets : L’équipe évalue des facteurs clés comme la localisation du bien, le prix du marché, les prévisions de retour sur investissement, et les coûts potentiels de développement, garantissant que les projets sont solides.

Conformité réglementaire

La Première Brique est soumise à une réglementation stricte, notamment sous l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cela signifie que la plateforme doit respecter des normes élevées de transparence et de sécurité pour protéger les intérêts des investisseurs.

• Protection des investisseurs : La régulation par l’AMF assure une protection légale accrue pour les investisseurs, notamment en termes de divulgation des risques et des conditions des projets.
• Cadre légal sécurisé : Tous les aspects des opérations financières sur la plateforme sont conformes aux réglementations en vigueur, ce qui renforce la confiance des investisseurs.

Transparence totale

La transparence est l’une des pierres angulaires de la stratégie de La Première Brique. Les investisseurs ont accès à des informations claires et détaillées sur chaque projet immobilier.

• Détails financiers accessibles : La plateforme affiche clairement les coûts, les frais, et les potentiels retours sur investissement, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.
• Suivi des projets en temps réel : Les investisseurs reçoivent des rapports réguliers sur l’avancement des projets, avec des informations actualisées sur les rendements attendus et les délais.

Les pénalités de retard

En cas de retard sur un projet, les intérêts continuent de courir tant que le prêt n’est pas remboursé par le porteur de projet. À cela viennent s’ajouter les pénalités de retard, qui s’appliquent à partir de l’échéance maximale fixée dans le contrat d’un projet. Les pénalités de retard se matérialisent par un taux pouvant aller jusqu’à 5% proratisé sur la durée du retard du projet.

Le pourcentage parait élevé mais celui-ci n’a pas vocation à être appliqué sur une longue durée et doit avoir un effet dissuasif pour les porteurs de projets qui sont évidemment informés contractuellement en amont.

Les garanties

Afin de sécuriser les intérêts des investisseurs, La Première Brique met en place plusieurs garanties sur chaque projet proposé au financement ;

• Hypothèque,
• Caution personnelle,
• Garantie à première demande,
• Nantissement de titres.

Je ne vais pas rentrer dans le détail de chacune de ces garanties, cependant si tu veux comprendre leurs fonctionnement et le niveau de sécurité qu’elles offrent, j’ai rédigé un article sur le sujet ici.

Marché secondaire ?

Même si le crowdfunding immobilier reste généralement un investissement à moyen / long terme, l’équipe dirigeante de La Première Brique envisage la création d’un marché secondaire. Ce marché permettrait aux investisseurs d’avoir une option de sortie anticipée en revendant leurs parts avant la fin d’un projet. Ce qui améliorait ainsi la liquidité des investissements en cas de nécessité.

Mon avis sur La Première Brique

La Première Brique se positionne comme une plateforme de crowdfunding immobilier incontournable. Fiable, accessible et transparente, elle permet à un large public d’investir dans des projets immobiliers avec un capital réduit. Si elle présente des avantages importants, tels que des rendements attractifs et une diversification facilitée, elle comporte également des risques liés à la nature même de l’investissement immobilier. Cependant, grâce à sa transparence, ses garanties et sa conformité réglementaire, La Première Brique offre aux investisseurs un cadre sécurisé pour maximiser leurs chances de succès tout en minimisant les risques.

La première brique est à mon sens et de loin, la meilleur option pour investir dans le crowdfunding immobilier. Dans ma vision de développer des revenus passif je cible uniquement les projets avec des interets mensuels, mais cela ne veut pas dire que les autres projets sont mauvais, bien au contraire.

Pour rappel, je ne suis pas un conseiller financier, dans cet article, je partage mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec La Première Brique ou posez des questions sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !

Le P2P lending, ou prêt de particulier à particulier, a transformé le paysage financier en offrant une alternative efficace aux prêts traditionnels. Au cœur de cette révolution se trouvent des plateformes de crowdlending comme Swaper, qui facilitent l’accès aux fonds pour les emprunteurs et offrent des opportunités d’investissement attrayantes pour les prêteurs.

Dans cet article, je vous partage mon avis sur Swaper, ses origines, son fonctionnement, ainsi que les avantages qu’elle offre. J’aborderais également les risques et garanties associés à cette plateforme pour fournir une vision complète aux potentiels investisseurs.

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Zoom sur Swaper

Swaper a été fondée en Lettonie en 2016 par Iveta Bruvele une professionnelle avec plus de 15 ans d’expérience dans le monde de la fintech. En créant Swaper elle à pour mission de rendre le P2P lending accessible à tous les investisseurs européens grâce à une expérience utilisateur transparente et rentable.

En mai 2019, Iveta Brūvele a revendu Swaper à Marina Tjulinova, une estonienne experte dans le domaine de la finance et du juridique. De fait, la plateforme a été relocalisée à Tallinn, en Estonie, sous le nom de “Swaper Platform OÜ”.

Swaper a rapidement gagné en popularité grâce à ses rendements compétitifs sur des prêts à court terme. Depuis, Swaper affiche toujours un taux de défaut nul et a meme remporté plusieurs fois le titre de “Meilleure plateforme de prêts P2P » en Europe.

Comment fonctionne Swaper ?

La plateforme de P2P Lending Swaper permet à des personnes (physiques ou morales) d’investir leur capital au côté de sociétés de prêt contre un taux d’intérêt convenu à l’avance. La plateforme est en étroite collaboration avec Wandoo Finance Group, une société de prêt bien établie qui opère dans plusieurs pays :

• Espagne,
• Pologne,
• Danemark,
• Géorgie.

Leur modèle économique repose sur l’octroi de prêts à des particuliers contre le paiement d’intérêts. Ces prêts sont préfinancés par le Wandoo Finance Group et ses filiales qui vont ensuite les lister sur la place de marché qu’est Swaper. A noter que pour le moment Swaper propose d’investir uniquement sur des prêts à la consommation de 30 jours sans aucune garantie financière adossé. Le montant de ces prêts varie généralement entre 50€ et 1500€.

Ouvrir un compte sur Swaper

Le processus d’inscription sur Swaper est simple et parmis les plus rapide du secteur. Pour devenir utilisateur, vous devez être âgé d’au moins 18 ans, résider dans un pays de l’Union européenne, de la Suisse ou du Royaume-Uni et avoir un compte bancaire auprès d’une banque située dans l’un de ces pays. Les utilisateurs doivent remplir un formulaire en ligne avec des informations de base telles que :

• Nom / Prénom
• E-mail
• Adresse
• Numéro de téléphone

L’investisseur doit ensuite fournir des pièces justificatives tel qu’une copie d’un document d’identité et un justificatif de domicile. Une fois le compte vérifié, les investisseurs peuvent commencer à explorer les opportunités de prêt disponibles sur la plateforme.

Investir sur Swaper

Il n’y a pas d’investissement manuel possible sur Swaper, tout se fait de manière automatique. Le processus d’investissement sur Swaper est donc très simple et se décompose en 3 étapes :

1. Auto-invest : Il faut commencer par créer une stratégie d’investissement en définissant des critères spécifiques pour les investissements souhaités. Le processus d’investissement automatique, assurant que les fonds sont investis rapidement et efficacement dans des prêts répondant aux préférences des utilisateurs.
2. Gestion des investissements : Une fois les investissements effectués, il n’y a plus qu’a attendre. Swaper gère les paiements d’intérêts et le remboursement du capital. Les investisseurs peuvent suivre leurs investissements et performances via un tableau de bord, qui fournit des mises à jour en temps réel.
3. Remboursement : Les emprunteurs remboursent leurs prêts au bout de 30 jours. Si l’emprunteur n’a pas remboursé à l’échéance dans ce cas, les intérêts continuent de courir pendant encore 60 jours, jusqu’à ce que l’emprunteur rembourse.

Grace à sont processus d’investissement automatique Swaper offre la possibilité de réinvestir immédiatement les remboursements (capital + intérêts), maximisant ainsi l’effet des intérêts composés. Ce système permet d’améliorer le rendement des investisseurs sur le long terme.

Les avantages de Swaper

Investir sur Swaper offre de nombreux avantages très appréciés des investisseurs ;

• Accessibilité : La plateforme est facile à utiliser, même pour les investisseurs novices. Swaper permet d’investir à partir de 10€ seulement ce qui rend l’investissement accessible au plus grand nombre.
• Diversification : Swaper permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en investissant à partir de 10€ seulement dans des prêts à court terme. La diversification peut aussi se faire à travers plusieurs pays dont certains de l’UE, réduisant ainsi le risque global.
• Rendements élevés : Swaper offre un taux d’intérêt unique sur tout ces prêts qui est parmi les plus haut du secteur. Ce taux est passé de 12 à 14% depuis la crise du coronavirus pour le plus grand plaisir des investisseurs.
• Taux de défaut nul : Depuis son lancement en 2016 Swaper affiche un taux de défaut de 0%, se qui en fait l’une des plateformes les plus sûres dans le domaine.
• Liquidité : Swaper permet d’investir sur des prêts à court terme de seulement 30 jours, ce qui permet d’avoir une liquidité relativement intéressante sur les montants investi. En cas de besoin plus rapide Swaper dispose d’un marché secondaire pour revendre ces investissements. Noter que dans ce cas on récupère son capital sans les intérêts.
• Auto-Invest : La fonctionnalité d’investissement automatique simplifie le processus d’investissement, garantissant que les fonds sont investis de manière optimale sans intervention constante de l’utilisateur.
• Programme de fidélité  : L’investisseur profite d’un bonus de 2% de rendement supplémentaire lorsque la valeur totale de son compte est au moins égale à 25 000€ pendant trois mois consécutifs. Le bonus est permanent du moment que la valeur du compte ne descend pas en dessous des 25 000€.

Les risques associés à Swaper

Malgré les nombreux avantages qu’offre la plateforme aux investisseurs, il y a également quelques risques à prendre en compte :

• Risque de plateforme : Swaper fournit des services dans un cadre législatif qui est celui de la République d’Estonie et la loi n’oblige pas la plateforme à obtenir une licence d’institution financière réglementée. Par conséquent, les activités commerciales de la plateforme ne relèvent d’aucune autorité de surveillance financière. Les investissements ne sont donc en aucun cas garantis.
• Risque prêteur : Les sociétés de prêts peuvent cesser leurs activités, de façon involontaire mais aussi volontairement, en raison de problèmes économiques ou de réglementations.
• Risque d’événement : Swaper ainsi que les sociétés de prêts peuvent être affectée par des événements indépendants de leur volonté tels que la pandémie de Covid-19, des catastrophes naturelles ou la situation géopolitique. Des événements tels qu’une pandémie peuvent affecter gravement les personnes morales et physiques, ce qui peut entraîner des difficultés pour les emprunteurs à rembourser leurs prêts.
• Risque de défaut de paiement : Le principal risque pour les investisseurs est le défaut de paiement des emprunteurs. Les fluctuations économiques et les conditions du marché peuvent influencer la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts. Swaper évalue strictement les demandes de prêt, mais aucun investissement n’est sans risque.
• Risque de fraude : Il peut y avoir des risques associés à l’utilisation de la plate-forme si les mots de passe des utilisateurs sont volés ou divulgués. Si un tiers accède au compte de l’utilisateur, par exemple avec des mots de passe volés ou si l’utilisateur oublie de se déconnecter du compte de la plate-forme sur un appareil utilisé publiquement, le tiers peut accéder à ses données et effectuer des actions sur la plate-forme.

Les garanties qu’offre Swaper

• Garantie de rachat (BuyBack) : Swaper offre une garantie de rachat sur 100% de ses prêts. Si un emprunteur ne rembourse pas son prêt dans un délais de 90 jours (soit les 30 jours contractuel + 60 jours de retard autorisé), la société de prêt s’engage à racheter le prêt et les intérêts accumulés afin rembourser les investisseurs. Ce mécanisme offre une sécurité accrue aux investisseurs, même si cette garantie dépend de la solidité financière de la société de prêt.
• Authentification à 2 facteurs (2FA) : Afin de sécuriser l’accès à son compte, Swaper offre aux investisseurs la possibilité d’activer la 2FA. A chaque connexion l’investisseur est invité à saisir un code à usage unique reçu par e-mail ou sms pour vérifier son identité.
• Transparence et communication : Swaper entretient une communication transparente avec ses utilisateurs, fournissant des mises à jour régulières et des rapports détaillés sur les performances des investissements. Pour une transparence totale avec les investisseurs, la plateforme met à disposition sur son site son « rapport annuel d’exercice » et ce chaque année depuis 2019.

Synthèse des avantages et inconvénients

Retrouvez ci-dessous la synthèse des avantages et inconvénients qu’offre la plateforme Robocash aux investisseurs :

Mon avis sur Swaper

Swaper se distingue dans le domaine du P2P Lending grâce à ses rendements élevés, sa fonctionnalité d’auto-investissement, et sa garantie de rachat, offrant ainsi une plateforme de crowdlending attrayante pour les investisseurs. Cependant, comme tout investissement, il est crucial de comprendre les risques associés et de diversifier son portefeuille pour minimiser les pertes potentielles.

En conclusion, Swaper représente une opportunité intéressante pour ceux qui souhaitent s’impliquer dans le P2P Lending et profiter des avantages qu’offre ce secteur. Avec une approche réfléchie et une gestion prudente des risques, Swaper peut être un excellent choix pour diversifier son portefeuille d’investissements et obtenir des rendements compétitifs. En ce qui me concerne la plateforme représente moins de 10% de mon portefeuille.

Pensez à laisser un commentaire sous cet article pour partager votre expérience avec Swaper ou me poser des questions sur le P2P Lending, je serais ravis de vous répondre !

L’investissement passif est une stratégie prisée par ceux qui souhaitent faire fructifier leur capital sans y consacrer un temps considérable. Mais avec l’évolution des technologies et des modèles économiques, une nouvelle forme d’investissement passif a émergé : le crowdfunding. Ce terme, souvent traduit en français par « financement participatif », désigne un processus où un grand nombre de personnes contribuent financièrement à un projet ou une entreprise via une plateforme en ligne.

Plus qu’une simple tendance, le crowdfunding révolutionne l’investissement passif en offrant des opportunités d’investissement autrefois réservées à une élite. Découvrons ensemble ce qu’est le crowdfunding, son fonctionnement, ses différentes formes, et pourquoi il attire de plus en plus d’investisseurs.

Le Crowdfunding qu’est ce que c’est ?

Le crowdfunding, ou financement participatif, trouve ses racines dans la quête d’alternatives aux modes de financement traditionnels tels que les banques ou les fonds d’investissement. Ce concept n’est pas entièrement nouveau : il est l’héritier d’une longue tradition de financement communautaire. Par exemple, au 19ᵉ siècle, les souscriptions publiques étaient utilisées pour financer des projets d’intérêt général, comme la construction de la statue de la Liberté.

Le terme « crowdfunding » se traduit littéralement en « financement par la foule ». Il est apparu avec l’avènement d’Internet au début des années 2000, permettant aux porteurs de projets de collecter des fonds auprès d’un large public via des plateformes en ligne dédiées. L’idée était simple, mais révolutionnaire : démocratiser l’accès au financement en permettant à chacun, quelle que soit sa situation financière, de soutenir des projets qui lui tiennent à cœur, tout en diversifiant les sources de revenus.

Aujourd’hui, le crowdfunding est devenu une industrie mondiale pesant des milliards et couvrant un large éventail de secteurs. Immobilier, startup, prêt personnel, projets eco responsable, il y en à pour tous les gouts.

Les différentes formes de crowdfunding

Le crowdfunding englobe trois catégories principales, chacune avec ses propres caractéristiques, modalités de fonctionnement et parfois ses sous-catégories:

Le Crowdgiving

Aussi connu sous le nom de don participatif, le crowdgiving est une forme de crowdfunding où les contributeurs donnent de l’argent sans attendre de retour financier. Ce modèle est souvent utilisé pour des projets caritatifs, culturels ou sociaux. Par exemple, une association peut lever des fonds pour une campagne humanitaire via une plateforme de crowdgiving, en offrant aux donateurs des remerciements ou des souvenirs en guise de reconnaissance.

Le Crowequity

Traduit aussi par investissement en capital participatif, le crowdequity permet aux contributeurs d’acquérir des parts dans une entreprise en échange de leur investissement. Ce modèle s’apparente à l’achat d’actions, mais avec des entreprises non cotées, souvent des start-ups ou des PME. En investissant via le crowdequity, les contributeurs peuvent espérer un retour sur investissement sous forme de dividendes ou de plus-values si l’entreprise réussit.

Dans le modèle du crowdequity, une entreprise qui cherche à lever des fonds propose une partie de son capital en échange d’argent. Ce capital est divisé en actions, et les investisseurs qui choisissent de participer à la campagne de crowdequity achètent ces actions. Cela signifie qu’ils deviennent actionnaire de l’entreprise. Contrairement au crowdlending, où les contributeurs reçoivent des intérêts sur un prêt, les investisseurs en crowdequity espèrent bénéficier d’une valorisation de leur investissement à travers la croissance de l’entreprise. Cette valorisation peut se matérialiser de deux manières différentes :

• Dividendes : Si l’entreprise génère des profits, elle peut décider de distribuer une partie de ceux-ci sous forme de dividendes aux actionnaires.
• Plus-value : Si l’entreprise prend de la valeur, les parts détenues par les investisseurs peuvent aussi voir leur valeur augmenter. Si l’entreprise est vendue ou entre en bourse (IPO), les investisseurs peuvent réaliser une plus-value en vendant leurs actions à un prix supérieur à celui auquel ils les ont achetées.

Le Crowdlending

Egalement appelé prêt participatif, le crowdlending permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des entreprises ou des particuliers en échange d’un remboursement avec intérêts. Ce modèle est particulièrement attractif pour les petites entreprises qui ont besoin de liquidités pour se développer, mais qui n’ont pas accès aux prêts bancaires traditionnels. Pour les investisseurs, c’est un moyen de générer des revenus passifs tout en soutenant des entreprises locales ou innovantes.

Le crowdlending peut financer une large gamme de projets, et se décline en plusieurs sous-catégories notamment :

• Le crowdfunding immobilier : Certaines plateformes comme « la première brique » ou « clubfunding » se sont spécialisées dans le financement de projets immobiliers, où les fonds sont utilisés pour l’acquisition, la rénovation ou encore la construction de bien immobilier .
• Le P2P Lending et le P2B Lending : Des particuliers ou des entreprises peuvent lever des fonds pour financer des projets personnels ou des projets permettant le développement . Certaines plateformes comme PeerBerry ou Robocash en on fait leurs spécialités.
• Le crowdfactoring : Des entreprises peuvent passer par des plateformes comme Bienprêter pour faire financer des factures afin de mener à bien un projet sans avoir à faire l’avance des frais.
• Le crowdfunding ENR : Des projets agricole, de construction de parcs solaires, éoliens, ou d’autres installations d’énergie propre sont souvent financés via le crowdlending à travers des plateformes comme « Lendosphère » ou « Enerfip ».

Qui sont les acteurs du crowdfunding ?

Le succès du crowdfunding repose sur l’interaction entre plusieurs acteurs principaux :

1. Les porteurs de projets : Il s’agit des personnes physiques ou morales qui cherchent à lever des fonds pour réaliser une idée ou un projet spécifique. Cela peut inclure des entrepreneurs cherchant à financer une nouvelle entreprise, des artistes à la recherche de fonds pour une production, ou même des associations souhaitant financer des actions caritatives.
2. Les plateformes de crowdfunding : Elles jouent un rôle crucial en mettant en relation les porteurs de projets et les investisseurs. Ces plateformes fournissent l’infrastructure technique nécessaire pour héberger les projets, gérer les transactions financières, et parfois même offrir des services de conseil aux porteurs de projets.
3. Les contributeurs ou investisseurs : Ce sont les individus comme vous et moi qui ont choisi de soutenir financièrement un projet en investissant une somme, petite ou grande, selon leurs moyens. Contrairement aux investisseurs traditionnels, les contributeurs du crowdfunding sont souvent motivés par d’autres facteurs que le simple retour financier, comme la volonté de soutenir une cause ou l’enthousiasme pour un projet innovant.

Quels sont les avantages du crowdfunding ?

Le crowdfunding présente de nombreux avantages qui en font une option intéressante pour les investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés :

• Accessibilité : Contrairement aux formes d’investissement traditionnelles, le crowdfunding permet à presque tout le monde de devenir investisseur. Les montants minimums sont généralement très bas (entre 1 et 1000 € selon les plateformes), ce qui permet à un large public d’investir.
• Rendement élevé : Bien que le crowdfunding comporte des risques, il peut également offrir des rendements attractifs, surtout dans le cas du crowdlending et du crowdequity où les investisseurs perçoivent des intérêts ou des dividendes habituellement compris entre 7 et 15 %.
• Diversification : Le crowdfunding offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille en investissant dans une variété de projets et de secteurs. Cela peut réduire les risques liés à un investissement unique et augmenter les chances de rendement global.
• Transparence : Les plateformes de crowdfunding offrent généralement une grande transparence en fournissant des informations détaillées sur les projets, y compris les risques associés. Cela permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.
• Impact social et personnel : Au-delà des considérations financières, le crowdfunding permet aux investisseurs de soutenir des projets qui leur tiennent à cœur, qu’il s’agisse d’initiatives écologiques, culturelles ou communautaires. Cet aspect « émotionnel » ajoute une dimension supplémentaire à l’investissement.

La fiscalité du crowdfunding en France

L’aspect fiscal du crowdfunding en France varie en fonction du type de crowdfunding auquel vous participez. Voici un aperçu des principaux aspects fiscaux pour chaque type :

• Crowdgiving : Les contributions aux projets de crowdfunding par don ou par récompense ne sont généralement pas soumises à l’impôt, tant que les contreparties reçues ne dépassent pas une certaine valeur. Toutefois, si le don est fait à une association reconnue d’utilité publique, il peut donner droit à une réduction d’impôt, à hauteur de 66% du montant du don, dans la limite de 20% du revenu imposable.
• Crowdlending : Les intérêts perçus dans le cadre du crowdlending (ainsi que toutes ses sous catégories) sont taxés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, également appelé « flat tax ». Cette imposition inclut 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Les investisseurs peuvent toutefois opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu s’ils sont dans une TMI inférieure à 30%.
• Crowdequity : Les revenus générés par le crowdequity, sous forme de dividendes ou de plus-values lors de la revente des parts, sont depuis 2018, soumis à la flat tax de 30%. Tout comme le crowdlending, les investisseurs peuvent aussi opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu s’ils estiment que cela leur serait plus avantageux.

Il est important de noter que ces règles fiscales peuvent évoluer et qu’il est recommandé de consulter un conseiller fiscal ou un expert-comptable pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation spécifique.

Comment choisir sa plateforme ?

Toutes les plateformes de crowdfunding ne se valent pas et avec la multitude de plateformes disponibles, choisir la bonne pour investir peut être un défi. Voici quelques critères à prendre en compte :

• Réputation et fiabilité : Il est essentiel de choisir une plateforme bien établie et reconnue pour sa transparence et son sérieux. Consultez les avis d’autres utilisateurs et vérifiez si la plateforme est régulée par des autorités financières comme l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France.
• Type de projets proposés : Certaines plateformes se spécialisent dans des secteurs spécifiques (immobilier, start-ups, énergies renouvelables). Choisissez une plateforme qui correspond à vos intérêts et à votre tolérance au risque.
• Conditions d’investissement : Comparez les frais appliqués par les plateformes, ainsi que les conditions de retrait et de remboursement. Assurez-vous que les modalités sont claires et adaptées à votre profil d’investisseur.
• Historique des projets : Une plateforme ayant un bon historique de projets financés avec succès et une faible proportion de défauts de paiement est un indicateur de qualité.
• Support et accompagnement : Une bonne plateforme doit offrir un support client réactif et des ressources éducatives pour aider les investisseurs à comprendre les risques et les opportunités.

Ma conclusion

Le crowdfunding est bien plus qu’une simple mode ; c’est une révolution dans le monde de l’investissement passif. Il ouvre de nouvelles perspectives tant pour les porteurs de projets que pour les investisseurs, en démocratisant l’accès au financement et en permettant à chacun de participer au succès de projets variés. Cependant, comme pour tout investissement, le crowdfunding nécessite une analyse rigoureuse et une sélection minutieuse des plateformes et des projets. Que vous soyez un investisseur chevronné ou un débutant, le crowdfunding offre des opportunités uniques pour diversifier votre portefeuille et soutenir des initiatives qui vous passionnent.

En ce qui me concerne, le crowdfunding occupe une place importante dans mon portefeuille d’investissement. J’investis depuis plusieurs années sur des plateformes du secteur du crowdlending. Cet investissement m’a permis de me créer une nouvelle source de revenu passif non négligeable. Prenez le temps d’explorer cette avenue innovante, et qui sait, vous pourriez y trouver des rendements aussi intéressants que gratifiants.

Pensez à laisser un commentaire sous cet article pour partager votre expérience avec les crowdfunding ou me poser des questions, je serais ravis de vous répondre !

Le crowdlending ou prêt participatif a révolutionné le monde du financement en offrant une alternative aux prêts traditionnels tout en permettant aux investisseurs d’obtenir des rendements attractifs. Parmi les nombreuses plateformes de crowdlending disponibles, PeerBerry se distingue par sa simplicité d’utilisation, sa transparence, et son approche sécurisée. La plateforme à su s’imposer comme un acteur clé et incontournable dans le domaine.

Dans cet article je vous donne mon avis sur PeerBeery. Nous explorerons en profondeur ce qu’est PeerBerry, comment elle fonctionne, ses avantages, les risques associés, et les garanties offertes pour protéger les investisseurs.

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Présentation de PeerBerry

PeerBerry a été fondée en novembre 2017 et est rapidement devenue l’une des principales plateformes de crowdlending en Europe. Fondée par Aventus Group, un acteur majeur dans le secteur des prêts non bancaires opérant dans 17 pays à travers l’Europe, l’Asie et l’Afrique depuis 2009. En tant qu’entreprise sœur de PeerBerry, Aventus Group assure une solide assise financière à la plateforme.

PeerBerry a été conçue pour offrir une alternative solide et sécurisée aux investisseurs en quête de rendements élevés. La plateforme vise à simplifier le processus de prêt pour les emprunteurs et à offrir des opportunités d’investissement attrayantes pour les prêteurs.

La plateforme s’est au fil du temps associée à plusieurs sociétés de prêt réputées tel que Gofingo Group, un autre leader dans le secteur du crédit à la consommation, renforçant ainsi sa crédibilité et sa stabilité. Ces partenariats stratégiques offrent à PeerBerry une base robuste lui permettant de proposer une gamme variée de produits financiers et de maintenir des normes élevées en matière de qualité et de sécurité.

C’est cette diversité qui rend la plateforme attrayante pour les investisseurs à la recherche de solutions de crowdlending fiables.

Comment fonctionne PeerBerry ?

PeerBerry est une plateforme de financement participatif, également appelée crowdlending. C’est en fait une place de marché qui permet aux investisseurs (particuliers ou entreprises) de prêter de l’argent à des particuliers ou des entreprises à travers les sociétés de prêts listés sur la plateforme. L’investisseur à le choix d’investir à partir de 10€ seulement sur différent types des prêts couvrant des besoins divers tels que :

• des prêts à la consommation, dont les prêts à court terme peuvent aller de 30 jours à 120 jours tandis que ceux à long terme peuvent aller jusqu’a 4 ans.
• des prêts de leasing, sont des prêts automobiles accordés aux particuliers, dont la durée résiduelle peut aller de 3 mois à 3 ans.
• des prêts commercial, pour investir dans différents projets de développement commercial avec une durée résiduelle allant de 90 jours à quelques années.
• des prêts immobiliers, pour investir dans divers projets immobiliers, avec une durée résiduelle de 1 à 2 ans.

Les sociétés de prêt ont pour responsabilité d’évaluer la solvabilité des emprunteurs, de leur accorder des prêts puis de les proposer sur la plateforme. Ce qui signifie que contrairement au crowdfunding immobilier lorsqu’un prêt est listé sur PeerBerry, celui-ci à dores et déjà été accordé à l’emprunteur par la société de prêt. La société de prêt ne fait que proposer aux investisseurs de financer ce prêt à leur côté.

PeerBerry offre aux investisseurs la possibilité d’investir en manuel ou en automatique grâce à une interface utilisateur claire et intuitive facilitant la gestion des investissements. Les investisseurs peuvent suivre en temps réel l’état de leurs investissements, les paiements reçus, les retards et la performance globale de leur portefeuille. De plus à l’instar des autres plateformes de crowdlending PeerBerry ne facture aucun frais aux investisseurs.

Le programme de fidélité

L’un des éléments que j’affectionne tout particulièrement sur PeerBerry est son programme de fidélité. Les investisseurs les plus fidèles se verrons récompenser par un bonus sur le rendement des investissements qui se décompose en 3 paliers : Argent, Or et Platine :

Rare sont les plateformes qui proposent se type de programme et c’est d’autant plus appréciable qu’il soit disponible sur une plateforme aussi qualitative.

S’inscrire sur PeerBerry

PeerBerry propose un processus d’inscription simple, efficace et très peu restrictif. Après avoir vérifié votre numéro de téléphone, PeerBerry procède à la vérification de votre identité afin de se conformer aux lois européennes de lutte contre le blanchiment d’argent. Pour créer un compte sur PeerBerry, les critères sont :

• Avoir plus de 18 ans
• Posséder un compte bancaire dans l’espace économique européen

La nationalité et le lieu de résidence ne rentre pas en ligne de compte. Une astuce si vous n’êtes pas citoyen européen et que vous rencontrez des difficultés à ouvrir un compte bancaire, il suffit simplement d’ouvrir un compte en euros sur Revolut, Wise ou TradeRépublic par exemple.

Investir sur PeerBerry

Le processus d’investissement sur PeerBerry est simple. Une fois inscrit, l’investisseur peut parcourir les projets disponibles sur la plateforme. Contrairement à Swaper et Robocash, ici l’investisseur peut choisir d’investir manuellement ou opter pour la fonctionnalité d’Auto Invest. Cette dernière fonctionnalité permet d’automatiser ses investissements selon des critères prédéfinis (montant, taux d’intérêt, durée, etc.).

L’investissement manuel

Dans ce cas, l’investisseur sélectionne lui-même les prêts sur lesquels il souhaite investir en fonction de critères qui lui sont propres : montant prêté, taux d’intérêt attendu, durée d’emprunt, type de prêt, localisation géographique de l’emprunteur… Pour faciliter ce travail de sélection, l’investisseur peut également mettre en place et sauvegarder différents filtres de critères afin de pouvoir semi-automatiser sa recherche de prêts lorsqu’il souhaite investir ou réinvestir.

Auto-invest

Compte tenu de l’engouement que connais la plateforme auprès des investisseurs, les prêts listés sur PeerBerry se finances très rapidement. Par conséquent il est intéressant de mettre en place un investissement automatique pour maximiser ces chances d’investir.

Il faudra alors spécifier le montant que vous souhaitez investir par prêt, la durée souhaitée des prêts, les montants à investir, les sociétés de prêt ciblées. La plateforme s’occupera alors de réaliser les investissements à votre place sans qu’aucune action de votre part ne soit requise.

Les stratégies PeerBerry

PeerBerry propose également 3 stratégies d’investissement automatique pour celles et ceux qui souhaitent entièrement déléguer la gestion de leurs actifs ;

Le point négatif de cette solution est que ces 3 stratégies s’approvisionneront sur l’ensemble des sociétés de prêt, ce que personnellement je ne fais pas car j’estime que certaines sociétés de prêts et/ou pays sont plus risqués que d’autres. Par ailleurs, l’intégralité de votre capital et des intérêts générés seront réinvestis automatiquement tant que vous ne mettez pas fin à la stratégie sélectionnée.

Les avantages de PeerBerry

Si PeerBerry est devenu une plateforme incontournable du crowdlending c’est parce qu’elle offre de nombreux avantages aux investisseurs ;

• Accessibilité : PeerBerry offre un accès facile aux opportunités de prêt pour les investisseurs et ce quelque soit leur nationalité. La plateforme permet d’investir à partir de 10€ seulement ce qui rend l’investissement accessible au plus grand nombre.
• Diversification : Les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille en choisissant parmi une variété de type de prêt, et une diversité géographique réduisant ainsi le risque global de leur investissement.
• Rendements attractifs : Peerberry permet d’obtenir actuellement un rendements moyen supérieur à 11%, offrant ainsi une opportunité lucrative pour les investisseurs.
• Taux de défaut nul : Malgré plusieurs crises importantes tel que le COVID et la guerre en Ukraine, PeerBerry affiche encore un taux de défaut de 0%. C’est sans conteste l’une des plateformes les plus sûres dans le domaine.
• Auto-Invest : La fonctionnalité d’investissement automatique simplifie le processus d’investissement, garantissant que les fonds sont investis de manière optimale sans intervention constante de l’utilisateur.
• Programme de fidélité  : PeerBerry offre aux investisseurs les plus fidèle un bonus qui se décompose en 3 paliers allant de +0,5% à + 1% de rendement supplémentaire sur les investissements.
• Communication : PeerBerry met un point d’honneur à fournir des informations claires et détaillées sur la plateforme et par mails, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.
• Service client : Pour les avoir déjà sollicité plusieurs fois, je peux affirmer que la plateforme offre un support client réactif. Ils répondrons à toutes vos questions que vous leur poserez par mail ou via le chat.

Les risques associés à PeerBerry

Comme tout investissement, le crowdlending sur PeerBerry comporte des risques que les investisseurs doivent comprendre avant de s’engager :

• Risque de défaut de paiement : Le principal risque associé au crowdlending est le défaut de paiement de l’emprunteur. Bien que PeerBerry offre une garantie de rachat (BuyBack), cette protection n’est pas infaillible, notamment en cas de crise économique majeure.
• Risque de liquidité : Les investissements sur PeerBerry sont souvent de nature à moyen terme, ce qui signifie que les fonds investis ne sont pas facilement accessibles avant la fin de la période de prêt. Il n’y a pas de marché secondaire pour revendre les prêts avant leur échéance, ce qui limite la liquidité de l’investissement.
• Risque économique : Les performances des investissements peuvent être affectées par des facteurs économiques plus larges, tels que des récessions ou des changements dans la politique monétaire, qui pourraient influencer la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts.
• Risque de contrepartie : La solvabilité des sociétés de prêt affiliées à PeerBerry est un facteur clé de la sécurité des investissements. En cas de faillite de l’une de ces sociétés, les investisseurs pourraient subir des pertes.
• Risque de fraude : Il peut y avoir des risques associés à l’utilisation de la plate-forme si les mots de passe des utilisateurs sont volés ou divulgués. Si un tiers accède au compte de l’utilisateur, par exemple avec des mots de passe volés ou si l’utilisateur oublie de se déconnecter du compte de la plate-forme sur un appareil utilisé publiquement, le tiers peut accéder à ses données et effectuer des actions sur la plate-forme.
• Moins de Réglementation : Le crowdlending est moins réglementé que les institutions financières traditionnelles. Les activités commerciales de PeerBerry ne relèvent d’aucune autorité de surveillance financière, ce qui peut entraîner des incertitudes supplémentaires pour les investisseurs.

Les garanties que proposes PeerBerry

Pour contrebalancer ces risques, PeerBerry met en place plusieurs mécanismes de protection pour les investisseurs :

• Coopération avec des sociétés de prêt solides : PeerBerry collabore avec des sociétés de prêt ayant une solide assise financière et une bonne réputation. Les partenaires comme Aventus Group et Gofingo Group sont des acteurs établis dans le secteur financier, ce qui réduit le risque de contrepartie.
• Garantie de rachat (BuyBack) : La garantie de rachat est l’un des principaux dispositifs de protection de PeerBerry. Si un prêt devient défaillant (généralement après 60 jours), la société de prêt affiliée s’engage à racheter le prêt en défaut, y compris les intérêts accumulés afin de rembourser les investisseurs. Ce mécanisme offre une sécurité accrue aux investisseurs, même si cette garantie dépend de la solidité financière de la société de prêt.
• Garantie de groupe : Dans le cas où une société de prêt serait confronté à des problèmes financiers et ne serait pas en mesure de mettre en œuvre une garantie de rachat, la garantie de groupe assure une protection supplémentaire pour les investisseurs. Les principaux partenaires de PeerBerry, Aventus Group et Gofingo Group, ont signé des accords de garantie supplémentaires avec les sociétés de prêts. Cela signifie qu’en cas d’insolvabilité d’une société de prêt, se sont les autres sociétés du groupe qui couvriront toutes les responsabilités afin de protéger les investisseurs et de maintenir la bonne réputation de l’ensemble du groupe.
• Diversification des prêts : PeerBerry encourage la diversification en proposant une large gamme de projets. Les investisseurs peuvent répartir leur capital sur plusieurs prêts, ce qui diminue le risque de pertes importantes en cas de défaut sur un ou plusieurs prêts.
• Contrôle régulier de la solvabilité : PeerBerry effectue des contrôles réguliers sur la solvabilité de ses partenaires de prêt, s’assurant ainsi que seules les entreprises financièrement stables sont autorisées à proposer des prêts sur la plateforme.
• Transparence et communication : PeerBerry maintient une transparence totale avec ses investisseurs, en fournissant des mises à jour régulières et en assurant un service client réactif pour répondre aux questions ou préoccupations des investisseurs.
• Authentification à 2 facteurs (2FA) : Afin de sécuriser l’accès à son compte, PeerBerry offre aux investisseurs la possibilité d’activer la 2FA. A chaque connexion l’investisseur est invité à saisir un code à usage unique reçu par e-mail ou sms pour vérifier son identité.

Mon avis sur PeerBeery

PeerBerry s’impose comme une plateforme de crowdlending de premier plan, grâce à sa simplicité d’utilisation, ses rendements attractifs, et ses garanties solides. Si elle présente des risques, comme tout investissement, PeerBerry met en place des mécanismes efficaces pour protéger les investisseurs, rendant la plateforme particulièrement attrayante pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant de rendements compétitifs.

En fin de compte, PeerBerry offre une opportunité intéressante pour les investisseurs avertis qui souhaitent tirer parti du potentiel du crowdlending, tout en minimisant les risques associés. Si vous envisagez d’investir via PeerBerry, il est essentiel de bien comprendre les mécanismes de la plateforme, de diversifier vos investissements, et de rester informé des conditions économiques et géopolitique qui pourraient influencer la performance de vos investissements.

Toutes ces raisons on fait de PeerBerry ma plateforme favorite pour investir dans le crowdlending. C’est une option solide pour ceux qui recherchent une plateforme de crowdlending fiable et transparente.

Pour rappel, je ne suis pas un conseiller financier, dans cet article, je partage mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec PeerBerry ou posez des questions sur le crowdlending, je serais ravi de vous répondre !

L’immobilier a toujours été un secteur d’investissement privilégié, mais il a souvent été réservé à ceux disposant de capitaux importants. Avec l’essor du crowdfunding, une nouvelle ère s’ouvre pour les petits investisseurs. Bricks.co est une plateforme de crowdfunding immobilier qui promet de démocratiser l’accès à l’investissement immobilier.

Dans cet article, je vous prtage mon avis sur Bricks.co. Nous allons explorer le fonctionnement de la plateforme, ses avantages et inconvénients, ainsi que les risques associés.

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Qu’est-ce que Bricks.co et qui est derrière ?

Bricks.co est une plateforme de crowdfunding immobilier basée à Montpellier et fondée par Cédric O’Neill, un entrepreneur passionné par l’innovation dans le secteur financier. Lancée en 2020, Bricks.co permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers à partir de 10 €. L’objectif de la plateforme est de rendre l’investissement immobilier accessible à tous, en mutualisant les fonds de nombreux investisseurs pour financer des projets immobiliers d’envergure.

Cédric O’Neill, le fondateur, est un entrepreneur avec une solide expérience dans les startups et la fintech. Avant de créer Bricks.co, il a cofondé plusieurs entreprises technologiques, ce qui lui a donné une perspective unique sur la façon d’utiliser la technologie pour révolutionner le secteur immobilier. Avec Bricks.co, il vise à créer une plateforme transparente, sécurisée et rentable pour les investisseurs.

Bricks.co a reçu en juin 2023 tous les agréments nécessaires à son activité, y compris celui de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)

V1 – L’immobilier fractionné

À l’origine, la plateforme se voulait être une plateforme d’immobilier fractionné qui proposait de financer des projets locatifs long terme. L’investisseur pouvait financer en toute simplicité et à partir de 10 € seulement l’achat de biens immobiliers en contrepartie d’un rendement « cible » annoncé à l’avance. Bricks s’occupait ensuite de faire l’acquisition, les travaux et la gestion locative. L’investisseur lui percevait des revenus tous les 08 du mois, sous forme de royalties. Les revenus étaient issus des loyers collectés et de la plus-value immobilière associée au projet.

Ce modèle a été fortement décrié par les investisseurs qui y ont pris part, car les rendements affichés ne correspondaient pas aux rendements réels perçus. En effet, la vacance locative et les impayés de loyers sont les aléas récurent qui ont grandement impacté la rentabilité des projets.

Bricks.co a donc mis fin à ce modèle fin 2022 pour revoir entièrement et devenir en juin 2023 une plateforme de crowdfunding immobilier avec un modèle « en obligation » plus conventionnel.

V2 – Les contrats obligataires

Le modèle de contrat obligataire oblige la plateforme à se recentrer sur des opérations de crowdfunding immobilier plus classique. L’investisseur à le choix de financer divers types de projets tel que :

• Des opérations de marchand de bien,
• Des opérations de promotion immobilière,
• Des opérations de refinancement.

Bricks.co permet aux investisseurs de prendre part à des projets immobilier à partir de 10 € pour des durées pouvant varier généralemen de 6 mois à 3 ans. A l’instar des autres plateformes de crowdfunding immobilier, le capital investi sur Bricks.co reste bloqué pendant toute la durée du projet. Il n’y a pas de marché secondaire sur lequel revendre ces parts pour récupérer ses fonds en cas de besoins.

Comment investir ?

Le fonctionnement de la plateforme est simple et transparent, voici les principales étapes pour investir via la plateforme :

1. Inscription et vérification : Les utilisateurs doivent d’abord s’inscrire sur la plateforme et vérifier leur identité pour des raisons de conformité légale.
2. Sélection des projets : Une fois inscrits, les investisseurs peuvent parcourir les différents projets immobiliers disponibles. Chaque projet est accompagné de détails complets, y compris l’emplacement, les plans de rentabilité, et les risques.
3. Investissement : Les utilisateurs choisissent le montant qu’ils souhaitent investir. La mise minimale est de seulement 10 €, rendant l’investissement accessible à un large public.
4. Suivi des investissements : Après avoir investi, les utilisateurs peuvent suivre la performance de leurs investissements via leur tableau de bord sur la plateforme. Ils reçoivent également des mises à jour régulières sur l’avancement des projets.
5. Rendements : Les intérêts des investissements sont distribués mensuellement sous forme de coupons, en fonction des performances des projets immobiliers financés.

Avantages / Inconvénients

L’investissement en crowdfunding immobilier avec Bricks.co présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de revenus passifs et de rendements compétitifs. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à ne pas négliger afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :

Inscris-toi dès maintenant sur Bricks.co en passant par mon lien d’affiliation pour profiter d’un cashback de 1 % sur tous tes investissements pendant les 3 mois qui suivent l’inscription.

Quels sont les risques ?

Risques de marché

L’immobilier est intrinsèquement lié aux conditions économiques générales. Une crise économique, une récession, ou des fluctuations importantes des taux d’intérêt peuvent affecter la valeur des biens immobiliers et, par conséquent, les rendements des investissements. Par exemple, une hausse des taux d’intérêt peut augmenter les coûts d’emprunt pour les promoteurs immobiliers, réduisant ainsi leur capacité à financer et à compléter des projets. De plus, une récession économique peut entraîner une baisse de la demande de locations ou d’achats immobiliers, affectant les revenus locatifs et la valorisation des propriétés.

Risques de projet

Chaque projet immobilier comporte des risques spécifiques qui peuvent impacter sa rentabilité. Des retards de construction peuvent survenir en raison de problèmes logistiques, de conditions météorologiques défavorables, ou de pénuries de matériaux. Les dépassements de coûts sont également courants, souvent dus à des erreurs de planification ou à des modifications imprévues des plans de construction. En outre, une fois le projet terminé, des problèmes de gestion locative peuvent apparaître, tels que des taux d’occupation inférieurs aux prévisions ou des loyers impayés, réduisant ainsi les rendements attendus.

Risques de liquidité

Le crowdfunding immobilier présente un risque de liquidité important. Contrairement aux actions ou aux obligations qui peuvent être vendues relativement facilement sur les marchés financiers, les investissements en crowdfunding immobilier sont généralement verrouillés pendant plusieurs années. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pour toute la durée du projet, qui peut aller de quelques années à plus d’une décennie. Cette illiquidité signifie que si un investisseur a besoin de récupérer son argent rapidement, il peut rencontrer des difficultés.

Risques réglementaires

Les plateformes de crowdfunding immobilier, bien que régulées, opèrent souvent dans un cadre juridique et réglementaire en évolution. Les lois et régulations peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre, et même d’une région à l’autre au sein d’un même pays. Des changements dans les régulations peuvent affecter la viabilité des projets immobiliers, imposer de nouvelles contraintes administratives, ou même interdire certaines formes de crowdfunding. Les investisseurs doivent donc se tenir informés des régulations en vigueur et comprendre comment elles peuvent impacter leurs investissements.

Quelles garanties proposent Bricks.co ?

Bien que le crowdfunding immobilier présente des risques, la plateforme Bricks.co, met en place plusieurs garanties qui permettent de les atténuer ;

• La conformité juridique, avec l’agrément Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’AMF,
• La due diligence rigoureuse,
• La diversification,
• La comunication transparente
• Les garanties adossées à chaque projet
• La gestion extinctive, un partenariat avec la société Capsens permet d’assurer la continuité des opérations en cas de faillite de la plateforme Bricks, pour que les remboursements en cours ou à venir soient honorés.

En comprenant ces garanties et en prenant des décisions d’investissement éclairées, les investisseurs peuvent optimiser leurs chances de succès et de rendement dans le crowdfunding immobilier à travers la plateforme Bricks.co.

Mon avis sur Bricks.co

Bricks.co représente une opportunité intéressante pour les petits investisseurs désireux de pénétrer le marché immobilier. Grâce à sa plateforme accessible et transparente, même ceux disposant de capitaux modestes peuvent participer à des projets immobiliers. Cependant, comme pour tout investissement, il est crucial de comprendre les risques associés. Les investisseurs doivent faire preuve de diligence et être prêts à immobiliser leur capital pendant une période prolongée.

Noter toutefois que compte tenu du récent changement de stratégie (contrat obligataire) de la plateforme, nous ne disposons pas d’un recul suffisant pour juger du parfait achèvement des projets financés ou de la capacité de Bricks.co à gérer un retard ou un défaut de projet. En résumé, Bricks.co démocratise l’accès à l’investissement immobilier, mais nécessite une évaluation soigneuse et une compréhension des risques pour en tirer pleinement parti.

Pensez à laisser un commentaire sous cet article pour partager votre expérience avec Bricks.co ou me poser une question sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !

L’année 2023 est terminée, il est donc temps de faire le point sur mes investissements en crowdfunding. Où en est mon challenge de 1 000€/mois de revenus passif en crowdfunding ? Dans cet article, je partage avec toi mes chiffres, mes analyses et ma stratégie pour cette nouvelle année qui commence. Mais avant tout, afin de suivre au mieux mon challenge, si ce n’est pas déjà fait, je t’invite à lire mon bilan 2022.

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Quoi de neuf ?

Peerberry et la guerre Ukraine vs Russie

Si tu suis mon challenge, tu n’es pas sans savoir que mon portefeuille a été impacté par la guerre en Ukraine pour un montant de 8 200€. Heureusement pour moi et les autres investisseurs, PeerBerry a géré la crise efficacement. En septembre 2023, l’intégralité des prêts Russes à court terme étaient remboursés.

En ce qui concerne les prêts court terme ukrainien, le bilan est relativement moins bon. Les prêts de la société « Crédit plus » ont été remboursés dans le même temps que les prêts Russe, mais ceux de « Gofingo » restent encore à ce jour en cours de remboursement.

Aujourd’hui sur mes 8 200€ de capital initialement affecté, il me reste donc 360 € encore bloqué et que je récupère au rythme de 23 € par mois. Cela devrait alors prendre encore 15 mois, mais compte tenu de la taille de mon portefeuille, c’est anecdotique.

Modification des programmes de fidélités

Certaines plateformes d’investissements en crowdlending propose des programmes de fidélités qui offrent aux investisseurs des bonus non négligeable. Ce sont justement ces plateformes que j’affectionne tout particulièrement, car j’aime le principe d’être récompensé au fur et à mesure que mon investissement croit. Cependant, au cours de l’année 2023, certaines de mes plateformes ont opéré des changements au niveau de leurs programmes de fidélités ;

Swaper

C’est une des plateformes de mon portefeuille qui offre de base un rendement parmi les plus élevés du marché. Un taux 14 % qui était bonifié de 2 % à partir d’un investissement minimum de 5 000€ continu pendant au moins trois mois. Grâce à cette offre, il était plutôt facile d’obtenir un rendement boosté de 16 % sur Swaper.

Le taux de 14 % étant déjà très avantageux, l’équipe dirigeante a décidé de modifier le programme de fidélité afin de se rapprocher de ce que propose la concurrence. Depuis le 1ᵉʳ mars 2023, le bonus de 2 % est désormais attribué à partir d’un montant de 25 000 €.

Bonne nouvelle tout de même pour les utilisateurs qui bénéficiaient déjà du bonus de fidélité (dont je ne fais pas partie), ils conserveront ce dernier à condition que la valeur de leur compte reste supérieure à 5 000€. Malgré ce changement, le bonus de fidélité reste à mon sens l’un des meilleurs du marché et ça ne m’étonnerait pas que la plateforme le réduise à 1 % dans un avenir moyennement proche.

Robocash

Jusqu’ici, Robocash était la plateforme qui offrait le programme de fidélité le plus avantageux. On disposait de 5 paliers de rémunération dont le premier débutait à partir de 5 000 € et donnait droit à 0,3 % de bonus sur les taux des prêts ;

Eh bien tout cela est malheureusement terminé depuis le 28 aout 2023, Robocash a modifié ses paliers de bonus de fidélité faisant disparaitre le statut bronze, silver et diamond ;

Dorénavant, il faudra 20 000€ pour atteindre le premier palier et toucher un bonus de 0,5 % sur les taux d’intérêts des prêts. Et à 50 000 € on est plus qu’à 0,8 % supplémentaires. De plus, depuis décembre 2022, la plateforme a également revu à la baisse les taux des prêts proposés.

Toutes ces modifications poussent à croire que l’idée est de nous faire fuir, mais la raison évoquée par l’équipe de direction de Robocash, est de maintenir la santé de l’entreprise sans introduire de mesures supplémentaires qui réduiraient l’attraction.

Un héritage à investir

L’année 2023 a aussi été une année relativement sombre à titre personnel, je ne m’étalerais pas sur le sujet, mais j’ai perçu un héritage suite à la perte d’un proche. Hors de question pour moi de laisser cet argent dormir sur un compte épargne bancaire à faible rendement. J’ai donc utilisé une partie de cet héritage pour renforcer mes investissements en crowdlending.

De manière purement stratégique, j’ai réparti 30 000€ sur mes deux plateformes de prédilection que sont PeerBerry et Robocash. Le but était d’atteindre sur chacune le niveau Gold du programme de fidélité afin de profiter d’un rendement booster. Avec un portefeuille dépassant les 25 000€ sur PeerBerry et 20 000€ sur Robocash mon rendement se retrouverait booster respectivement de +0,75 % et +0,70 %.

Mon portefeuille

Mon portefeuille est toujours composé de cinq plateformes, avec une réparation qui se retrouve déséquilibré à la suite mon renforcement sur PeerBerry et Robocash. Malheureusement, je n’ai pas pu maintenir mon portefeuille PeerBerry au-dessus des 25 000€ car j’avais besoins de liquidité pour finaliser un projet immobilier.

Ma position Lendermarket est devenue tellement insignifiante qu’elle n’apparaît même plus sur le graphique. J’ai été déçu de mes résultats sur cette dernière qui présente beaucoup trop de prêts en retard à mon gout. Par conséquent, je suis en train de me désengager progressivement de Lendermarket en basculant mes fonds sur Swaper.

Comme le montre mon tableau de bord ci-dessus, mon portefeuille est valorisé à plus de 40 200€ pour un rendement moyen de 8,6 %. Le total de mes gains depuis le début de mes investissements en crowdlending s’élèvent actuellement à 2 686€.

Mes intérêts en 2023

Comme d’habitude, tu trouveras ci-dessous le calendrier des intérêts que j’ai perçus au cours de l’année 2023 ;

Comme tu peux le voir, mes gains mensuels ont été plutôt stables jusqu’au mois d’aout. J’ai eu un pic en septembre qui correspond aux intérêts que j’ai perçus suite au remboursement des prêts Russes et Ukrainiens dont j’ai parlé plus haut. Comme PeerBerry l’avait annoncé, les prêts affectés par la guerre ont continué à générer des intérêts pendant trois mois. Ce sont justement ces intérêts qui m’ont été versés en septembre et qui m’ont permis d’atteindre un record de 327 €.

À la suite de mon renforcement sur PeerBerry et Robocash, mes intérêts sont restés. Malgré le manque à gagner que représentent les prêts impactés par la guerre, je suis relativement satisfait de mon résultat qui dépasse les 1900 € d’intérêt, soit un revenu moyen de près de 160 €/mois. C’est un petit complément de revenu qui pourrait me permettre de couvrir mon budget course mensuel, mais je ne me verse absolument rien et réinvestis l’intégralité des intérêts tous les mois afin de profiter de la magie des intérêts composés.

Depuis 2021, mes investissements en crowdlending m’ont généré des revenus croissants année après année. Je parle souvent de la magie des intérêts composés, mais dans mon cas la croissance est en partie due aux différents abondements que j’ai opérés au fil du temps et ce n’est pas fini. J’ai pour objectif d’investir un minimum de 100 000€ sur cette classe d’actif.

Mes objectifs pour 2024

Montre depuis novembre un net ralentissement au niveau de l’investissement automatique. Quasi absent, mon portefeuille subit un cash-drag très important.

Je souhaite renforcer ma position jusqu’à 25 000€ afin d’atteindre le second palier du programme de fidélité (+0,75 %) mais j’attends d’abord de voir comment se comporte l’investissement automatique pendant premier trimestre 2024.

Affiche un rendement inférieur aux autres plateformes, mais brille par l’efficacité de son robot d’investissement automatique.

Dans un souci d’équilibre global du portefeuille, je ne prévois pas d’y investir plus d’argent pour le moment. Je laisse les intérêts composés faire leur travail.

Continue de remonter dans mon estime, elle affiche un rendement stable et ne souffre d’aucun cash-drag.

Je prévois d’y investir au moins 1 000€ supplémentaire d’ici à la fin de l’année.

Reste entre deux eaux pour moi, car la plateforme affiche un rendement attrayant, mais souffre de retards important sur certains prêts.

Je vais créer différentes stratégies d’investissement afin d’observer comment elles se comportent en continuant à d’alimenter mon compte grâce à mes gains en cashback.

Continue de me décevoir, la plateforme affiche des retards très importants de plus de 60 jours et ne communique pas sur les raisons de ce retard et l’activation de la garantie Buyback. Heureusement, c’est une petite ligne de mon portefeuille.

Je vais continuer à liquider ma position en basculant les fonds sur Swaper.

Est une petite pépite du crowdlending qui m’a été conseillé et sur laquelle je compte investir en 2024. Je publierai prochainement après l’avoir testé une analyse de cette plateforme.

J’envisage de me positionner sur plusieurs projets pour un montant d’environ 5 000€.

Enfin, de façon plus globale, je me suis fixé un objectif de 4 500€ d’intérêt pour 2024, soit un revenu moyen autour de 380 €/mois.