Le crowdlending, ou financement participatif par prêts, connaît une popularité croissante ces dernières années, offrant aux investisseurs la possibilité de prêter directement de l’argent à des particuliers ou des entreprises en échange d’intérêts attractifs. Parmi les nombreuses plateformes disponibles, Robocash se distingue par son approche innovante et automatisée, simplifiant le processus d’investissement tout en maximisant les rendements potentiels. A travers elle, les investisseurs peuvent diversifier facilement leurs portefeuilles avec des prêts à court terme, tout en réduisant l’effort requis grâce à un système entièrement automatisé.

Dans cet article je vous donne mon avis sur Robocash. Nous allons explorer en détail les origines de la plateforme, son fonctionnement, les avantages qu’elle propose aux investisseurs, ainsi que les risques et garanties liés à cette plateforme de crowdlending.

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Présentation de Robocash

Robocash a été fondée en 2017 par Sergey Sedov au seins du groupe UnaFinancial, un conglomérat financier international spécialisé dans le domaine des prêts personnels à court terme. Le concept derrière Robocash était de tirer parti de la technologie pour créer une plateforme de crowdlending entièrement automatisée, améliorant ainsi l’efficacité pour les investisseurs et les emprunteurs.

La plateforme vise à fournir des rendements compétitifs tout en assurant la sécurité des fonds des investisseurs. Robocash opère depuis la Croatie et fournit des prêts issuent de différents pays d’Europe et d’Asie. Grâce à ces opérations internationales, Le groupe a pu acquérir une vaste expérience dans le domaine des prêts, ce qui a renforcé la sécurité et la fiabilité de sa plateforme de crowdlending.

Grâce à sa capacité à combiner technologie avancée et expertise financière, la plateforme répond aux besoins de plusieurs dizaines de milliers d’investisseurs Européens en quête d’un revenu passif.

Comment fonctionne Robocash ?

Robocash est la plateforme de crowdlending ou prêt participatif du groupe Una Financial faisant office de place de marché en ligne mettant en relation des sociétés de prêt à la recherche de fonds et des investisseurs.

Le groupe UnaFinacial

C’est un groupe d’entreprises qui à commencer ses opérations fin 2015 en proposant des prêts à la consommation dans plusieurs pays comme l’Espagne, les Philippines, Singapour et d’autres pays émergents. Le groupe se concentre principalement sur les prêts personnel à court terme et les prêts échelonnés, jusqu’a devenir un acteur majeur dans le secteur financier.

Le groupe UnaFinancial connait une croissances de ses revenus en constante augmentation, avec un bénéfice qui stagne autour des 13 M$ en dehors des exercices qui ont subit les éffets du covid et de la guerre en Ukraine.

Le groupe opère à travers différentes sociétés de prêts, basées chacune dans des pays différents. Les sociétés de prêts sont en étroite collaboration avec la plateforme Robocash pour faire financer les prêts par des investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif.

Les sociétés de prêts

Les sociétés de prêt (ou loan originators) sont des entreprises qui proposent des prêts de différents types à des particuliers et à des entreprises. Leur objectif est de les aider à financer leurs projets tout en se rémunérant sur le capital prêté. Les sociétés de prêt ont pour mission d’apporter un volume de prêts sur la plateforme afin de les faire financer. Selon les politiques de souscription des sociétés de prêt, les taux d’intérêt et les durées de prêts peuvent varier. À ce jour, Robocash compte cinq sociétés de prêt ;

Il est cependant bon de noter que le nombre de prêts publiés sur la plateforme par société de prêt est pour le moins plutot déséquilibré. Aujourd’hui c’est RC Riga à Singapour et Digido aux Philippines qui sont les plus actives, elles brassent à elles seules 99 % des prêts proposés sur la plateforme.

Les différents types prêts

Robocash laisse aux investisseurs un choix relativement limité dans seulement 2 types de prêts ;

• Les prêts à la consommation, qui ont une durée de 7 à 30 jours pour des montants qui varient entre 10 et 500 €.
• Les prêts commerciaux, qui sont émis pour une durée pouvant aller de 1 à 36 mois et pour des montant qui varient entre 300 € et 15 000 €.

Lorsque ces sociétés proposent un prêt sur Robocash, c’est que celui-ci a déjà été accordé à l’emprunteur. Elles ne font que proposer aux membres de Robocash de financer ce prêt à leur côté. C’est pour cette raison que Robocash a fait le choix de n’afficher aucune information sur les emprunteurs. Les investisseurs vont donc investir leurs fonds aux côtés de ces sociétés de prêt et être rémunérés en conséquence.

Le rendement

Avec un rendement moyen de 11,8% par an, Robocash offre aux investisseurs des rendements compétitifs dans le secteur du prêt participatif. La plateforme a mis en place une politique de taux progressive à mesure que les durées augmentent, ce qui a pour but d’inciter les investisseurs à placer leur capital sur des périodes plus longues.

Il est possible d’augmenter ces taux à mesure que le capital investi augmente grace au programme de fidélité qu’offre Robocash. Ainsi, dès 20K€, Robocash ajoute +0.5% à tous vos investissements. Et ce taux bonifié peut aller jusqu’à +0.8% à partir d’un portefeuille de 50K€.

S’inscrire sur Robocash

Pour commencer à investir sur Robocash, les utilisateurs doivent s’inscrire sur la plateforme. Le processus d’inscription est simple et rapide comme sur toutes les autres plateformes de crowdlending. Le processus d’inscription nécessite des informations de base telles que le nom, l’adresse e-mail et un numéro de téléphone.

Il est à noter que Robocash limite son accès aux citoyens européens. Lors de l’inscription, l’utilisateur devra justifier d’une pièce d’identité européenne, d’une adresse en Europe et d’un compte bancaire européen. Une fois le compte vérifié, l’utilisateur peut accéder à son tableau de bord, d’où il pourra commencer à gérer ses investissements.

Investir sur Robocash

Ajouter des fonds sur Robocash

Pour commencer à investir il faut au préalable ajouter des fonds sur votre portefeuille. Pour ce faire il suffit de cliquer sur le bouton “Add funds” que vous retourverez en haut de votre tableau de bord. Vous irez sur une page qui vous indiquera les coordonnées bancaires de votre compte robocash. Noter que l’apport de fond se fait uniquement par virement bancaire avec un plafond maximum de 25 000€.

Le plus important est d’indiquer en motif de virement sur votre application bancaire le « Détail du paiement » mentionné par la palteforme afin que votre virement soit corectement redirigé vers votre compte Robocash. Les fonds seront crédités sur votre compte au maximum 3 jours après le virement.

Configurer le robot

Robocash se distingue des autres plateformes de crowdlending par son fonctionnement entièrement automatisé. Ici pas d’investissement manuel, pour investir l’utilisateur doit créer au moins un portefeuille avec des critères définis tels que le montant à investir, la durée du prêt et le taux d’intérêt souhaité. Le robot utilise un algorithme pour sélectionner et répartir automatiquement les prêts qui correspondent aux critères de manière équitable sur l’entièreté des portefeuilles de tous les utilisateurs de la plateforme.

A l’inverse de PeerBerry qui priorise par ordre décroissant les portefeuilles des utilisateurs ayant le statut de fidélité le plus élevé, sur Robocash les clients Platinum et Gold n’ont pas de priorité sur les statuts inférieurs. Cette automatisation est au cœur de la proposition de valeur de Robocash, permettant une gestion efficace des investissements avec une intervention humaine minimale.

Suivi des investissements

Une fois les investissements effectués, Robocash gère les remboursements, y compris les paiements d’intérêts et le remboursement du capital. Les investisseurs peuvent suivre leurs investissements via un tableau de bord, qui fournit des mises à jour en temps réel.

Le tableau de bord de Robocash permet aux investisseurs de suivre la performance de leurs investissements. Les remboursements, y compris les intérêts, sont automatiquement crédités sur le compte de l’investisseur, et peuvent être réinvestis ou retirés à tout moment.

Remboursement et Réinvestissement

La plateforme Robocash propose 5 options différentes lorsque les prêts dans lesquels nous avons investis arrivent à échéance. Elles permettent de décider de la manière de percevoir nos intérêts et le montant du principal :

La cinquième option « Transfert vers un autre portefeuille », est apparue en 2023 et permet simplement de rediriger son capital et ses gains vers un autre portefeuille d’investissement. C’est une option intéressant si on souhaite changer de critères progressivement.

Les risques associés à Robocash

Comme tout investissement, le P2P lending via Robocash comporte des risques que les investisseurs doivent comprendre avant de s’engager :

Risque de défaut de paiement

Le principal risque associé au P2P lending est le défaut de paiement de la part des emprunteurs. Si un emprunteur ne parvient pas à rembourser son prêt, l’investisseur peut perdre tout ou partie de son capital investi. Bien que Robocash effectue une évaluation rigoureuse des emprunteurs, le risque de défaut ne peut jamais être entièrement éliminé.

Risque de liquidité

Les investissements via Robocash sont généralement à court terme, mais il peut y avoir des situations où les fonds investis ne sont pas immédiatement disponibles en raison de retards dans les remboursements ou de la difficulté à vendre les prêts en cours. Ce risque de liquidité peut être un problème pour les investisseurs qui ont besoin d’accéder à leur argent rapidement.

Risque de marché

Les conditions économiques et géopolitique peuvent affecter les prêts et leurs performances sur Robocash. Par exemple, en période de récession économique, les taux de défaut peuvent augmenter, ce qui pourrait affecter les rendements des investisseurs. Les fluctuations du marché peuvent également influencer les taux d’intérêt proposés sur la plateforme.

Risque de Plateforme

Comme pour toute plateforme de crowdlending, il existe un risque lié à la viabilité de la plateforme elle-même. Si Robocash devait rencontrer des problèmes financiers ou opérationnels, cela pourrait avoir un impact sur les investissements des utilisateurs. Ce risque est cependant atténué par le fait que Robocash est soutenue par un groupe financier solide et bien établi.

Les garanties qu’offre Robocash

Afin de contrebalancer les risques vues précédement, Robocash fourni aux investisseurs plusieurs mécanismes faisant office de garanties ;

Une diversification facile

Avec un montant minimum de seulement 1€ par pret, Robocash à rendut sa plateforme accéssible à tous et permet une diversification efficace en répartissant les fonds sur plusieurs prêts. Cela réduit le risque global pour les investisseurs, car il est moins probable que tous les prêts échouent simultanément. De plus la plateforme diversifie automatiquement les investissements en fonction des critères définis par l’utilisateur.

Une garantie de rachat (Buyback)

Sur Robocash 100% des prêts sont couverts par une garantie de rachat de 30 jours. Ce qui signifie que si un emprunteur ne rembourse pas le prêt dans le délais prévu au contrat, l’initiateur du prêt est obligé de racheter le prêt 30 jours après la date d’échéance et de restituer le capital et les intérêts courus aux investisseurs.

Dans l’éventualité où un problème surviendrait sur l’une des sociétés de prêt, Robocash ne propose pas de garantie de groupe, du moins pas de manière officielle. Néanmoins, les profits réalisés par le groupe constituent indirectement une garantie en cas de problème au sein de l’une de ses filiales. On peut imaginer que le groupe dispose d’un fond de réserve qui peut être mobilisé en cas de défaut de l’une de ses sociétés de prêts, cela leur permettrait de maintenir une réputation de plateforme fiable et efficace.

Un marché secondaire

En plus de proposer des prets à court termes (entre 30 et 90 jours) qui permettent une rotation régulière du capital, Robocash à intégré en 2020 un marché secondaire. Ce dernier permet aux investisseurs de vendre leurs prêts à d’autres investisseurs. Habituellement, il faut environ 3 à 7 jours pour qu’un prêt soit vendu. Dès que le prêt est acheté par un autre investisseur, vous récupérerez votre capital plus les intérêts gagnés le jour de la vente de ce prêt.

Ce mécanisme est sans frais pour l’utilisateur, il à pour unique objectif de permettre aux investisseurs soumis à une urgence financière de récupérer leurs fonds dans des délais relativement court.

Synthèse des avantages et inconvénients

Retrouvez ci-dessous la synthèse des avantages et inconvénients qu’offre la plateforme Robocash aux investisseurs :

Mon avis sur Robocash

Pour conclure Robocash se distingue comme une plateforme de crowdlending innovante de grâce à son automatisation complète, ses rendements attractifs et ses garanties robustes pour les investisseurs. Toutefois, comme tout investissement, il est crucial de bien évaluer les risques associés, notamment les défauts de paiement et la liquidité. Grâce à ses mécanismes de protection, tels que la garantie de rachat et son marché secondaire, Robocash parvient à atténuer ces risques, offrant une solution d‘investissement particulièrement sécurisée.

Les alternatives à Robocash

Pour les investisseurs souhaitant maximiser leurs gains tout en limitant les pertes potentielles, Robocash se positionne comme une solution complète qui allie performance, solidité, automatisation et souplesse dans le paysage du crowdlending. Meme si la plateforme coche toutes les cases de mes critères de sélection, il est toujours bon de diversifier ses actifs. 

Si je devais donner une alternative sérieuse ça serait PeerBerry, c’est l’une de mes plateformes de référence au même titre que Robocash. Ces 2 platefomes représentent 75% de mon portefeuille.

Je rappelle que cet article n’est pas un conseille en investissement, je partage uniquement mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec Robocash ou posez des questions sur le crowdlending, je serais ravi de vous répondre !

Le crowdfunding immobilier est une des sous catégorie du Crowdfunding, il a ouvert de nouvelles perspectives pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille, sans avoir à gérer directement des biens physiques. Au cœur de cette révolution, ClubFunding s’est positionné comme le leader français dans l’univers du crowdfunding immobilier. Mais qu’est-ce qui distingue réellement cette plateforme des autres acteurs du marché, et comment fonctionne-t-elle exactement ?

Dans cet article je vous donne mon avis sur ClubFunding. Je vais plonger dans les rouages de la plateforme et vous explique tout sur ses origines, son fonctionnement, et les avantages qu’elle propose.

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Zoom sur la société

ClubFunding a vu le jour en 2015, sous l’impulsion de son fondateur, David Peronnin. Fort d’une expérience significative dans le secteur de la finance, sa vision était claire : démocratiser l’accès aux investissements immobiliers, traditionnellement réservés aux grandes fortunes, en permettant à un plus large public d’y accéder via le financement participatif.

L’objectif de ClubFunding est d’accompagner les porteurs de projet immobiliers dans leur recherche de financement et de permettre aux investisseurs particuliers de profiter de la rentabilité de ces projets. L’idée était d’offrir une plateforme simple et accessible, où chaque investisseur pourrait participer au financement de projets immobiliers de qualité, tout en bénéficiant d’un rendement attractif.

ClubFunding est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Elle abandonne le statut de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) en novembre 2023 au profit de l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).

Cet agrément garanti la sécurité des investissements et la conformité aux normes en vigueur. Il offre ainsi aux investisseurs une tranquillité d’esprit essentielle lorsqu’ils décident de s’engager dans cette forme d’investissement.

En quelques années, la plateforme a su s’imposer comme l’un des leaders du secteur en France. Avec plus de 1,5 milliards d’euros financés sur plus de 1 000 projets pour un taux de défaut toujours nul, la plateforme jouis d’une réputation de sérieux et de fiabilité.

Comment fonctionne Clubfunding

ClubFunding repose sur un modèle simple, mais efficace. La plateforme met en relation des porteurs de projet immobiliers à la recherche de fonds et des investisseurs particuliers souhaitant diversifier leurs placements. Les investisseurs peuvent à partir de 1 000€ investir dans une grande variété de projets dont la durée varie généralement entre 3 et 36 mois.

Les projets :

Souvent localisés dans des zones urbaines, ClubFunding propose d’investir dans une grande variété de projet immobilier dont la durée varie habituellement entre 3 et 36 mois. Parmis ses ces projets on peu retrouver :

• De la promotion immobilière,
• De la division foncière (lotissement),
• Des opérations de marchands de biens,
• Du locatif…

Les investisseurs ont donc le choix parmi un évantial de projet récurrent et peuvent construire leur portefeuille en fonction de leur affinité, leur profil de risque et de leur stratégie d’investissement. Afin de d’aider à la réflection, chaque projet est accompagné d’une description et d’une analyse qui met en avant les points positifs et négatifs.

ClubFunding met également à la disposition des investisseurs un dossier complet détaillant tous les éléments du projet. Il y retrouvera notamment des informations sur les garanties du projet avec des détails sur l’actif et sa localisation, le bilan financier de l’opération en passant par l’analyse du marché et du porteur de projet. Une lecture attentive de ce dossier permet de bien comprendre le projet dans sa globalité et d’avoir un avis éclairé sur la solidité du projet.

Rendements et remboursements

L’un des principaux avantages du crowdfunding immobilier est le potentiel de rendement attractif. ClubFunding n’échappe pas à cette règle avec des rendements traditionnellement compris entre 8 % et 12 % par an (hors bonus). Son rendement annuel moyen de 10,2 % depuis sa création en fait une plateforme intéressante pour les investisseurs à la recherche de placements à forte rentabilité.

ClubFunding est l’une des rare plateformes de crowdfunding immobilier qui offre aux investisseurs un versement des intérêts mensuel. Le paiement se fait directement sur le compte bancaire des investisseurs. Pour ce qui est du remboursement du capital, il intervient dans les mêmes conditions mais cette fois à la fin du projet.

Tous les projets proposés sur Clubfunding génèrent des intérêts sous forme de coupons mensuels, ils sont versés entre le 07 et le 10 de chaque mois directement sur le compte de l’investisseur. Les intérêts mensuels sont à mon sens un point positif pour les investisseurs, mais aussi un point de vigilance. Tous les projets ne se prêtent pas à un versement d’intérêts mensuel ; Si on prend l’exemple d’une opération de marchand de biens classique (achat / travaux / revente), la plus-value est générée à la revente du bien ! Imposer un versement d’intérêt mensuel à un projet qui ne génère aucun revenu d’exploitation, revient à détériorer le bilan de l’opération et donc la sécurité du projet.

Néanmoins, cette approche offre une flexibilité appréciée par les investisseurs, maximisant ainsi l’effet boule de neige de leurs investissements.

Les frais

À l’instar des autres plateformes de crowdfunding immobilier, il n’y a strictement aucun frais pour les investisseurs sur Clubfunding. La plateforme se rémunère exclusivement sur les porteurs de projets.

Comment investir ?

Investir sur ClubFunding est un processus simple, conçu pour être accessible à tout investisseur, qu’il soit débutant ou expérimenté. Voici les différentes étapes pour devenir investisseur sur la plateforme :

1. Inscription : L’investisseur doit d’abord créer un compte sur la plateforme, en fournissant ses informations personnelles et bancaires. L’inscription est gratuite et ne prend que quelques minutes.
2. Choix du projet : Une fois inscrit, l’investisseur peut consulter la liste des projets en cours de financement. Chaque projet est accompagné d’une fiche descriptive avec les détails financiers, le promoteur, la localisation et la stratégie du projet.
3. Investissement : L’investisseur choisit un projet et y investit le montant de son choix. Le montant minimum est fixé à 1 000 €, permettant ainsi à de nombreux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille.
4. Suivi et gestion : Pendant toute la durée du projet, l’investisseur peut suivre son évolution directement via la plateforme. ClubFunding offre un suivi détaillé et régulier, avec des mises à jour sur l’avancement des travaux, les permis, ou encore les éventuels retards.
5. Suivi des intérêts et remboursement : Les interets sont versés directement sur le compte bancaire de l’investisseur selon le taux et la durée défini pour chaque projet. L’investisseur est remboursé de son capital en une seule fois à la fin du projet.

Avantages / Inconvénients

Le crowdfunding immobilier via ClubFunding présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à prendre en compte afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :

Quels sont les risques ?

Le crowdfunding immobilier n’est pas un investissement sans risque et Clubfunding ;

• Risque d’illiquidité. Derrière ce terme, comprenez que si vous avez besoin de récupérer votre argent dans l’urgence, il sera difficile de revendre votre investissement puisqu’il n’existe pas de marché secondaire sur Clubfunding.
• Risque de retards. Bien que les contrat obligataires aient une date d’échéance, si le projet immobilier est retardé (retard de travaux ou commercialisation, crise financière, catastrophe naturelle…), il est probable que le remboursement le soit également. 
• Risque de défaut. Si malheureusement un projet se passe vraiment mal, il est possible que le projet ne permette pas de payer la totalité des sommes dues.

Les garanties proposées par Clubfunding

Pour minimiser ces risques, ClubFunding a mis en place plusieurs dispositifs de garantie. Bien que le capital ne soit pas garanti, certaines mesures permettent de protéger au mieux les intérêts des investisseurs ;

• La sélection rigoureuse des projets : Chaque projet est minutieusement analysé et sélectionné par une équipe d’experts en immobilier, qui analyse la faisabilité financière, technique et juridique du projet.
• La conformité réglementaire : La régulation par l’AMF assure une protection légale accrue pour les investisseurs, notamment en termes de divulgation des risques et des conditions des projets.
• Les garanties financières : ClubFunding à recour à plusieurs garanties qui sont adossés aux projets selon leurs pertinence. Ce sont ces garanties qui sont activés en cas de défaut d’un projet pour rembourser les sommes dues au investisseurs.
• Suivi et transparence : Tout au long du projet, des mises à jour régulières permettent aux investisseurs de suivre l’évolution et d’anticiper d’éventuels retards.

Un taux de retard grandissant

Contrairement à la majorité de ces confrères, la plateforme ClubFunding à décider de ne pas ralentir son activité pendant la pandémie du Covid 19 et la crise financière qui a touché le monde entier. Elle a donc continué à financer de nombreux projets entre 2021 et 2022 et est actuellement confrontée à des retards importants en raison de la conjoncture immobilière actuelle.

Près de 30% des projets en cours sont en retard de plus de 6 mois ou en procédure de recouvrement. Il sera essentiel d’observer l’évolution et comment la plateforme parvient à recouvrer ces retards. Cela déterminera la fiabilité de la plateforme même dans des périodes difficiles.

Mon avis sur ClubFunding

ClubFunding s’impose aujourd’hui comme une plateforme de référence dans le secteur du crowdfunding immobilier. Grâce à ses rendements attractifs, sa transparence, et sa sélection rigoureuse des projets, elle attire de nombreux investisseurs. Cependant, comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente des risques, qu’il est essentiel de bien comprendre avant de se lancer. Avec les garanties mises en place et un suivi rigoureux, ClubFunding reste une option intéressante pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille et profiter des rendements élevés qu’offre l’immobilier sans en supporter directement les contraintes.

Je considère ClubFunding comme une option inévitable pour se créer une source de revenus passif à travers le crowdfunding immobilier. La plateforme à largement fait ses preuvent et mérite toute mon attention, mais cela ne veut pas dire de j’investis les yeux fermés sur n’importe quel projet. Quelque soit la plateforme, il faut analyser chaque projet méticuleusement pour prendre des décissions éclairées avant d’investir. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

Je rappelle que je ne suis pas un conseiller financier, dans cet article, je partage mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec Clubfunding ou posez des questions sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !

Le crowdfunding immobilier permet d’investir dans l’immobilier avec des montants modestes tout en accédant à des projets autrefois réservés aux professionnels. Avec un rendement moyen de 11 % par an, et un taux de défaut de 0 %, La Première Brique s’impose aujourd’hui comme un acteur incontournable du crowdfunding immobilier en France, permettant à chacun de devenir investisseur immobilier à partir de seulement 1 €.

Dans cet article je te partage mon avis sur La Première Brique. J’explore en profondeur le fonctionnement de cette plateforme, ses avantages, ses risques et les garanties offertes aux investisseurs.

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Zoom sur la société

La Première Brique est une plateforme française de crowdfunding immobilier qui a été fondée en 2019 par 2 étudiants passionnée d’immobilier et de Fintech ;

Les fondateurs Hugo Berthe et Thomas Danset, convaincus que l’immobilier ne doit pas être réservé aux grandes fortunes, ont développé une plateforme sur laquelle chacun peut investir selon ses moyens dans des projets d’envergure. Leur vision repose sur trois piliers essentiels : accessibilité, transparence et rentabilité. En introduisant un modèle d’investissement participatif, La Première Brique ambitionne de démocratiser l’accès à l’immobilier tout en proposant une solution d’investissement confidentielle, rapide, sécurisée et rentable.

La société est agréée et régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) depuis septembre 2023.

Cet agrément garanti la sécurité des investissements et la conformité aux normes en vigueur, offrant ainsi aux investisseurs une tranquillité d’esprit essentielle lorsqu’ils décident de s’engager dans cette forme d’investissement.

Comment ça marche ?

Le modèle de fonctionnement de La Première Brique repose sur un système de financement participatif qui permet aux utilisateurs d’investir dans des projets immobiliers variés à partir de 1€ seulement.

Au début La Première Brique possédait le statut IFP (Intermédiaire en Financement Participatif), un statut peu exigeant mais qui avait ses limites :

• 1 000 000 € de collecte maximum par projet,
• 2 000 € maximum par investisseur sur chaque collecte.

Depuis l’obtention du statut PSFP, la Première Brique peut réaliser des collectes de 5 000 000 € par an et par porteur de projet, elle n’est également plus soumise à une limite de collecte par investisseur. La plateforme de crowdfunding a donc fait évoluer son offre et propose maintenant des collectes pouvant aller jusqu’a 3 000 000 €. De plus, la plateforme est maintenant accessible à des investisseurs plus importants puisque les plus grosses collectes permettent d’investir jusqu’à 50 000 €.

Les projets

La plateforme propose d’investir parmi une variété de projets immobilier localisés exclusivement en France (pour le moment) tels que :

• Des opérations de marchands de biens,
• De la division foncière,
• De la promotion immobilière,
• De l’exploitation hôtelière,
• De la location…

Les équipes réalisent une analyse approfondie de chaque projet qu’elle reçoit. Elles fournissent un gros travail de sélection afin d’offrir aux investisseurs des projets solides. C’est d’ailleurs ce qui leur permet d’afficher encore aujourd’hui un taux de défaut de 0 %, et ce, malgré plus de 500 projets financés à ce jour.

Le rendement

L’un des principaux avantages du crowdfunding immobilier est son rendement attractif. La première brique n’échappe pas à cette règle avec un rendement annuel moyen de 11,4 % depuis son lancement.

Les rendements affichés sur les projets varient entre 10 et 13% (hors bonus), pour une durée comprise généralement comprise en 3 et 36 mois.

Le remboursement

Sur La Première Brique, les remboursements des projets sont en grande majorité in fine, c’est-à-dire que le versement des intérêts et du capital investi se fait à la fin du projet. Cependant si il le souhaite et en a les moyens, le porteur de projet peut rembourser tout ou partie du projet avant le terme prévu au contrat. Il est cependant contraint à une durée minimale pendant laquelle il doit honorer les intérêts dues aux investisseurs.

La plateforme propose également quelques rares projets qui offrent un paiement mensuel des intérêts. Personnellement je n’investis que sur ces projets, car il permettent de dynamiser et de maximiser l’effet des intérêts composés. Il s’agit pour le moment clairement d’une minorité des projets, mais la plateforme à pour volonté de proposer plus de projets d’exploitation hôtelière ou de location, facilitant la mise en place d’intérêts mensuel compte tenu des revenus d’exploitation qu’ils génèrent.

Les frais

Comme la majorité des plateformes de crowdfunding immobilier, il n’y a strictement aucun frais pour les investisseurs. La plateforme se rémunère exclusivement sur les porteurs de projets à travers une commission de succès versée lors de la clôture de la collecte des fonds. Ces frais représentent généralement entre 15 et 20% du montant de la collecté.

Ainsi, le porteur de projet peut intégrer ce coût fixe directement dans son business plan, de façon à verrouiller cet élément et son impact sur sa marge.

Comment investir ?

Investir sur La Première Brique est simple et se fait en quelques étapes :

1. Inscription et vérification : Les utilisateurs doivent d’abord créer un compte en ligne. L’inscription est rapide. Conformément aux exigences légales, chaque investisseur doit fournir des informations pour vérifier son identité.
2. Analyse des projets : Une fois le compte validé, les utilisateurs peuvent parcourir les projets immobiliers disponibles, tous détaillés avec des informations clés comme le rendement prévu, la durée de l’investissement, et les risques associés.
3. Investissement : Après avoir sélectionné un projet, l’investisseur choisit le montant qu’il souhaite engager, à partir de 1 €, et valider son investissement.
4. Suivi des projets : Une fois la collecte finalisée, les investisseurs reçoivent des informations régulières sur l’avancement des projets pour suivre l’évolution de vos investissements ! et une fois les projets achevés, les rendements sont redistribués sous forme de dividendes.
5. Suivi des intérêts et remboursement : Les intérets sont généralement versés in finé (à la fin du projet) avec le capital directement sur le portefeuille de l’investisseur. Certains projet offre cependant des interets mensuels.

Avantages / Inconvénients

Le crowdfunding immobilier via La Première Brique présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à prendre en compte afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :

Quels sont les risques ?

Investir sur La Première Brique comporte des opportunités, mais également des risques que les investisseurs doivent bien comprendre avant de s’engager. Voici un développement plus détaillé des principaux risques associés à la plateforme et au crowdfunding immobilier en général.

Risque de marché

L’immobilier est directement influencé par les conditions économiques globales et locales. Une baisse des prix de l’immobilier, une récession économique ou une crise financière peuvent sérieusement affecter les rendements des projets immobiliers financés via La Première Brique. Par exemple, une récession peut entraîner une baisse de la demande de biens immobiliers, réduisant ainsi les loyers perçus et les prix de revente. Ces conditions peuvent impacter négativement les rendements attendus et même entraîner des pertes de capital.

De plus, les fluctuations des taux d’intérêt peuvent également avoir un impact direct sur les coûts de financement des promoteurs immobiliers. Une hausse des taux d’intérêt pourrait augmenter les charges financières des promoteurs et réduire la rentabilité globale du projet.

Risque de projet

Chaque projet immobilier comporte ses propres risques spécifiques. Les investisseurs doivent être conscients des imprévus qui peuvent survenir lors du développement d’un projet immobilier, tels que :

• Retards de construction : Les projets immobiliers peuvent faire face à des retards dus à divers facteurs, notamment des problèmes administratifs, des complications techniques ou des conditions météorologiques défavorables. Ces retards peuvent retarder les retours sur investissement pour les investisseurs.
• Dépassements de coûts : Il est courant que des projets immobiliers dépassent leur budget initial en raison de mauvaises prévisions ou d’imprévus. Ces dépassements peuvent impacter la rentabilité du projet et, par conséquent, les rendements pour les investisseurs.
• Problèmes de gestion locative : Une fois le projet terminé, des problèmes liés à la location ou à la vente du bien peuvent survenir. Un taux d’occupation plus bas que prévu ou des loyers impayés peuvent réduire les flux de trésorerie et affecter les dividendes versés aux investisseurs.

Risque de liquidité

L’un des principaux inconvénients du crowdfunding immobilier est le risque de liquidité. Contrairement aux actions ou obligations, les investissements dans des projets immobiliers sont souvent bloqués pendant plusieurs années. Cela signifie que les investisseurs ne peuvent pas récupérer leur capital facilement avant la fin du projet.

Bien que certaines plateformes offrent un marché secondaire, celui-ci peut être limité. En l’absence d’acheteurs sur ce marché, il peut être difficile de vendre ses parts avant la conclusion du projet. Cela peut poser problème si un investisseur a besoin de liquidités rapidement, notamment en cas d’urgence financière.

Risque de réglementation

Le crowdfunding immobilier est une industrie encore relativement nouvelle et, bien qu’encadrée, elle reste soumise à des changements réglementaires potentiels. Des modifications des lois ou des régulations peuvent avoir un impact sur la manière dont la plateforme opère ou sur la structure des investissements. Par exemple, de nouvelles règles fiscales ou des restrictions sur les plateformes de financement participatif pourraient affecter les rendements nets ou les mécanismes d’investissement.

Il est donc crucial pour les investisseurs de rester informés des évolutions législatives qui pourraient impacter leur investissement sur La Première Brique.

Risque de perte de capital

Comme pour tout investissement, il existe un risque de perte totale ou partielle du capital investi. Bien que La Première Brique sélectionne rigoureusement les projets qu’elle propose, aucun investissement immobilier n’est totalement exempt de risque. Si un projet échoue, par exemple en raison d’une mauvaise gestion ou d’une crise économique, les investisseurs pourraient ne pas récupérer l’intégralité du capital investi, voire subir une perte totale.

Les garanties misent en place

La Première Brique met en place plusieurs garanties pour minimiser les risques encourus par les investisseurs sur sa plateforme de crowdfunding immobilier. Ces garanties couvrent divers aspects, allant de la sélection rigoureuse des projets à des mesures pour assurer la transparence et protéger les fonds des investisseurs.

Sélection rigoureuse des projets

Avant qu’un projet immobilier ne soit proposé aux investisseurs, La Première Brique effectue une due diligence approfondie pour s’assurer que les projets sont viables et répondent à des critères stricts de rentabilité et de sécurité. Cette analyse inclut des études de marché détaillées, des projections financières, ainsi qu’une évaluation des promoteurs immobiliers impliqués.

• Partenariat avec des promoteurs expérimentés : La plateforme collabore uniquement avec des promoteurs immobiliers réputés, minimisant ainsi les risques liés à la mauvaise gestion ou aux retards dans les projets.
• Étude approfondie des projets : L’équipe évalue des facteurs clés comme la localisation du bien, le prix du marché, les prévisions de retour sur investissement, et les coûts potentiels de développement, garantissant que les projets sont solides.

Conformité réglementaire

La Première Brique est soumise à une réglementation stricte, notamment sous l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cela signifie que la plateforme doit respecter des normes élevées de transparence et de sécurité pour protéger les intérêts des investisseurs.

• Protection des investisseurs : La régulation par l’AMF assure une protection légale accrue pour les investisseurs, notamment en termes de divulgation des risques et des conditions des projets.
• Cadre légal sécurisé : Tous les aspects des opérations financières sur la plateforme sont conformes aux réglementations en vigueur, ce qui renforce la confiance des investisseurs.

Transparence totale

La transparence est l’une des pierres angulaires de la stratégie de La Première Brique. Les investisseurs ont accès à des informations claires et détaillées sur chaque projet immobilier.

• Détails financiers accessibles : La plateforme affiche clairement les coûts, les frais, et les potentiels retours sur investissement, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.
• Suivi des projets en temps réel : Les investisseurs reçoivent des rapports réguliers sur l’avancement des projets, avec des informations actualisées sur les rendements attendus et les délais.

Les pénalités de retard

En cas de retard sur un projet, les intérêts continuent de courir tant que le prêt n’est pas remboursé par le porteur de projet. À cela viennent s’ajouter les pénalités de retard, qui s’appliquent à partir de l’échéance maximale fixée dans le contrat d’un projet. Les pénalités de retard se matérialisent par un taux pouvant aller jusqu’à 5% proratisé sur la durée du retard du projet.

Le pourcentage parait élevé mais celui-ci n’a pas vocation à être appliqué sur une longue durée et doit avoir un effet dissuasif pour les porteurs de projets qui sont évidemment informés contractuellement en amont.

Les garanties

Afin de sécuriser les intérêts des investisseurs, La Première Brique met en place plusieurs garanties sur chaque projet proposé au financement ;

• Hypothèque,
• Caution personnelle,
• Garantie à première demande,
• Nantissement de titres.

Je ne vais pas rentrer dans le détail de chacune de ces garanties, cependant si tu veux comprendre leurs fonctionnement et le niveau de sécurité qu’elles offrent, j’ai rédigé un article sur le sujet ici.

Marché secondaire ?

Même si le crowdfunding immobilier reste généralement un investissement à moyen / long terme, l’équipe dirigeante de La Première Brique envisage la création d’un marché secondaire. Ce marché permettrait aux investisseurs d’avoir une option de sortie anticipée en revendant leurs parts avant la fin d’un projet. Ce qui améliorait ainsi la liquidité des investissements en cas de nécessité.

Mon avis sur La Première Brique

La Première Brique se positionne comme une plateforme de crowdfunding immobilier incontournable. Fiable, accessible et transparente, elle permet à un large public d’investir dans des projets immobiliers avec un capital réduit. Si elle présente des avantages importants, tels que des rendements attractifs et une diversification facilitée, elle comporte également des risques liés à la nature même de l’investissement immobilier. Cependant, grâce à sa transparence, ses garanties et sa conformité réglementaire, La Première Brique offre aux investisseurs un cadre sécurisé pour maximiser leurs chances de succès tout en minimisant les risques.

La première brique est à mon sens et de loin, la meilleur option pour investir dans le crowdfunding immobilier. Dans ma vision de développer des revenus passif je cible uniquement les projets avec des interets mensuels, mais cela ne veut pas dire que les autres projets sont mauvais, bien au contraire.

Pour rappel, je ne suis pas un conseiller financier, dans cet article, je partage mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec La Première Brique ou posez des questions sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !

Le P2P lending, ou prêt de particulier à particulier, a transformé le paysage financier en offrant une alternative efficace aux prêts traditionnels. Au cœur de cette révolution se trouvent des plateformes de crowdlending comme Swaper, qui facilitent l’accès aux fonds pour les emprunteurs et offrent des opportunités d’investissement attrayantes pour les prêteurs.

Dans cet article, je vous partage mon avis sur Swaper, ses origines, son fonctionnement, ainsi que les avantages qu’elle offre. J’aborderais également les risques et garanties associés à cette plateforme pour fournir une vision complète aux potentiels investisseurs.

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Zoom sur Swaper

Swaper a été fondée en Lettonie en 2016 par Iveta Bruvele une professionnelle avec plus de 15 ans d’expérience dans le monde de la fintech. En créant Swaper elle à pour mission de rendre le P2P lending accessible à tous les investisseurs européens grâce à une expérience utilisateur transparente et rentable.

En mai 2019, Iveta Brūvele a revendu Swaper à Marina Tjulinova, une estonienne experte dans le domaine de la finance et du juridique. De fait, la plateforme a été relocalisée à Tallinn, en Estonie, sous le nom de “Swaper Platform OÜ”.

Swaper a rapidement gagné en popularité grâce à ses rendements compétitifs sur des prêts à court terme. Depuis, Swaper affiche toujours un taux de défaut nul et a meme remporté plusieurs fois le titre de “Meilleure plateforme de prêts P2P » en Europe.

Comment fonctionne Swaper ?

La plateforme de P2P Lending Swaper permet à des personnes (physiques ou morales) d’investir leur capital au côté de sociétés de prêt contre un taux d’intérêt convenu à l’avance. La plateforme est en étroite collaboration avec Wandoo Finance Group, une société de prêt bien établie qui opère dans plusieurs pays :

• Espagne,
• Pologne,
• Danemark,
• Géorgie.

Leur modèle économique repose sur l’octroi de prêts à des particuliers contre le paiement d’intérêts. Ces prêts sont préfinancés par le Wandoo Finance Group et ses filiales qui vont ensuite les lister sur la place de marché qu’est Swaper. A noter que pour le moment Swaper propose d’investir uniquement sur des prêts à la consommation de 30 jours sans aucune garantie financière adossé. Le montant de ces prêts varie généralement entre 50€ et 1500€.

Ouvrir un compte sur Swaper

Le processus d’inscription sur Swaper est simple et parmis les plus rapide du secteur. Pour devenir utilisateur, vous devez être âgé d’au moins 18 ans, résider dans un pays de l’Union européenne, de la Suisse ou du Royaume-Uni et avoir un compte bancaire auprès d’une banque située dans l’un de ces pays. Les utilisateurs doivent remplir un formulaire en ligne avec des informations de base telles que :

• Nom / Prénom
• E-mail
• Adresse
• Numéro de téléphone

L’investisseur doit ensuite fournir des pièces justificatives tel qu’une copie d’un document d’identité et un justificatif de domicile. Une fois le compte vérifié, les investisseurs peuvent commencer à explorer les opportunités de prêt disponibles sur la plateforme.

Investir sur Swaper

Il n’y a pas d’investissement manuel possible sur Swaper, tout se fait de manière automatique. Le processus d’investissement sur Swaper est donc très simple et se décompose en 3 étapes :

1. Auto-invest : Il faut commencer par créer une stratégie d’investissement en définissant des critères spécifiques pour les investissements souhaités. Le processus d’investissement automatique, assurant que les fonds sont investis rapidement et efficacement dans des prêts répondant aux préférences des utilisateurs.
2. Gestion des investissements : Une fois les investissements effectués, il n’y a plus qu’a attendre. Swaper gère les paiements d’intérêts et le remboursement du capital. Les investisseurs peuvent suivre leurs investissements et performances via un tableau de bord, qui fournit des mises à jour en temps réel.
3. Remboursement : Les emprunteurs remboursent leurs prêts au bout de 30 jours. Si l’emprunteur n’a pas remboursé à l’échéance dans ce cas, les intérêts continuent de courir pendant encore 60 jours, jusqu’à ce que l’emprunteur rembourse.

Grace à sont processus d’investissement automatique Swaper offre la possibilité de réinvestir immédiatement les remboursements (capital + intérêts), maximisant ainsi l’effet des intérêts composés. Ce système permet d’améliorer le rendement des investisseurs sur le long terme.

Les avantages de Swaper

Investir sur Swaper offre de nombreux avantages très appréciés des investisseurs ;

• Accessibilité : La plateforme est facile à utiliser, même pour les investisseurs novices. Swaper permet d’investir à partir de 10€ seulement ce qui rend l’investissement accessible au plus grand nombre.
• Diversification : Swaper permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en investissant à partir de 10€ seulement dans des prêts à court terme. La diversification peut aussi se faire à travers plusieurs pays dont certains de l’UE, réduisant ainsi le risque global.
• Rendements élevés : Swaper offre un taux d’intérêt unique sur tout ces prêts qui est parmi les plus haut du secteur. Ce taux est passé de 12 à 14% depuis la crise du coronavirus pour le plus grand plaisir des investisseurs.
• Taux de défaut nul : Depuis son lancement en 2016 Swaper affiche un taux de défaut de 0%, se qui en fait l’une des plateformes les plus sûres dans le domaine.
• Liquidité : Swaper permet d’investir sur des prêts à court terme de seulement 30 jours, ce qui permet d’avoir une liquidité relativement intéressante sur les montants investi. En cas de besoin plus rapide Swaper dispose d’un marché secondaire pour revendre ces investissements. Noter que dans ce cas on récupère son capital sans les intérêts.
• Auto-Invest : La fonctionnalité d’investissement automatique simplifie le processus d’investissement, garantissant que les fonds sont investis de manière optimale sans intervention constante de l’utilisateur.
• Programme de fidélité  : L’investisseur profite d’un bonus de 2% de rendement supplémentaire lorsque la valeur totale de son compte est au moins égale à 25 000€ pendant trois mois consécutifs. Le bonus est permanent du moment que la valeur du compte ne descend pas en dessous des 25 000€.

Les risques associés à Swaper

Malgré les nombreux avantages qu’offre la plateforme aux investisseurs, il y a également quelques risques à prendre en compte :

• Risque de plateforme : Swaper fournit des services dans un cadre législatif qui est celui de la République d’Estonie et la loi n’oblige pas la plateforme à obtenir une licence d’institution financière réglementée. Par conséquent, les activités commerciales de la plateforme ne relèvent d’aucune autorité de surveillance financière. Les investissements ne sont donc en aucun cas garantis.
• Risque prêteur : Les sociétés de prêts peuvent cesser leurs activités, de façon involontaire mais aussi volontairement, en raison de problèmes économiques ou de réglementations.
• Risque d’événement : Swaper ainsi que les sociétés de prêts peuvent être affectée par des événements indépendants de leur volonté tels que la pandémie de Covid-19, des catastrophes naturelles ou la situation géopolitique. Des événements tels qu’une pandémie peuvent affecter gravement les personnes morales et physiques, ce qui peut entraîner des difficultés pour les emprunteurs à rembourser leurs prêts.
• Risque de défaut de paiement : Le principal risque pour les investisseurs est le défaut de paiement des emprunteurs. Les fluctuations économiques et les conditions du marché peuvent influencer la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts. Swaper évalue strictement les demandes de prêt, mais aucun investissement n’est sans risque.
• Risque de fraude : Il peut y avoir des risques associés à l’utilisation de la plate-forme si les mots de passe des utilisateurs sont volés ou divulgués. Si un tiers accède au compte de l’utilisateur, par exemple avec des mots de passe volés ou si l’utilisateur oublie de se déconnecter du compte de la plate-forme sur un appareil utilisé publiquement, le tiers peut accéder à ses données et effectuer des actions sur la plate-forme.

Les garanties qu’offre Swaper

• Garantie de rachat (BuyBack) : Swaper offre une garantie de rachat sur 100% de ses prêts. Si un emprunteur ne rembourse pas son prêt dans un délais de 90 jours (soit les 30 jours contractuel + 60 jours de retard autorisé), la société de prêt s’engage à racheter le prêt et les intérêts accumulés afin rembourser les investisseurs. Ce mécanisme offre une sécurité accrue aux investisseurs, même si cette garantie dépend de la solidité financière de la société de prêt.
• Authentification à 2 facteurs (2FA) : Afin de sécuriser l’accès à son compte, Swaper offre aux investisseurs la possibilité d’activer la 2FA. A chaque connexion l’investisseur est invité à saisir un code à usage unique reçu par e-mail ou sms pour vérifier son identité.
• Transparence et communication : Swaper entretient une communication transparente avec ses utilisateurs, fournissant des mises à jour régulières et des rapports détaillés sur les performances des investissements. Pour une transparence totale avec les investisseurs, la plateforme met à disposition sur son site son « rapport annuel d’exercice » et ce chaque année depuis 2019.

Synthèse des avantages et inconvénients

Retrouvez ci-dessous la synthèse des avantages et inconvénients qu’offre la plateforme Robocash aux investisseurs :

Mon avis sur Swaper

Swaper se distingue dans le domaine du P2P Lending grâce à ses rendements élevés, sa fonctionnalité d’auto-investissement, et sa garantie de rachat, offrant ainsi une plateforme de crowdlending attrayante pour les investisseurs. Cependant, comme tout investissement, il est crucial de comprendre les risques associés et de diversifier son portefeuille pour minimiser les pertes potentielles.

En conclusion, Swaper représente une opportunité intéressante pour ceux qui souhaitent s’impliquer dans le P2P Lending et profiter des avantages qu’offre ce secteur. Avec une approche réfléchie et une gestion prudente des risques, Swaper peut être un excellent choix pour diversifier son portefeuille d’investissements et obtenir des rendements compétitifs. En ce qui me concerne la plateforme représente moins de 10% de mon portefeuille.

Pensez à laisser un commentaire sous cet article pour partager votre expérience avec Swaper ou me poser des questions sur le P2P Lending, je serais ravis de vous répondre !

Le crowdlending ou prêt participatif a révolutionné le monde du financement en offrant une alternative aux prêts traditionnels tout en permettant aux investisseurs d’obtenir des rendements attractifs. Parmi les nombreuses plateformes de crowdlending disponibles, PeerBerry se distingue par sa simplicité d’utilisation, sa transparence, et son approche sécurisée. La plateforme à su s’imposer comme un acteur clé et incontournable dans le domaine.

Dans cet article je vous donne mon avis sur PeerBeery. Nous explorerons en profondeur ce qu’est PeerBerry, comment elle fonctionne, ses avantages, les risques associés, et les garanties offertes pour protéger les investisseurs.

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Présentation de PeerBerry

PeerBerry a été fondée en novembre 2017 et est rapidement devenue l’une des principales plateformes de crowdlending en Europe. Fondée par Aventus Group, un acteur majeur dans le secteur des prêts non bancaires opérant dans 17 pays à travers l’Europe, l’Asie et l’Afrique depuis 2009. En tant qu’entreprise sœur de PeerBerry, Aventus Group assure une solide assise financière à la plateforme.

PeerBerry a été conçue pour offrir une alternative solide et sécurisée aux investisseurs en quête de rendements élevés. La plateforme vise à simplifier le processus de prêt pour les emprunteurs et à offrir des opportunités d’investissement attrayantes pour les prêteurs.

La plateforme s’est au fil du temps associée à plusieurs sociétés de prêt réputées tel que Gofingo Group, un autre leader dans le secteur du crédit à la consommation, renforçant ainsi sa crédibilité et sa stabilité. Ces partenariats stratégiques offrent à PeerBerry une base robuste lui permettant de proposer une gamme variée de produits financiers et de maintenir des normes élevées en matière de qualité et de sécurité.

C’est cette diversité qui rend la plateforme attrayante pour les investisseurs à la recherche de solutions de crowdlending fiables.

Comment fonctionne PeerBerry ?

PeerBerry est une plateforme de financement participatif, également appelée crowdlending. C’est en fait une place de marché qui permet aux investisseurs (particuliers ou entreprises) de prêter de l’argent à des particuliers ou des entreprises à travers les sociétés de prêts listés sur la plateforme. L’investisseur à le choix d’investir à partir de 10€ seulement sur différent types des prêts couvrant des besoins divers tels que :

• des prêts à la consommation, dont les prêts à court terme peuvent aller de 30 jours à 120 jours tandis que ceux à long terme peuvent aller jusqu’a 4 ans.
• des prêts de leasing, sont des prêts automobiles accordés aux particuliers, dont la durée résiduelle peut aller de 3 mois à 3 ans.
• des prêts commercial, pour investir dans différents projets de développement commercial avec une durée résiduelle allant de 90 jours à quelques années.
• des prêts immobiliers, pour investir dans divers projets immobiliers, avec une durée résiduelle de 1 à 2 ans.

Les sociétés de prêt ont pour responsabilité d’évaluer la solvabilité des emprunteurs, de leur accorder des prêts puis de les proposer sur la plateforme. Ce qui signifie que contrairement au crowdfunding immobilier lorsqu’un prêt est listé sur PeerBerry, celui-ci à dores et déjà été accordé à l’emprunteur par la société de prêt. La société de prêt ne fait que proposer aux investisseurs de financer ce prêt à leur côté.

PeerBerry offre aux investisseurs la possibilité d’investir en manuel ou en automatique grâce à une interface utilisateur claire et intuitive facilitant la gestion des investissements. Les investisseurs peuvent suivre en temps réel l’état de leurs investissements, les paiements reçus, les retards et la performance globale de leur portefeuille. De plus à l’instar des autres plateformes de crowdlending PeerBerry ne facture aucun frais aux investisseurs.

Le programme de fidélité

L’un des éléments que j’affectionne tout particulièrement sur PeerBerry est son programme de fidélité. Les investisseurs les plus fidèles se verrons récompenser par un bonus sur le rendement des investissements qui se décompose en 3 paliers : Argent, Or et Platine :

Rare sont les plateformes qui proposent se type de programme et c’est d’autant plus appréciable qu’il soit disponible sur une plateforme aussi qualitative.

S’inscrire sur PeerBerry

PeerBerry propose un processus d’inscription simple, efficace et très peu restrictif. Après avoir vérifié votre numéro de téléphone, PeerBerry procède à la vérification de votre identité afin de se conformer aux lois européennes de lutte contre le blanchiment d’argent. Pour créer un compte sur PeerBerry, les critères sont :

• Avoir plus de 18 ans
• Posséder un compte bancaire dans l’espace économique européen

La nationalité et le lieu de résidence ne rentre pas en ligne de compte. Une astuce si vous n’êtes pas citoyen européen et que vous rencontrez des difficultés à ouvrir un compte bancaire, il suffit simplement d’ouvrir un compte en euros sur Revolut, Wise ou TradeRépublic par exemple.

Investir sur PeerBerry

Le processus d’investissement sur PeerBerry est simple. Une fois inscrit, l’investisseur peut parcourir les projets disponibles sur la plateforme. Contrairement à Swaper et Robocash, ici l’investisseur peut choisir d’investir manuellement ou opter pour la fonctionnalité d’Auto Invest. Cette dernière fonctionnalité permet d’automatiser ses investissements selon des critères prédéfinis (montant, taux d’intérêt, durée, etc.).

L’investissement manuel

Dans ce cas, l’investisseur sélectionne lui-même les prêts sur lesquels il souhaite investir en fonction de critères qui lui sont propres : montant prêté, taux d’intérêt attendu, durée d’emprunt, type de prêt, localisation géographique de l’emprunteur… Pour faciliter ce travail de sélection, l’investisseur peut également mettre en place et sauvegarder différents filtres de critères afin de pouvoir semi-automatiser sa recherche de prêts lorsqu’il souhaite investir ou réinvestir.

Auto-invest

Compte tenu de l’engouement que connais la plateforme auprès des investisseurs, les prêts listés sur PeerBerry se finances très rapidement. Par conséquent il est intéressant de mettre en place un investissement automatique pour maximiser ces chances d’investir.

Il faudra alors spécifier le montant que vous souhaitez investir par prêt, la durée souhaitée des prêts, les montants à investir, les sociétés de prêt ciblées. La plateforme s’occupera alors de réaliser les investissements à votre place sans qu’aucune action de votre part ne soit requise.

Les stratégies PeerBerry

PeerBerry propose également 3 stratégies d’investissement automatique pour celles et ceux qui souhaitent entièrement déléguer la gestion de leurs actifs ;

Le point négatif de cette solution est que ces 3 stratégies s’approvisionneront sur l’ensemble des sociétés de prêt, ce que personnellement je ne fais pas car j’estime que certaines sociétés de prêts et/ou pays sont plus risqués que d’autres. Par ailleurs, l’intégralité de votre capital et des intérêts générés seront réinvestis automatiquement tant que vous ne mettez pas fin à la stratégie sélectionnée.

Les avantages de PeerBerry

Si PeerBerry est devenu une plateforme incontournable du crowdlending c’est parce qu’elle offre de nombreux avantages aux investisseurs ;

• Accessibilité : PeerBerry offre un accès facile aux opportunités de prêt pour les investisseurs et ce quelque soit leur nationalité. La plateforme permet d’investir à partir de 10€ seulement ce qui rend l’investissement accessible au plus grand nombre.
• Diversification : Les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille en choisissant parmi une variété de type de prêt, et une diversité géographique réduisant ainsi le risque global de leur investissement.
• Rendements attractifs : Peerberry permet d’obtenir actuellement un rendements moyen supérieur à 11%, offrant ainsi une opportunité lucrative pour les investisseurs.
• Taux de défaut nul : Malgré plusieurs crises importantes tel que le COVID et la guerre en Ukraine, PeerBerry affiche encore un taux de défaut de 0%. C’est sans conteste l’une des plateformes les plus sûres dans le domaine.
• Auto-Invest : La fonctionnalité d’investissement automatique simplifie le processus d’investissement, garantissant que les fonds sont investis de manière optimale sans intervention constante de l’utilisateur.
• Programme de fidélité  : PeerBerry offre aux investisseurs les plus fidèle un bonus qui se décompose en 3 paliers allant de +0,5% à + 1% de rendement supplémentaire sur les investissements.
• Communication : PeerBerry met un point d’honneur à fournir des informations claires et détaillées sur la plateforme et par mails, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.
• Service client : Pour les avoir déjà sollicité plusieurs fois, je peux affirmer que la plateforme offre un support client réactif. Ils répondrons à toutes vos questions que vous leur poserez par mail ou via le chat.

Les risques associés à PeerBerry

Comme tout investissement, le crowdlending sur PeerBerry comporte des risques que les investisseurs doivent comprendre avant de s’engager :

• Risque de défaut de paiement : Le principal risque associé au crowdlending est le défaut de paiement de l’emprunteur. Bien que PeerBerry offre une garantie de rachat (BuyBack), cette protection n’est pas infaillible, notamment en cas de crise économique majeure.
• Risque de liquidité : Les investissements sur PeerBerry sont souvent de nature à moyen terme, ce qui signifie que les fonds investis ne sont pas facilement accessibles avant la fin de la période de prêt. Il n’y a pas de marché secondaire pour revendre les prêts avant leur échéance, ce qui limite la liquidité de l’investissement.
• Risque économique : Les performances des investissements peuvent être affectées par des facteurs économiques plus larges, tels que des récessions ou des changements dans la politique monétaire, qui pourraient influencer la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts.
• Risque de contrepartie : La solvabilité des sociétés de prêt affiliées à PeerBerry est un facteur clé de la sécurité des investissements. En cas de faillite de l’une de ces sociétés, les investisseurs pourraient subir des pertes.
• Risque de fraude : Il peut y avoir des risques associés à l’utilisation de la plate-forme si les mots de passe des utilisateurs sont volés ou divulgués. Si un tiers accède au compte de l’utilisateur, par exemple avec des mots de passe volés ou si l’utilisateur oublie de se déconnecter du compte de la plate-forme sur un appareil utilisé publiquement, le tiers peut accéder à ses données et effectuer des actions sur la plate-forme.
• Moins de Réglementation : Le crowdlending est moins réglementé que les institutions financières traditionnelles. Les activités commerciales de PeerBerry ne relèvent d’aucune autorité de surveillance financière, ce qui peut entraîner des incertitudes supplémentaires pour les investisseurs.

Les garanties que proposes PeerBerry

Pour contrebalancer ces risques, PeerBerry met en place plusieurs mécanismes de protection pour les investisseurs :

• Coopération avec des sociétés de prêt solides : PeerBerry collabore avec des sociétés de prêt ayant une solide assise financière et une bonne réputation. Les partenaires comme Aventus Group et Gofingo Group sont des acteurs établis dans le secteur financier, ce qui réduit le risque de contrepartie.
• Garantie de rachat (BuyBack) : La garantie de rachat est l’un des principaux dispositifs de protection de PeerBerry. Si un prêt devient défaillant (généralement après 60 jours), la société de prêt affiliée s’engage à racheter le prêt en défaut, y compris les intérêts accumulés afin de rembourser les investisseurs. Ce mécanisme offre une sécurité accrue aux investisseurs, même si cette garantie dépend de la solidité financière de la société de prêt.
• Garantie de groupe : Dans le cas où une société de prêt serait confronté à des problèmes financiers et ne serait pas en mesure de mettre en œuvre une garantie de rachat, la garantie de groupe assure une protection supplémentaire pour les investisseurs. Les principaux partenaires de PeerBerry, Aventus Group et Gofingo Group, ont signé des accords de garantie supplémentaires avec les sociétés de prêts. Cela signifie qu’en cas d’insolvabilité d’une société de prêt, se sont les autres sociétés du groupe qui couvriront toutes les responsabilités afin de protéger les investisseurs et de maintenir la bonne réputation de l’ensemble du groupe.
• Diversification des prêts : PeerBerry encourage la diversification en proposant une large gamme de projets. Les investisseurs peuvent répartir leur capital sur plusieurs prêts, ce qui diminue le risque de pertes importantes en cas de défaut sur un ou plusieurs prêts.
• Contrôle régulier de la solvabilité : PeerBerry effectue des contrôles réguliers sur la solvabilité de ses partenaires de prêt, s’assurant ainsi que seules les entreprises financièrement stables sont autorisées à proposer des prêts sur la plateforme.
• Transparence et communication : PeerBerry maintient une transparence totale avec ses investisseurs, en fournissant des mises à jour régulières et en assurant un service client réactif pour répondre aux questions ou préoccupations des investisseurs.
• Authentification à 2 facteurs (2FA) : Afin de sécuriser l’accès à son compte, PeerBerry offre aux investisseurs la possibilité d’activer la 2FA. A chaque connexion l’investisseur est invité à saisir un code à usage unique reçu par e-mail ou sms pour vérifier son identité.

Mon avis sur PeerBeery

PeerBerry s’impose comme une plateforme de crowdlending de premier plan, grâce à sa simplicité d’utilisation, ses rendements attractifs, et ses garanties solides. Si elle présente des risques, comme tout investissement, PeerBerry met en place des mécanismes efficaces pour protéger les investisseurs, rendant la plateforme particulièrement attrayante pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant de rendements compétitifs.

En fin de compte, PeerBerry offre une opportunité intéressante pour les investisseurs avertis qui souhaitent tirer parti du potentiel du crowdlending, tout en minimisant les risques associés. Si vous envisagez d’investir via PeerBerry, il est essentiel de bien comprendre les mécanismes de la plateforme, de diversifier vos investissements, et de rester informé des conditions économiques et géopolitique qui pourraient influencer la performance de vos investissements.

Toutes ces raisons on fait de PeerBerry ma plateforme favorite pour investir dans le crowdlending. C’est une option solide pour ceux qui recherchent une plateforme de crowdlending fiable et transparente.

Pour rappel, je ne suis pas un conseiller financier, dans cet article, je partage mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec PeerBerry ou posez des questions sur le crowdlending, je serais ravi de vous répondre !

L’immobilier a toujours été un secteur d’investissement privilégié, mais il a souvent été réservé à ceux disposant de capitaux importants. Avec l’essor du crowdfunding, une nouvelle ère s’ouvre pour les petits investisseurs. Bricks.co est une plateforme de crowdfunding immobilier qui promet de démocratiser l’accès à l’investissement immobilier.

Dans cet article, je vous prtage mon avis sur Bricks.co. Nous allons explorer le fonctionnement de la plateforme, ses avantages et inconvénients, ainsi que les risques associés.

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Qu’est-ce que Bricks.co et qui est derrière ?

Bricks.co est une plateforme de crowdfunding immobilier basée à Montpellier et fondée par Cédric O’Neill, un entrepreneur passionné par l’innovation dans le secteur financier. Lancée en 2020, Bricks.co permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers à partir de 10 €. L’objectif de la plateforme est de rendre l’investissement immobilier accessible à tous, en mutualisant les fonds de nombreux investisseurs pour financer des projets immobiliers d’envergure.

Cédric O’Neill, le fondateur, est un entrepreneur avec une solide expérience dans les startups et la fintech. Avant de créer Bricks.co, il a cofondé plusieurs entreprises technologiques, ce qui lui a donné une perspective unique sur la façon d’utiliser la technologie pour révolutionner le secteur immobilier. Avec Bricks.co, il vise à créer une plateforme transparente, sécurisée et rentable pour les investisseurs.

Bricks.co a reçu en juin 2023 tous les agréments nécessaires à son activité, y compris celui de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)

V1 – L’immobilier fractionné

À l’origine, la plateforme se voulait être une plateforme d’immobilier fractionné qui proposait de financer des projets locatifs long terme. L’investisseur pouvait financer en toute simplicité et à partir de 10 € seulement l’achat de biens immobiliers en contrepartie d’un rendement « cible » annoncé à l’avance. Bricks s’occupait ensuite de faire l’acquisition, les travaux et la gestion locative. L’investisseur lui percevait des revenus tous les 08 du mois, sous forme de royalties. Les revenus étaient issus des loyers collectés et de la plus-value immobilière associée au projet.

Ce modèle a été fortement décrié par les investisseurs qui y ont pris part, car les rendements affichés ne correspondaient pas aux rendements réels perçus. En effet, la vacance locative et les impayés de loyers sont les aléas récurent qui ont grandement impacté la rentabilité des projets.

Bricks.co a donc mis fin à ce modèle fin 2022 pour revoir entièrement et devenir en juin 2023 une plateforme de crowdfunding immobilier avec un modèle « en obligation » plus conventionnel.

V2 – Les contrats obligataires

Le modèle de contrat obligataire oblige la plateforme à se recentrer sur des opérations de crowdfunding immobilier plus classique. L’investisseur à le choix de financer divers types de projets tel que :

• Des opérations de marchand de bien,
• Des opérations de promotion immobilière,
• Des opérations de refinancement.

Bricks.co permet aux investisseurs de prendre part à des projets immobilier à partir de 10 € pour des durées pouvant varier généralemen de 6 mois à 3 ans. A l’instar des autres plateformes de crowdfunding immobilier, le capital investi sur Bricks.co reste bloqué pendant toute la durée du projet. Il n’y a pas de marché secondaire sur lequel revendre ces parts pour récupérer ses fonds en cas de besoins.

Comment investir ?

Le fonctionnement de la plateforme est simple et transparent, voici les principales étapes pour investir via la plateforme :

1. Inscription et vérification : Les utilisateurs doivent d’abord s’inscrire sur la plateforme et vérifier leur identité pour des raisons de conformité légale.
2. Sélection des projets : Une fois inscrits, les investisseurs peuvent parcourir les différents projets immobiliers disponibles. Chaque projet est accompagné de détails complets, y compris l’emplacement, les plans de rentabilité, et les risques.
3. Investissement : Les utilisateurs choisissent le montant qu’ils souhaitent investir. La mise minimale est de seulement 10 €, rendant l’investissement accessible à un large public.
4. Suivi des investissements : Après avoir investi, les utilisateurs peuvent suivre la performance de leurs investissements via leur tableau de bord sur la plateforme. Ils reçoivent également des mises à jour régulières sur l’avancement des projets.
5. Rendements : Les intérêts des investissements sont distribués mensuellement sous forme de coupons, en fonction des performances des projets immobiliers financés.

Avantages / Inconvénients

L’investissement en crowdfunding immobilier avec Bricks.co présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de revenus passifs et de rendements compétitifs. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à ne pas négliger afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :

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Quels sont les risques ?

Risques de marché

L’immobilier est intrinsèquement lié aux conditions économiques générales. Une crise économique, une récession, ou des fluctuations importantes des taux d’intérêt peuvent affecter la valeur des biens immobiliers et, par conséquent, les rendements des investissements. Par exemple, une hausse des taux d’intérêt peut augmenter les coûts d’emprunt pour les promoteurs immobiliers, réduisant ainsi leur capacité à financer et à compléter des projets. De plus, une récession économique peut entraîner une baisse de la demande de locations ou d’achats immobiliers, affectant les revenus locatifs et la valorisation des propriétés.

Risques de projet

Chaque projet immobilier comporte des risques spécifiques qui peuvent impacter sa rentabilité. Des retards de construction peuvent survenir en raison de problèmes logistiques, de conditions météorologiques défavorables, ou de pénuries de matériaux. Les dépassements de coûts sont également courants, souvent dus à des erreurs de planification ou à des modifications imprévues des plans de construction. En outre, une fois le projet terminé, des problèmes de gestion locative peuvent apparaître, tels que des taux d’occupation inférieurs aux prévisions ou des loyers impayés, réduisant ainsi les rendements attendus.

Risques de liquidité

Le crowdfunding immobilier présente un risque de liquidité important. Contrairement aux actions ou aux obligations qui peuvent être vendues relativement facilement sur les marchés financiers, les investissements en crowdfunding immobilier sont généralement verrouillés pendant plusieurs années. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pour toute la durée du projet, qui peut aller de quelques années à plus d’une décennie. Cette illiquidité signifie que si un investisseur a besoin de récupérer son argent rapidement, il peut rencontrer des difficultés.

Risques réglementaires

Les plateformes de crowdfunding immobilier, bien que régulées, opèrent souvent dans un cadre juridique et réglementaire en évolution. Les lois et régulations peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre, et même d’une région à l’autre au sein d’un même pays. Des changements dans les régulations peuvent affecter la viabilité des projets immobiliers, imposer de nouvelles contraintes administratives, ou même interdire certaines formes de crowdfunding. Les investisseurs doivent donc se tenir informés des régulations en vigueur et comprendre comment elles peuvent impacter leurs investissements.

Quelles garanties proposent Bricks.co ?

Bien que le crowdfunding immobilier présente des risques, la plateforme Bricks.co, met en place plusieurs garanties qui permettent de les atténuer ;

• La conformité juridique, avec l’agrément Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’AMF,
• La due diligence rigoureuse,
• La diversification,
• La comunication transparente
• Les garanties adossées à chaque projet
• La gestion extinctive, un partenariat avec la société Capsens permet d’assurer la continuité des opérations en cas de faillite de la plateforme Bricks, pour que les remboursements en cours ou à venir soient honorés.

En comprenant ces garanties et en prenant des décisions d’investissement éclairées, les investisseurs peuvent optimiser leurs chances de succès et de rendement dans le crowdfunding immobilier à travers la plateforme Bricks.co.

Mon avis sur Bricks.co

Bricks.co représente une opportunité intéressante pour les petits investisseurs désireux de pénétrer le marché immobilier. Grâce à sa plateforme accessible et transparente, même ceux disposant de capitaux modestes peuvent participer à des projets immobiliers. Cependant, comme pour tout investissement, il est crucial de comprendre les risques associés. Les investisseurs doivent faire preuve de diligence et être prêts à immobiliser leur capital pendant une période prolongée.

Noter toutefois que compte tenu du récent changement de stratégie (contrat obligataire) de la plateforme, nous ne disposons pas d’un recul suffisant pour juger du parfait achèvement des projets financés ou de la capacité de Bricks.co à gérer un retard ou un défaut de projet. En résumé, Bricks.co démocratise l’accès à l’investissement immobilier, mais nécessite une évaluation soigneuse et une compréhension des risques pour en tirer pleinement parti.

Pensez à laisser un commentaire sous cet article pour partager votre expérience avec Bricks.co ou me poser une question sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !

Le crowdlending est un placement qui permet de donner du sens à son épargne en soutenant des projets ou des entreprises auquel on croît. C’est un placement qui peut également s’avérer très rémunérateur, car certaines plateformes offrent des rendements élevés.

Il existe une multitude de plateformes, mais attention à choisir la bonne parce qu’elles ne se valent pas toutes. J’ai analysé et comparé les différentes plateformes de crowdlending afin de déterminer les cinq meilleurs selon mes critères.

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Qu’est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending, ou prêt participatif, est une des variantes du crowdfunding, c’est un investissement qui consiste à prêter de l’argent contre rémunération à une entreprise ou un particulier dans le but de fiancer un projet. Chaque opération de crowdlending est soumise à une durée qui peut aller de 30 jours à 5 ans et un taux d’intérêt de l’ordre de 10 à 14% bruts par an.

L’investissement, c’est tellement démocratisé au fil du temps, qu’on a vu émerger différentes thématiques de projets ;

• Crédit consommation, pour des particuliers,
• Projet de développement d’entreprises généralement TPE ou PME,
• Projets écoresponsables pour soutenir de développement écologique,
• Projet agricole dédié aux agriculteurs et fermiers.

Il est vrai que l’on n’observe pas du tout les mêmes niveaux de rentabilité d’un domaine à l’autre, mais il y en a pour tous les goûts !

Si tu veux plus de détail sur le fonctionnement du crowdlending mais aussi sur le rendement et la fiscalité, je t’invite à lire mon article complet sur le crowdfunding.

Quel est le rôle des plateformes ?

Le crowdlending ne serait pas aussi populaire sans le rôle décisif des plateformes qui vous mettent en relation avec les porteurs de projets. En effet, elles jouent un rôle d’intermédiaire essentiel et vous soutiennent à plusieurs niveaux :

• Rassurantes, elles sélectionnent les projets les plus sérieux et les entreprises les plus stables financièrement ;
• Transparentes, elles notent les sociétés afin que vous puissiez mesurer d’un coup d’œil leur stabilité financière.
• Impartiales, elles fixent les règles entre le prêteur (vous) et la société en établissant un taux juste qui reflète la prise de risque ainsi que la durée du prêt ;
• Facilitantes, elles permettent par le biais de la technologie de gérer facilement la collecte et les transferts de fond ainsi que toute la partie administrative(ex : fiscalité)

Enfin, elles gèrent aussi les procédures de recouvrement dans le cas où les entreprises ne sont pas en mesure d’honorer leurs dettes.

Mes critères de comparaison

Il existe une multitude de plateformes qui opèrent dans différents pays. Pour effectuer une comparaison objective j’ai donc déterminé 8 critères que j’estime être important afin de pouvoir investir sereinement dans ce domaine ;

1. L’ancienneté, plus une plateforme est vielle et plus elle a de chance de perdurer.
2. Le montant total des projet financés, est un indicateur qui montre l’engouement et la fidélité des investisseurs.
3. La mise minimum, plus elle est petite, plus l’investissement est accessible et plus il est facile de diversifier son portefeuille et donc réduire son risque.
4. Le taux d’intérêt annuel moyen, entre 11% et 14% me parait être une bonne balance bénéfice / risque.
5. Le taux de défaut moyen, je fuis les plateformes avec un taux supérieur à 0%.
6. La liquidité, des prêts courte durée (1 mois maximum) permettent d’avoir une rotation mensuelle de son argent. Certaines plateformes disposent aussi d’un marché secondaire qui permet de revendre ses prêts et récupérer son investissement plus rapidement mais sans les intérêts.
7. L’automatisation, un système qui permet d’investir de manière totalement passive.
8. Les garanties, la garantie de rachat aussi appelée « buy-back » assure de récupérer à minima sa mise.

Mon TOP 5

Depuis : 2017

Projets financés : 2 187M€

Mise minimum : 10€

Taux d’intérêt moyen : 11%

Taux de défaut moyen : 0%

Liquidité : 30 jours

Investissement automatique : Oui

Garantie : BuyBack

Depuis : 2017

Projets financés : 711.7M€

Mise minimum : 1€

Taux d’intérêt moyen : 11,8%

Taux de défaut moyen : 0%

Liquidité : 30 jours

Investissement automatique : Oui

Garantie : BuyBack

Depuis : 2016

Projets financés : 467.5M€

Mise minimum : 10€

Taux d’intérêt moyen : 14%

Taux de défaut moyen : 0%

Liquidité : 30 jours

Investissement automatique : Oui

Garantie : BuyBack

Depuis : 2021

Projets financés : 372.3M€

Mise minimum : 10€

Taux d’intérêt moyen : 12.5%

Taux de défaut moyen : 0%

Liquidité : 30 jours

Investissement automatique : Oui

Garantie : BuyBack

Depuis : 2018

Projets financés : 58.5M€

Mise minimum : 20€

Taux d’intérêt moyen : 11%

Taux de défaut moyen : 0%

Liquidité : 16 mois

Investissement automatique : Oui

Garantie : Divers

Le crowdfunding immobilier est un placement qui permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à s’impliquer personnellement dans l’achat d’un bien, les travaux, la gestion, la revente, etc. C’est une méthode d’investissement immobilier totalement passive qui offre en plus une rentabilité attractive.

Il existe une multitude de plateformes sur lesquelles il est possible d’investir, mais attention à choisir la bonne, car elles ne se valent pas toutes. J’ai analysé et comparé selon différents critères qui me sont propres les différentes plateformes de crowdfunding immobilier. Dans cet article, je partage mon classement des cinq meilleures plateformes de crowdfunding immobilier qui répondent à mes critères.

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Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier, est un investissement qui consiste à prêter de l’argent à un marchand de bien ou un promoteur pour financer une opération immobilière. Chaque prêt est soumis à une durée qui peut aller de 3 à 36 mois et un taux d’intérêt de l’ordre de 8 à 12 % bruts par an.

Le porteur de projet rembourse le capital à l’issue de la durée du projet et verse les intérêts, généralement à la fin du projet également (parfois annuellement).

Si tu veux plus de détail sur le fonctionnement du crowdfunding immobilier, le rendement, la fiscalité, je t’invite à lire mon article complet sur le crowdfunding.

Quel est le rôle des sites de crowdfunding immobilier ?

Pour investir, la méthode la plus simple est de passer par des plateformes de crowdfunding immobilier. Au-delà de simplifier l’investissement, les plateformes assurent quatre missions principales :

• Elles sélectionnent les projets immobiliers et les porteurs de projets selon plusieurs critères afin de s’assurer de la viabilité du projet, de sa rentabilité et de la solidité financière du porteur de projet.
• Elles déterminent les garanties avec le porteur de projet au cas où le projet ne se déroulerait pas comme prévu.
• Elles fixent le taux d’intérêt et la durée du financement en concertation avec le porteur de projet.
• Elles mettent en relation les investisseurs et les porteurs de projet afin que l’opération puisse être financée.

Certaines plateformes de financement participatif notent les projets afin de pouvoir comparer le risque d’un projet à l’autre. Si ce n’est pas le cas, ayez en tête que plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque l’est aussi.

Mes critères de comparaison

Il existe une multitude de plateformes de crowdfunding immobilier basées en France et dans différents pays. Pour effectuer une comparaison objective, j’ai donc déterminé 7 critères ;

1. Intérêts mensuels, j’investis uniquement sur les plateformes qui offrent un versement mensuel des intérêts pour maximiser l’effet des intérêts composés.
2. L’ancienneté, plus une plateforme a de l’ancienneté et plus il est possible d’analyser ses performances sur les projets financés (durée, taux, retards…) Une ancienneté de 3 ans est un minimum selon moi.
3. Le nombre de projets financé, car plus il y a de nouveau projet, plus, il est facile d’investir et de diversifier son portefeuille. C’est un indicateur qui couplé avec le montant en euro montre l’engouement et la fidélité des investisseurs.
4. Le taux d’intérêt annuel moyen, entre 10 et 12 %, me parait être une bonne balance bénéfice / risque
5. Le taux de défaut moyen, je fuis les plateformes avec un taux de défaut supérieur à 0 %. Il faut également faire attention au taux de retard de plus de 6 mois.
6. La durée moyenne des prêts, plus elle est courte et moins longtemps le capital est immobilisé.
7. La mise minimum, plus elle est petite, plus l’investissement est accessible et plus il est aisé de diversifier son portefeuille.

Mon TOP 5 des plateformes

Mon analyse

Ancienneté : Depuis 2019

Projets financés U/€ : 540 / 180 M€

Mise minimum : 1 €

Durée moyenne du placement : 16 mois

Taux d’intérêt moyen : 11 %

Taux de défaut moyen : 0 %

Mon analyse

Ancienneté : Depuis 2016

Projets financés U/€ : 1 140 / 1 590 M€

Mise minimum : 1 000 €

Durée moyenne du placement : 21 mois

Taux d’intérêt moyen : 10 %

Taux de défaut moyen : 0 %

Ancienneté : Depuis 2016

Projets financés U/€ : 180 / 13 M€

Mise minimum : 100 €

Durée moyenne du placement : 12 mois

Taux d’intérêt moyen : 11 %

Taux de défaut moyen : 0 %

Mon analyse

Ancienneté : Depuis 2023

Projets financés U/€ : 35 / 32 M€

Mise minimum : 1 000 €

Durée moyenne du placement : 40 mois

Taux d’intérêt moyen : 10 %

Taux de défaut moyen : 0 %

Ancienneté : Depuis 2016

Projets financés U/€ : 145 / 96 M€

Mise minimum : 100 €

Durée moyenne du placement : 18 mois

Taux d’intérêt moyen : 11.5 %

Taux de défaut moyen : 0 %