Le crowdlending, ou financement participatif par prêts, connaît une popularité croissante ces dernières années, offrant aux investisseurs la possibilité de prêter directement de l’argent à des particuliers ou des entreprises en échange d’intérêts attractifs. Parmi les nombreuses plateformes disponibles, Robocash se distingue par son approche innovante et automatisée, simplifiant le processus d’investissement tout en maximisant les rendements potentiels. Robocash permet aux investisseurs de diversifier facilement leurs portefeuilles avec des prêts à court terme, tout en réduisant l’effort requis grâce à un système entièrement automatisé.
Dans cet article, nous allons explorer en détail les origines de Robocash, son fonctionnement, les avantages qu’elle propose aux investisseurs, ainsi que les risques et garanties liés à cette plateforme de crowdlending.
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Présentation de Robocash
Robocash a été fondée en 2017 par Sergey Sedov au seins du groupe UnaFinancial, un conglomérat financier international spécialisé dans le domaine des prêts personnels à court terme. Le concept derrière Robocash était de tirer parti de la technologie pour créer une plateforme de crowdlending entièrement automatisée, améliorant ainsi l’efficacité pour les investisseurs et les emprunteurs.
La plateforme vise à fournir des rendements compétitifs tout en assurant la sécurité des fonds des investisseurs. Robocash opère depuis la Croatie et fournit des prêts issuent de différents pays d’Europe et d’Asie. Grâce à ces opérations internationales, Le groupe a pu acquérir une vaste expérience dans le domaine des prêts, ce qui a renforcé la sécurité et la fiabilité de sa plateforme de crowdlending.
Grâce à sa capacité à combiner technologie avancée et expertise financière, la plateforme répond aux besoins de plusieurs dizaines de milliers d’investisseurs Européens en quête d’un revenu passif.
Comment fonctionne Robocash ?
Robocash est la plateforme de crowdlending ou prêt participatif du groupe Una Financial faisant office de place de marché en ligne mettant en relation des sociétés de prêt à la recherche de fonds et des investisseurs.
Le groupe UnaFinacial
C’est un groupe d’entreprises qui à commencer ses opérations fin 2015 en proposant des prêts à la consommation dans plusieurs pays comme l’Espagne, les Philippines, Singapour et d’autres pays émergents. Le groupe se concentre principalement sur les prêts personnel à court terme et les prêts échelonnés, jusqu’a devenir un acteur majeur dans le secteur financier.
Le groupe UnaFinancial connait une croissances de ses revenus en constante augmentation, avec un bénéfice qui stagne autour des 13 M$ en dehors des exercices qui ont subit les éffets du covid et de la guerre en Ukraine.
Le groupe opère à travers différentes sociétés de prêts, basées chacune dans des pays différents. Les sociétés de prêts sont en étroite collaboration avec la plateforme Robocash pour faire financer les prêts par des investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif.
Les sociétés de prêts
Les sociétés de prêt (ou loan originators) sont des entreprises qui proposent des prêts de différents types à des particuliers et à des entreprises. Leur objectif est de les aider à financer leurs projets tout en se rémunérant sur le capital prêté. Les sociétés de prêt ont pour mission d’apporter un volume de prêts sur la plateforme afin de les faire financer. Selon les politiques de souscription des sociétés de prêt, les taux d’intérêt et les durées de prêts peuvent varier. À ce jour, Robocash compte cinq sociétés de prêt ;
Il est cependant bon de noter que le nombre de prêts publiés sur la plateforme par société de prêt est pour le moins plutot déséquilibré. Aujourd’hui c’est RC Riga à Singapour et Digido aux Philippines qui sont les plus actives, elles brassent à elles seules 99 % des prêts proposés sur la plateforme.
Les différents types prêts
Robocash laisse aux investisseurs un choix relativement limité dans seulement 2 types de prêts ;
- Les prêts à la consommation, qui ont une durée de 7 à 30 jours pour des montants qui varient entre 10 et 500 €.
- Les prêts commerciaux, qui sont émis pour une durée pouvant aller de 1 à 36 mois et pour des montant qui varient entre 300 € et 15 000 €.
Lorsque ces sociétés proposent un prêt sur Robocash, c’est que celui-ci a déjà été accordé à l’emprunteur. Elles ne font que proposer aux membres de Robocash de financer ce prêt à leur côté. C’est pour cette raison que Robocash a fait le choix de n’afficher aucune information sur les emprunteurs. Les investisseurs vont donc investir leurs fonds aux côtés de ces sociétés de prêt et être rémunérés en conséquence.
Le rendement
Avec un rendement moyen de 11,8% par an, Robocash offre aux investisseurs des rendements compétitifs dans le secteur du prêt participatif. La plateforme a mis en place une politique de taux progressive à mesure que les durées augmentent, ce qui a pour but d’inciter les investisseurs à placer leur capital sur des périodes plus longues.
Il est possible d’augmenter ces taux à mesure que le capital investi augmente grace au programme de fidélité qu’offre Robocash. Ainsi, dès 20K€, Robocash ajoute +0.5% à tous vos investissements. Et ce taux bonifié peut aller jusqu’à +0.8% à partir d’un portefeuille de 50K€.
S’inscrire sur Robocash
Pour commencer à investir sur Robocash, les utilisateurs doivent s’inscrire sur la plateforme. Le processus d’inscription est simple et rapide comme sur toutes les autres plateformes de crowdlending. Le processus d’inscription nécessite des informations de base telles que le nom, l’adresse e-mail et un numéro de téléphone.
Il est à noter que Robocash limite son accès aux citoyens européens. Lors de l’inscription, l’utilisateur devra justifier d’une pièce d’identité européenne, d’une adresse en Europe et d’un compte bancaire européen. Une fois le compte vérifié, l’utilisateur peut accéder à son tableau de bord, d’où il pourra commencer à gérer ses investissements.
Investir sur Robocash
Ajouter des fonds sur Robocash
Pour commencer à investir il faut au préalable ajouter des fonds sur votre portefeuille. Pour ce faire il suffit de cliquer sur le bouton “Add funds” que vous retourverez en haut de votre tableau de bord. Vous irez sur une page qui vous indiquera les coordonnées bancaires de votre compte robocash. Noter que l’apport de fond se fait uniquement par virement bancaire avec un plafond maximum de 25 000€.
Le plus important est d’indiquer en motif de virement sur votre application bancaire le « Détail du paiement » mentionné par la palteforme afin que votre virement soit corectement redirigé vers votre compte Robocash. Les fonds seront crédités sur votre compte au maximum 3 jours après le virement.
Configurer le robot
Robocash se distingue des autres plateformes de crowdlending par son fonctionnement entièrement automatisé. Ici pas d’investissement manuel, pour investir l’utilisateur doit créer au moins un portefeuille avec des critères définis tels que le montant à investir, la durée du prêt et le taux d’intérêt souhaité. Le robot utilise un algorithme pour sélectionner et répartir automatiquement les prêts qui correspondent aux critères de manière équitable sur l’entièreté des portefeuilles de tous les utilisateurs de la plateforme.
A l’inverse de PeerBerry qui priorise par ordre décroissant les portefeuilles des utilisateurs ayant le statut de fidélité le plus élevé, sur Robocash les clients Platinum et Gold n’ont pas de priorité sur les statuts inférieurs. Cette automatisation est au cœur de la proposition de valeur de Robocash, permettant une gestion efficace des investissements avec une intervention humaine minimale.
Suivi des investissements
Une fois les investissements effectués, Robocash gère les remboursements, y compris les paiements d’intérêts et le remboursement du capital. Les investisseurs peuvent suivre leurs investissements via un tableau de bord, qui fournit des mises à jour en temps réel.
Le tableau de bord de Robocash permet aux investisseurs de suivre la performance de leurs investissements. Les remboursements, y compris les intérêts, sont automatiquement crédités sur le compte de l’investisseur, et peuvent être réinvestis ou retirés à tout moment.
Remboursement et Réinvestissement
La plateforme Robocash propose 5 options différentes lorsque les prêts dans lesquels nous avons investis arrivent à échéance. Elles permettent de décider de la manière de percevoir nos intérêts et le montant du principal :
La cinquième option « Transfert vers un autre portefeuille », est apparue en 2023 et permet simplement de rediriger son capital et ses gains vers un autre portefeuille d’investissement. C’est une option intéressant si on souhaite changer de critères progressivement.
Les risques associés à Robocash
Comme tout investissement, le P2P lending via Robocash comporte des risques que les investisseurs doivent comprendre avant de s’engager :
Risque de défaut de paiement
Le principal risque associé au P2P lending est le défaut de paiement de la part des emprunteurs. Si un emprunteur ne parvient pas à rembourser son prêt, l’investisseur peut perdre tout ou partie de son capital investi. Bien que Robocash effectue une évaluation rigoureuse des emprunteurs, le risque de défaut ne peut jamais être entièrement éliminé.
Risque de liquidité
Les investissements via Robocash sont généralement à court terme, mais il peut y avoir des situations où les fonds investis ne sont pas immédiatement disponibles en raison de retards dans les remboursements ou de la difficulté à vendre les prêts en cours. Ce risque de liquidité peut être un problème pour les investisseurs qui ont besoin d’accéder à leur argent rapidement.
Risque de marché
Les conditions économiques et géopolitique peuvent affecter les prêts et leurs performances sur Robocash. Par exemple, en période de récession économique, les taux de défaut peuvent augmenter, ce qui pourrait affecter les rendements des investisseurs. Les fluctuations du marché peuvent également influencer les taux d’intérêt proposés sur la plateforme.
Risque de Plateforme
Comme pour toute plateforme de crowdlending, il existe un risque lié à la viabilité de la plateforme elle-même. Si Robocash devait rencontrer des problèmes financiers ou opérationnels, cela pourrait avoir un impact sur les investissements des utilisateurs. Ce risque est cependant atténué par le fait que Robocash est soutenue par un groupe financier solide et bien établi.
Les garanties qu’offre Robocash
Afin de contrebalancer les risques vues précédement, Robocash fourni aux investisseurs plusieurs mécanismes faisant office de garanties ;
Une diversification facile
Avec un montant minimum de seulement 1€ par pret, Robocash à rendut sa plateforme accéssible à tous et permet une diversification efficace en répartissant les fonds sur plusieurs prêts. Cela réduit le risque global pour les investisseurs, car il est moins probable que tous les prêts échouent simultanément. De plus la plateforme diversifie automatiquement les investissements en fonction des critères définis par l’utilisateur.
Une garantie de rachat (Buyback)
Sur Robocash 100% des prêts sont couverts par une garantie de rachat de 30 jours. Ce qui signifie que si un emprunteur ne rembourse pas le prêt dans le délais prévu au contrat, l’initiateur du prêt est obligé de racheter le prêt 30 jours après la date d’échéance et de restituer le capital et les intérêts courus aux investisseurs.
Dans l’éventualité où un problème surviendrait sur l’une des sociétés de prêt, Robocash ne propose pas de garantie de groupe, du moins pas de manière officielle. Néanmoins, les profits réalisés par le groupe constituent indirectement une garantie en cas de problème au sein de l’une de ses filiales. On peut imaginer que le groupe dispose d’un fond de réserve qui peut être mobilisé en cas de défaut de l’une de ses sociétés de prêts, cela leur permettrait de maintenir une réputation de plateforme fiable et efficace.
Un marché secondaire
En plus de proposer des prets à court termes (entre 30 et 90 jours) qui permettent une rotation régulière du capital, Robocash à intégré en 2020 un marché secondaire. Ce dernier permet aux investisseurs de vendre leurs prêts à d’autres investisseurs. Habituellement, il faut environ 3 à 7 jours pour qu’un prêt soit vendu. Dès que le prêt est acheté par un autre investisseur, vous récupérerez votre capital plus les intérêts gagnés le jour de la vente de ce prêt.
Ce mécanisme est sans frais pour l’utilisateur, il à pour unique objectif de permettre aux investisseurs soumis à une urgence financière de récupérer leurs fonds dans des délais relativement court.
Synthèse et conclusion
Retrouvez ci-dessous la synthèse des avantages et inconvénients qu’offre la plateforme Robocash aux investisseurs :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Taux d’intérêt jusqu’a 11 % | Plateforme non régulée |
| Bonus de findélité jusqu’a + 0,8 % | Retrait minimum 50 € |
| Taux de défaut 0 % | Risque de perte en capital |
| Automatisation complète | Pas d’application mobile |
| investissement minimum 1 € | / |
| Garantie de rachat à 30 jours | / |
| Marché secondaire | / |
| Soutient du groupe UnaFinanciel | / |
| Score trustpilot : 4,1/5 | / |
Pour conclure Robocash se distingue comme une plateforme de crowdlending innovante de grâce à son automatisation complète, ses rendements attractifs et ses garanties robustes pour les investisseurs. Toutefois, comme tout investissement, il est crucial de bien évaluer les risques associés, notamment les défauts de paiement et la liquidité. Grâce à ses mécanismes de protection, tels que la garantie de rachat et son marché secondaire, Robocash parvient à atténuer ces risques, offrant une solution d‘investissement particulièrement sécurisée.
Les alternatives à Robocash
Pour les investisseurs souhaitant maximiser leurs gains tout en limitant les pertes potentielles, Robocash se positionne comme une solution complète qui allie performance, solidité, automatisation et souplesse dans le paysage du crowdlending. Meme si la plateforme coche toutes les cases de mes critères de sélection, il est toujours bon de diversifier ses actifs.
Si je devais donner une alternative sérieuse ça serait PeerBerry, c’est l’une de mes plateformes de référence au même titre que Robocash. Ces 2 platefomes représentent 75% de mon portefeuille.
Je rappelle que cet article n’est pas un conseille en investissement, je partage uniquement mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec Robocash ou posez des questions sur le crowdlending, je serais ravi de vous répondre !
