L’idée de se libérer des contraintes financières grâce à des revenus passifs séduit de plus en plus. Pourtant, beaucoup hésitent à se lancer, pensant que cela exige un capital important ou des connaissances avancées. Bonne nouvelle : il existe des investissements simples et accessibles pour commencer à générer des revenus passifs. Dans cet article, nous allons explorer trois options incontournables et faciles à mettre en place : les ETF distribuant, le crowdlending et les parkings/box de garage.
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Pourquoi se lancer dans les revenus passifs ?
Le concept de revenus passifs repose sur un principe séduisant : gagner de l’argent sans avoir à échanger constamment son temps contre un salaire. Contrairement à un emploi traditionnel, où votre salaire est directement lié au temps passé à travailler, les revenus passifs découlent d’investissements ou d’activités mises en place en amont.
Investir dans des actifs qui génèrent des flux financiers réguliers est un excellent moyen de diversifier ses sources de revenus, de sécuriser son avenir, et de travailler à sa liberté financière. Parmi les sources de revenus passifs, on peut citer par exemple :
- Les dividendes, grâce à des actions de sociétés cotés en bourse,
- Les loyers, générés par des biens immobiliers,
- Les intérêts, perçu à travers le crowdfunding,
- Les revenus, issus de la vente de produits numériques en ligne
Toutefois, il est important de noter que la mise en place d’un revenu passif demande souvent un investissement initial en temps, en argent ou en expertise. Une fois établi, il peut devenir un levier puissant pour améliorer votre sécurité financière et atteindre une véritable liberté économique.
1. Les ETF distribuant : simplicité et rentabilité
Qu’est-ce qu’un ETF distribuant ?
Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500. Les ETF distribuant, en particulier, versent régulièrement des dividendes à leurs détenteurs, ce qui en fait une solution parfaite pour générer des revenus passifs.
Pourquoi choisir les ETF pour débuter ?
- Accessibilité : Vous pouvez commencer à investir avec de petits montants, parfois quelques dizaines d’euros.
- Diversification : Les ETF permettent d’investir dans un large éventail d’entreprises ou d’actifs avec un seul produit.
- Liquidité : Vous pouvez acheter ou vendre vos actions facilement sur les marchés financiers.
Quel support pour détenir un ETF distribuant ?
Les ETF, qu’ils soient de nature distribuant ou capitalisant, peuvent être détenu à travers différent supports comme le Plan Epargne Actions (PEA) ou le Compte Titres Ordinaires (CTO). Bien que le CTO offre la possibilité d’investir dans un éventail d’ETF conséquent, il demeure intéressant de détenir des ETF distribuant au sein d’un PEA qui offre une fiscalité avantageuse.
Sur le PEA la fiscalité ne s’applique qu’en cas de retrait, autrement dit, tant que l’argent reste dans le PEA, les dividendes ou les plus-values ne seront pas imposés. Il devient donc possible de réinvestir l’intégralité des dividendes perçus et de maximiser l’effet des intérêts composés.
Exemple de rentabilité
Un investissement de 10 000 € dans un ETF distribuant avec un rendement annuel moyen de 4 % peut générer 400 € de revenus passifs par an, réinvestissables pour accélérer la croissance de votre capital.
Conseils pour débuter
- Choisissez des ETF avec des frais de gestion faibles.
- Préférez les ETF avec un actif sous gestion supérieur à 500 M€ pour s’assurer d’une certaine liquidité.
- Préférez les ETF d’indices mondialement reconnus pour réduire les risques.
- Préférez les ETF fournis par des promoteurs bien établis comme Amundi ou iShares pour réduire les risques.
- Utilisez des courtiers accessibles comme Degiro, Trade Republic ou Fortuneo (pour le PEA).
2. Le crowdlending : automatisation et rendement
Qu’est-ce que le crowdlending ?
Le crowdlending, ou prêt participatif, est un dérivé du crowdfunding qui consiste à prêter de l’argent directement aux particuliers ou aux entreprises via des plateformes en ligne spécialisées. En échange, les prêteurs reçoivent des intérêts sur les sommes investies. Ce modèle d’investissement est une alternative intéressante pour générer des revenus passifs, notamment grâce à des plateformes en ligne entièrement automatisée, qui se concentrent sur des prêts à court terme et à haut rendement.
Les avantages du crowdlending
- Accessibilité : Le ticket d’entrée est très faible, vous pouvez commencer à investir dès 10 € seulement.
- Rendements attractifs : Les intérêts varient généralement entre 8 % et 15 %, bien supérieurs à ceux des livrets d’épargne classiques.
- Diversification des investissements : Les plateformes offrent la possibilité de diversifier sur plusieurs prêts et dans plusieurs pays afin de diluer son risque.
Attention aux risques
Comme pour tout investissement, le crowdlending comporte des risques, notamment le non-remboursement des prêts. Toutefois, de nombreuses plateformes proposent des garanties telles que le « BuyBack ». Il s’agit d’une garantie de rachat en cas de défaut pour sécuriser les fonds des investisseurs.
Exemple de rentabilité
Un investissement de 10 000 € à un taux d’intérêt de 11 % peut rapporter 1 100 € par an, avec des paiements d’intérêts souvent mensuels, ce qui permet de réinvestir régulièrement les gains pour profiter des intérêts composés.
Conseils pour bien débuter
- Choisissez des plateformes fiables et bien établies comme PeerBerry, Robocash ou Swaper.
- Diversifiez vos prêts sur plusieurs projets ou emprunteurs pour minimiser les risques.
- Restez attentif aux conditions des prêts (durée, garanties, taux d’intérêt) pour optimiser votre stratégie.
3. Les parkings et box de garage : rentable et facile à gérer
Pourquoi investir dans des parkings ?
Les parkings et garages sont des actifs immobiliers attractifs pour les investisseurs débutants. Ils nécessitent peu de gestion, les coûts d’entretien sont faibles, et la demande reste constante, notamment dans les zones urbaines.
Les avantages clés
- Rentabilité nette intéressante : Les rendements nets oscillent entre 6 % et 10 %.
- Faibles charges : Contrairement à un bien locatif classique, il y a peu de frais annexes.
- Souplesse : Il est facile de trouver un locataire pour un parking et tout aussi facile de le virer en cas d’impayé.
Comment bien investir dans un parking ?
- Analysez l’emplacement : Privilégiez les zones où le stationnement est rare et fréquent.
- Évaluez les charges : Assurez-vous de bien évaluer la taxe foncière et les charges de copropriétés, ces charges peuvent être importantes et dégrader votre rentabilité.
- Négociez le prix d’achat : Le retour sur investissement dépendra beaucoup du prix auquel vous achetez.
- Éviter les crédits : Le prix d’achat d’un parking est habituellement de quelques milliers d’euros, il est préférable de l’acheter comptant pour maximiser la rentabilité.
Exemple de rentabilité
Un parking acheté 8 000 € dans une ville moyenne peut rapporter 720 € de revenus annuels si vous le louez à 60 € par mois. Cela représente 8% de rentabilité nette en prenant en compte des charges réduites.
Petite astuce, si vous avez la possibilité d’acheter un lot de plusieurs parkings d’un coup, cela vous permettra de minimiser l’impact des frais et de maximiser votre rentabilité.
Comment générer des revenus passifs en toute sérénité ?
Pour maximiser vos chances de succès, gardez ces conseils en tête :
- Éduquez-vous : Lisez, suivez des formations ou échangez avec d’autres investisseurs.
- Diversifiez vos investissements : Combinez plusieurs stratégies pour répartir les risques.
- Restez patient : Les revenus passifs se construisent sur le long terme.
Ma conclusion
Comment générer des revenus passifs devient une question centrale pour qui souhaite atteindre la liberté financière. Les ETF distribuant, le crowdlending et l’investissement dans les parkings/garages sont des options accessibles, même pour les débutants. Ils offrent un excellent point de départ pour bâtir des revenus stables et passifs.
Cependant, ces trois investissements ne sont qu’un aperçu des nombreuses opportunités qui s’offrent à vous. Pourquoi ne pas explorer d’autres solutions, comme les locations saisonnières, les business en ligne ou encore les royalties sur des créations numériques ? Le plus important est de commencer, même modestement. Vous verrez, chaque petit pas, vous rapprochez de votre objectif de liberté financière.
