L’année 2023 est terminée, il est donc temps de faire le point sur mes investissements en crowdfunding. Où en est mon challenge de 1 000€/mois de revenus passif en crowdfunding ? Dans cet article, je partage avec toi mes chiffres, mes analyses et ma stratégie pour cette nouvelle année qui commence. Mais avant tout, afin de suivre au mieux mon challenge, si ce n’est pas déjà fait, je t’invite à lire mon bilan 2022.
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Quoi de neuf ?
Peerberry et la guerre Ukraine vs Russie
Si tu suis mon challenge, tu n’es pas sans savoir que mon portefeuille a été impacté par la guerre en Ukraine pour un montant de 8 200€. Heureusement pour moi et les autres investisseurs, PeerBerry a géré la crise efficacement. En septembre 2023, l’intégralité des prêts Russes à court terme étaient remboursés.
En ce qui concerne les prêts court terme ukrainien, le bilan est relativement moins bon. Les prêts de la société « Crédit plus » ont été remboursés dans le même temps que les prêts Russe, mais ceux de « Gofingo » restent encore à ce jour en cours de remboursement.
Aujourd’hui sur mes 8 200€ de capital initialement affecté, il me reste donc 360 € encore bloqué et que je récupère au rythme de 23 € par mois. Cela devrait alors prendre encore 15 mois, mais compte tenu de la taille de mon portefeuille, c’est anecdotique.
Modification des programmes de fidélités
Certaines plateformes d’investissements en crowdlending propose des programmes de fidélités qui offrent aux investisseurs des bonus non négligeable. Ce sont justement ces plateformes que j’affectionne tout particulièrement, car j’aime le principe d’être récompensé au fur et à mesure que mon investissement croit. Cependant, au cours de l’année 2023, certaines de mes plateformes ont opéré des changements au niveau de leurs programmes de fidélités ;
Swaper
C’est une des plateformes de mon portefeuille qui offre de base un rendement parmi les plus élevés du marché. Un taux 14 % qui était bonifié de 2 % à partir d’un investissement minimum de 5 000€ continu pendant au moins trois mois. Grâce à cette offre, il était plutôt facile d’obtenir un rendement boosté de 16 % sur Swaper.
Le taux de 14 % étant déjà très avantageux, l’équipe dirigeante a décidé de modifier le programme de fidélité afin de se rapprocher de ce que propose la concurrence. Depuis le 1ᵉʳ mars 2023, le bonus de 2 % est désormais attribué à partir d’un montant de 25 000 €.
Bonne nouvelle tout de même pour les utilisateurs qui bénéficiaient déjà du bonus de fidélité (dont je ne fais pas partie), ils conserveront ce dernier à condition que la valeur de leur compte reste supérieure à 5 000€. Malgré ce changement, le bonus de fidélité reste à mon sens l’un des meilleurs du marché et ça ne m’étonnerait pas que la plateforme le réduise à 1 % dans un avenir moyennement proche.
Robocash
Jusqu’ici, Robocash était la plateforme qui offrait le programme de fidélité le plus avantageux. On disposait de 5 paliers de rémunération dont le premier débutait à partir de 5 000 € et donnait droit à 0,3 % de bonus sur les taux des prêts ;
Eh bien tout cela est malheureusement terminé depuis le 28 aout 2023, Robocash a modifié ses paliers de bonus de fidélité faisant disparaitre le statut bronze, silver et diamond ;
Dorénavant, il faudra 20 000€ pour atteindre le premier palier et toucher un bonus de 0,5 % sur les taux d’intérêts des prêts. Et à 50 000 € on est plus qu’à 0,8 % supplémentaires. De plus, depuis décembre 2022, la plateforme a également revu à la baisse les taux des prêts proposés.
Toutes ces modifications poussent à croire que l’idée est de nous faire fuir, mais la raison évoquée par l’équipe de direction de Robocash, est de maintenir la santé de l’entreprise sans introduire de mesures supplémentaires qui réduiraient l’attraction.
Un héritage à investir
L’année 2023 a aussi été une année relativement sombre à titre personnel, je ne m’étalerais pas sur le sujet, mais j’ai perçu un héritage suite à la perte d’un proche. Hors de question pour moi de laisser cet argent dormir sur un compte épargne bancaire à faible rendement. J’ai donc utilisé une partie de cet héritage pour renforcer mes investissements en crowdlending.
De manière purement stratégique, j’ai réparti 30 000€ sur mes deux plateformes de prédilection que sont PeerBerry et Robocash. Le but était d’atteindre sur chacune le niveau Gold du programme de fidélité afin de profiter d’un rendement booster. Avec un portefeuille dépassant les 25 000€ sur PeerBerry et 20 000€ sur Robocash mon rendement se retrouverait booster respectivement de +0,75 % et +0,70 %.
Mon portefeuille
Mon portefeuille est toujours composé de cinq plateformes, avec une réparation qui se retrouve déséquilibré à la suite mon renforcement sur PeerBerry et Robocash. Malheureusement, je n’ai pas pu maintenir mon portefeuille PeerBerry au-dessus des 25 000€ car j’avais besoins de liquidité pour finaliser un projet immobilier.
Ma position Lendermarket est devenue tellement insignifiante qu’elle n’apparaît même plus sur le graphique. J’ai été déçu de mes résultats sur cette dernière qui présente beaucoup trop de prêts en retard à mon gout. Par conséquent, je suis en train de me désengager progressivement de Lendermarket en basculant mes fonds sur Swaper.
Comme le montre mon tableau de bord ci-dessus, mon portefeuille est valorisé à plus de 40 200€ pour un rendement moyen de 8,6 %. Le total de mes gains depuis le début de mes investissements en crowdlending s’élèvent actuellement à 2 686€.
Mes intérêts en 2023
Comme d’habitude, tu trouveras ci-dessous le calendrier des intérêts que j’ai perçus au cours de l’année 2023 ;
Comme tu peux le voir, mes gains mensuels ont été plutôt stables jusqu’au mois d’aout. J’ai eu un pic en septembre qui correspond aux intérêts que j’ai perçus suite au remboursement des prêts Russes et Ukrainiens dont j’ai parlé plus haut. Comme PeerBerry l’avait annoncé, les prêts affectés par la guerre ont continué à générer des intérêts pendant trois mois. Ce sont justement ces intérêts qui m’ont été versés en septembre et qui m’ont permis d’atteindre un record de 327 €.
À la suite de mon renforcement sur PeerBerry et Robocash, mes intérêts sont restés. Malgré le manque à gagner que représentent les prêts impactés par la guerre, je suis relativement satisfait de mon résultat qui dépasse les 1900 € d’intérêt, soit un revenu moyen de près de 160 €/mois. C’est un petit complément de revenu qui pourrait me permettre de couvrir mon budget course mensuel, mais je ne me verse absolument rien et réinvestis l’intégralité des intérêts tous les mois afin de profiter de la magie des intérêts composés.
Depuis 2021, mes investissements en crowdlending m’ont généré des revenus croissants année après année. Je parle souvent de la magie des intérêts composés, mais dans mon cas la croissance est en partie due aux différents abondements que j’ai opérés au fil du temps et ce n’est pas fini. J’ai pour objectif d’investir un minimum de 100 000€ sur cette classe d’actif.
Mes objectifs pour 2024
Montre depuis novembre un net ralentissement au niveau de l’investissement automatique. Quasi absent, mon portefeuille subit un cash-drag très important.
Je souhaite renforcer ma position jusqu’à 25 000€ afin d’atteindre le second palier du programme de fidélité (+0,75 %) mais j’attends d’abord de voir comment se comporte l’investissement automatique pendant premier trimestre 2024.
Affiche un rendement inférieur aux autres plateformes, mais brille par l’efficacité de son robot d’investissement automatique.
Dans un souci d’équilibre global du portefeuille, je ne prévois pas d’y investir plus d’argent pour le moment. Je laisse les intérêts composés faire leur travail.
Continue de remonter dans mon estime, elle affiche un rendement stable et ne souffre d’aucun cash-drag.
Je prévois d’y investir au moins 1 000€ supplémentaire d’ici à la fin de l’année.
Reste entre deux eaux pour moi, car la plateforme affiche un rendement attrayant, mais souffre de retards important sur certains prêts.
Je vais créer différentes stratégies d’investissement afin d’observer comment elles se comportent en continuant à d’alimenter mon compte grâce à mes gains en cashback.
Continue de me décevoir, la plateforme affiche des retards très importants de plus de 60 jours et ne communique pas sur les raisons de ce retard et l’activation de la garantie Buyback. Heureusement, c’est une petite ligne de mon portefeuille.
Je vais continuer à liquider ma position en basculant les fonds sur Swaper.
Est une petite pépite du crowdlending qui m’a été conseillé et sur laquelle je compte investir en 2024. Je publierai prochainement après l’avoir testé une analyse de cette plateforme.
J’envisage de me positionner sur plusieurs projets pour un montant d’environ 5 000€.
Enfin, de façon plus globale, je me suis fixé un objectif de 4 500€ d’intérêt pour 2024, soit un revenu moyen autour de 380 €/mois.
