Le crowdfunding immobilier est une des sous catégorie du Crowdfunding, il a ouvert de nouvelles perspectives pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille, sans avoir à gérer directement des biens physiques. Au cœur de cette révolution, ClubFunding s’est positionné comme le leader français dans l’univers du crowdfunding immobilier. Mais qu’est-ce qui distingue réellement cette plateforme des autres acteurs du marché, et comment fonctionne-t-elle exactement ?
Dans cet article je vous donne mon avis sur ClubFunding. Je vais plonger dans les rouages de la plateforme et vous explique tout sur ses origines, son fonctionnement, et les avantages qu’elle propose.
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Zoom sur la société
ClubFunding a vu le jour en 2015, sous l’impulsion de son fondateur, David Peronnin. Fort d’une expérience significative dans le secteur de la finance, sa vision était claire : démocratiser l’accès aux investissements immobiliers, traditionnellement réservés aux grandes fortunes, en permettant à un plus large public d’y accéder via le financement participatif.
L’objectif de ClubFunding est d’accompagner les porteurs de projet immobiliers dans leur recherche de financement et de permettre aux investisseurs particuliers de profiter de la rentabilité de ces projets. L’idée était d’offrir une plateforme simple et accessible, où chaque investisseur pourrait participer au financement de projets immobiliers de qualité, tout en bénéficiant d’un rendement attractif.
ClubFunding est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Elle abandonne le statut de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) en novembre 2023 au profit de l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).
Cet agrément garanti la sécurité des investissements et la conformité aux normes en vigueur. Il offre ainsi aux investisseurs une tranquillité d’esprit essentielle lorsqu’ils décident de s’engager dans cette forme d’investissement.
En quelques années, la plateforme a su s’imposer comme l’un des leaders du secteur en France. Avec plus de 1,5 milliards d’euros financés sur plus de 1 000 projets pour un taux de défaut toujours nul, la plateforme jouis d’une réputation de sérieux et de fiabilité.
Comment fonctionne Clubfunding
ClubFunding repose sur un modèle simple, mais efficace. La plateforme met en relation des porteurs de projet immobiliers à la recherche de fonds et des investisseurs particuliers souhaitant diversifier leurs placements. Les investisseurs peuvent à partir de 1 000€ investir dans une grande variété de projets dont la durée varie généralement entre 3 et 36 mois.
Les projets :
Souvent localisés dans des zones urbaines, ClubFunding propose d’investir dans une grande variété de projet immobilier dont la durée varie habituellement entre 3 et 36 mois. Parmis ses ces projets on peu retrouver :
- De la promotion immobilière,
- De la division foncière (lotissement),
- Des opérations de marchands de biens,
- Du locatif…
Les investisseurs ont donc le choix parmi un évantial de projet récurrent et peuvent construire leur portefeuille en fonction de leur affinité, leur profil de risque et de leur stratégie d’investissement. Afin de d’aider à la réflection, chaque projet est accompagné d’une description et d’une analyse qui met en avant les points positifs et négatifs.
ClubFunding met également à la disposition des investisseurs un dossier complet détaillant tous les éléments du projet. Il y retrouvera notamment des informations sur les garanties du projet avec des détails sur l’actif et sa localisation, le bilan financier de l’opération en passant par l’analyse du marché et du porteur de projet. Une lecture attentive de ce dossier permet de bien comprendre le projet dans sa globalité et d’avoir un avis éclairé sur la solidité du projet.
Rendements et remboursements
L’un des principaux avantages du crowdfunding immobilier est le potentiel de rendement attractif. ClubFunding n’échappe pas à cette règle avec des rendements traditionnellement compris entre 8 % et 12 % par an (hors bonus). Son rendement annuel moyen de 10,2 % depuis sa création en fait une plateforme intéressante pour les investisseurs à la recherche de placements à forte rentabilité.
ClubFunding est l’une des rare plateformes de crowdfunding immobilier qui offre aux investisseurs un versement des intérêts mensuel. Le paiement se fait directement sur le compte bancaire des investisseurs. Pour ce qui est du remboursement du capital, il intervient dans les mêmes conditions mais cette fois à la fin du projet.
Tous les projets proposés sur Clubfunding génèrent des intérêts sous forme de coupons mensuels, ils sont versés entre le 07 et le 10 de chaque mois directement sur le compte de l’investisseur. Les intérêts mensuels sont à mon sens un point positif pour les investisseurs, mais aussi un point de vigilance. Tous les projets ne se prêtent pas à un versement d’intérêts mensuel ; Si on prend l’exemple d’une opération de marchand de biens classique (achat / travaux / revente), la plus-value est générée à la revente du bien ! Imposer un versement d’intérêt mensuel à un projet qui ne génère aucun revenu d’exploitation, revient à détériorer le bilan de l’opération et donc la sécurité du projet.
Néanmoins, cette approche offre une flexibilité appréciée par les investisseurs, maximisant ainsi l’effet boule de neige de leurs investissements.
Les frais
À l’instar des autres plateformes de crowdfunding immobilier, il n’y a strictement aucun frais pour les investisseurs sur Clubfunding. La plateforme se rémunère exclusivement sur les porteurs de projets.
Comment investir ?
Investir sur ClubFunding est un processus simple, conçu pour être accessible à tout investisseur, qu’il soit débutant ou expérimenté. Voici les différentes étapes pour devenir investisseur sur la plateforme :
- Inscription : L’investisseur doit d’abord créer un compte sur la plateforme, en fournissant ses informations personnelles et bancaires. L’inscription est gratuite et ne prend que quelques minutes.
- Choix du projet : Une fois inscrit, l’investisseur peut consulter la liste des projets en cours de financement. Chaque projet est accompagné d’une fiche descriptive avec les détails financiers, le promoteur, la localisation et la stratégie du projet.
- Investissement : L’investisseur choisit un projet et y investit le montant de son choix. Le montant minimum est fixé à 1 000 €, permettant ainsi à de nombreux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille.
- Suivi et gestion : Pendant toute la durée du projet, l’investisseur peut suivre son évolution directement via la plateforme. ClubFunding offre un suivi détaillé et régulier, avec des mises à jour sur l’avancement des travaux, les permis, ou encore les éventuels retards.
- Suivi des intérêts et remboursement : Les interets sont versés directement sur le compte bancaire de l’investisseur selon le taux et la durée défini pour chaque projet. L’investisseur est remboursé de son capital en une seule fois à la fin du projet.
Avantages / Inconvénients
Le crowdfunding immobilier via ClubFunding présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de diversification et de rendement compétitif. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à prendre en compte afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Plateforme régulée par l’AMF (statut PSFP) | Liquidité de l’investissement très faible (pas de marché secondaire) |
| Taux d’intérêt moyen 10 % | Durée moyenne des investissements : 21 mois |
| Taux de défaut 0 % | Collectes très rapide (quelques secondes pour certaines) |
| Versement des intérêts mensuel | Investissement à partir de 1 000 € |
| Sélection rigoureuse des projets | Risque de perte en capital |
| Nombre important de projet mis en ligne | Pas d’application mobile |
Quels sont les risques ?
Le crowdfunding immobilier n’est pas un investissement sans risque et Clubfunding ;
- Risque d’illiquidité. Derrière ce terme, comprenez que si vous avez besoin de récupérer votre argent dans l’urgence, il sera difficile de revendre votre investissement puisqu’il n’existe pas de marché secondaire sur Clubfunding.
- Risque de retards. Bien que les contrat obligataires aient une date d’échéance, si le projet immobilier est retardé (retard de travaux ou commercialisation, crise financière, catastrophe naturelle…), il est probable que le remboursement le soit également.
- Risque de défaut. Si malheureusement un projet se passe vraiment mal, il est possible que le projet ne permette pas de payer la totalité des sommes dues.
Les garanties proposées par Clubfunding
Pour minimiser ces risques, ClubFunding a mis en place plusieurs dispositifs de garantie. Bien que le capital ne soit pas garanti, certaines mesures permettent de protéger au mieux les intérêts des investisseurs ;
- La sélection rigoureuse des projets : Chaque projet est minutieusement analysé et sélectionné par une équipe d’experts en immobilier, qui analyse la faisabilité financière, technique et juridique du projet.
- La conformité réglementaire : La régulation par l’AMF assure une protection légale accrue pour les investisseurs, notamment en termes de divulgation des risques et des conditions des projets.
- Les garanties financières : ClubFunding à recour à plusieurs garanties qui sont adossés aux projets selon leurs pertinence. Ce sont ces garanties qui sont activés en cas de défaut d’un projet pour rembourser les sommes dues au investisseurs.
- Suivi et transparence : Tout au long du projet, des mises à jour régulières permettent aux investisseurs de suivre l’évolution et d’anticiper d’éventuels retards.
Un taux de retard grandissant
Contrairement à la majorité de ces confrères, la plateforme ClubFunding à décider de ne pas ralentir son activité pendant la pandémie du Covid 19 et la crise financière qui a touché le monde entier. Elle a donc continué à financer de nombreux projets entre 2021 et 2022 et est actuellement confrontée à des retards importants en raison de la conjoncture immobilière actuelle.
Près de 30% des projets en cours sont en retard de plus de 6 mois ou en procédure de recouvrement. Il sera essentiel d’observer l’évolution et comment la plateforme parvient à recouvrer ces retards. Cela déterminera la fiabilité de la plateforme même dans des périodes difficiles.
Mon avis sur ClubFunding
ClubFunding s’impose aujourd’hui comme une plateforme de référence dans le secteur du crowdfunding immobilier. Grâce à ses rendements attractifs, sa transparence, et sa sélection rigoureuse des projets, elle attire de nombreux investisseurs. Cependant, comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente des risques, qu’il est essentiel de bien comprendre avant de se lancer. Avec les garanties mises en place et un suivi rigoureux, ClubFunding reste une option intéressante pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille et profiter des rendements élevés qu’offre l’immobilier sans en supporter directement les contraintes.
Je considère ClubFunding comme une option inévitable pour se créer une source de revenus passif à travers le crowdfunding immobilier. La plateforme à largement fait ses preuvent et mérite toute mon attention, mais cela ne veut pas dire de j’investis les yeux fermés sur n’importe quel projet. Quelque soit la plateforme, il faut analyser chaque projet méticuleusement pour prendre des décissions éclairées avant d’investir. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Je rappelle que je ne suis pas un conseiller financier, dans cet article, je partage mon analyse et mon point de vue d’investisseur privé. Je reste disponible pour échanger avec vous dans les commentaires ; partagez votre expérience avec Clubfunding ou posez des questions sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !
