Le crowdlending est un placement qui permet de donner du sens à son épargne en soutenant des projets ou des entreprises auquel on croit. C’est un placement qui peut également s’avérer très rémunérateur car certaines plateformes offrent des rendements élevés.
Il existe une multitude de plateformes mais attention à choisir la bonne car elles ne se valent pas toutes. J’ai analysé et comparé les différentes plateformes de crowdlending afin de déterminer les 5 meilleurs selon mes critères.
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Qu’est ce que le crowdlending ?
Le crowdlending, ou prêt participatif, est une des variante du crowdfunding, c’est un investissement qui consiste à prêter de l’argent contre rémunération à une entreprise ou un particulier dans le but de fiancer un projet. Chaque opération de crowdlending est soumise à une durée qui peut aller de 30 jours à 5 ans et un taux d’intérêt de l’ordre de 10 à 14% bruts par an.
L’investissement c’est tellement démocratisé au fil du temps, qu’on a vu émerger différentes thématiques de projets ;
- Crédit consommation, pour des particuliers,
- Projet de développement d’entreprises généralement TPE ou PME,
- Projets éco-responsable pour soutenir de développement écologique,
- Projet agricole dédiés aux agriculteurs et fermiers.
Il est vrai que l’on observe pas du tout les mêmes niveau de rentabilité d’un domaine à l’autre mais il y en a pour tous les goûts !
Si tu veux plus de détail sur le fonctionnement du crowdlending mais aussi sur le rendement et la fiscalité, je t’invite à lire mon article complet sur le crowdfunding.
Quel est le rôle des plateformes ?
Le crowdlending ne serait pas aussi populaire sans le rôle décisif des plateformes qui vous mettent en relation avec les porteurs de projets. En effet, elles jouent un rôle d’intermédiaire essentiel et vous soutiennent à plusieurs niveaux :
- Rassurantes, elles sélectionnent les projets les plus sérieux et les entreprises les plus stables financièrement ;
- Transparentes, elles notent les sociétés afin que vous puissiez mesurer d’un coup d’œil leur stabilité financière.
- Impartiales, elles fixent les règles entre le prêteur (vous) et la société en établissant un taux juste qui reflète la prise de risque ainsi que la durée du prêt ;
- Facilitantes, elles permettent par le biais de la technologie de gérer facilement la collecte et les transferts de fond ainsi que toute la partie administrative(ex : fiscalité)
Enfin, elles gèrent aussi les procédures de recouvrement dans le cas où les entreprises ne sont pas en mesure d’honorer leurs dettes.
Mes critères de comparaison
Il existe une multitude de plateformes qui opèrent dans différents pays. Pour effectuer une comparaison objective j’ai donc déterminé 8 critères que j’estime être important afin de pouvoir investir sereinement dans ce domaine ;
- L’ancienneté, plus une plateforme est vielle et plus elle a de chance de perdurer.
- Le montant total des projet financés, est un indicateur qui montre l’engouement et la fidélité des investisseurs.
- La mise minimum, plus elle est petite, plus l’investissement est accessible et plus il est facile de diversifier son portefeuille et donc réduire son risque.
- Le taux d’intérêt annuel moyen, entre 11% et 14% me parait être une bonne balance bénéfice / risque.
- Le taux de défaut moyen, je fuis les plateformes avec un taux supérieur à 0%.
- La liquidité, des prêts courte durée (1 mois maximum) permettent d’avoir une rotation mensuelle de son argent. Certaines plateformes disposent aussi d’un marché secondaire qui permet de revendre ses prêts et récupérer son investissement plus rapidement mais sans les intérêts.
- L’automatisation, un système qui permet d’investir de manière totalement passive.
- Les garanties, la garantie de rachat aussi appelée « buy-back » assure de récupérer à minima sa mise.
Mon TOP 5
