L’immobilier a toujours été un secteur d’investissement privilégié, mais il a souvent été réservé à ceux disposant de capitaux importants. Avec l’essor du crowdfunding, une nouvelle ère s’ouvre pour les petits investisseurs. Bricks.co est une plateforme de crowdfunding immobilier qui promet de démocratiser l’accès à l’investissement immobilier.
Dans cet article, je vous prtage mon avis sur Bricks.co. Nous allons explorer le fonctionnement de la plateforme, ses avantages et inconvénients, ainsi que les risques associés.
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Qu’est-ce que Bricks.co et qui est derrière ?
Bricks.co est une plateforme de crowdfunding immobilier basée à Montpellier et fondée par Cédric O’Neill, un entrepreneur passionné par l’innovation dans le secteur financier. Lancée en 2020, Bricks.co permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers à partir de 10 €. L’objectif de la plateforme est de rendre l’investissement immobilier accessible à tous, en mutualisant les fonds de nombreux investisseurs pour financer des projets immobiliers d’envergure.
Cédric O’Neill, le fondateur, est un entrepreneur avec une solide expérience dans les startups et la fintech. Avant de créer Bricks.co, il a cofondé plusieurs entreprises technologiques, ce qui lui a donné une perspective unique sur la façon d’utiliser la technologie pour révolutionner le secteur immobilier. Avec Bricks.co, il vise à créer une plateforme transparente, sécurisée et rentable pour les investisseurs.
Bricks.co a reçu en juin 2023 tous les agréments nécessaires à son activité, y compris celui de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)
V1 – L’immobilier fractionné
À l’origine, la plateforme se voulait être une plateforme d’immobilier fractionné qui proposait de financer des projets locatifs long terme. L’investisseur pouvait financer en toute simplicité et à partir de 10 € seulement l’achat de biens immobiliers en contrepartie d’un rendement « cible » annoncé à l’avance. Bricks s’occupait ensuite de faire l’acquisition, les travaux et la gestion locative. L’investisseur lui percevait des revenus tous les 08 du mois, sous forme de royalties. Les revenus étaient issus des loyers collectés et de la plus-value immobilière associée au projet.
Ce modèle a été fortement décrié par les investisseurs qui y ont pris part, car les rendements affichés ne correspondaient pas aux rendements réels perçus. En effet, la vacance locative et les impayés de loyers sont les aléas récurent qui ont grandement impacté la rentabilité des projets.
Bricks.co a donc mis fin à ce modèle fin 2022 pour revoir entièrement et devenir en juin 2023 une plateforme de crowdfunding immobilier avec un modèle « en obligation » plus conventionnel.
V2 – Les contrats obligataires
Le modèle de contrat obligataire oblige la plateforme à se recentrer sur des opérations de crowdfunding immobilier plus classique. L’investisseur à le choix de financer divers types de projets tel que :
- Des opérations de marchand de bien,
- Des opérations de promotion immobilière,
- Des opérations de refinancement.
Bricks.co permet aux investisseurs de prendre part à des projets immobilier à partir de 10 € pour des durées pouvant varier généralemen de 6 mois à 3 ans. A l’instar des autres plateformes de crowdfunding immobilier, le capital investi sur Bricks.co reste bloqué pendant toute la durée du projet. Il n’y a pas de marché secondaire sur lequel revendre ces parts pour récupérer ses fonds en cas de besoins.
Comment investir ?
Le fonctionnement de la plateforme est simple et transparent, voici les principales étapes pour investir via la plateforme :
- Inscription et vérification : Les utilisateurs doivent d’abord s’inscrire sur la plateforme et vérifier leur identité pour des raisons de conformité légale.
- Sélection des projets : Une fois inscrits, les investisseurs peuvent parcourir les différents projets immobiliers disponibles. Chaque projet est accompagné de détails complets, y compris l’emplacement, les plans de rentabilité, et les risques.
- Investissement : Les utilisateurs choisissent le montant qu’ils souhaitent investir. La mise minimale est de seulement 10 €, rendant l’investissement accessible à un large public.
- Suivi des investissements : Après avoir investi, les utilisateurs peuvent suivre la performance de leurs investissements via leur tableau de bord sur la plateforme. Ils reçoivent également des mises à jour régulières sur l’avancement des projets.
- Rendements : Les intérêts des investissements sont distribués mensuellement sous forme de coupons, en fonction des performances des projets immobiliers financés.
Avantages / Inconvénients
L’investissement en crowdfunding immobilier avec Bricks.co présente de nombreux avantages pour les investisseurs en quête de revenus passifs et de rendements compétitifs. Toutefois, il présente également quelques inconvénients à ne pas négliger afin d’adopter une approche prudente dans la gestion du portefeuille :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Plateforme régulée par l’AMF (statut PSFP) | Illiquidité de l’investissement car absence de marché secondaire |
| Investissement à partir de 10 € | Durée moyenne des investissements : 30 mois |
| Rendement moyen 10,5 % | Rapidité des collectes |
| Taux de défaut 0 % | Risque de perte en capital |
| Versement des intérêts mensuel | / |
| Informations détaillées sur les projets | / |
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Quels sont les risques ?
Risques de marché
L’immobilier est intrinsèquement lié aux conditions économiques générales. Une crise économique, une récession, ou des fluctuations importantes des taux d’intérêt peuvent affecter la valeur des biens immobiliers et, par conséquent, les rendements des investissements. Par exemple, une hausse des taux d’intérêt peut augmenter les coûts d’emprunt pour les promoteurs immobiliers, réduisant ainsi leur capacité à financer et à compléter des projets. De plus, une récession économique peut entraîner une baisse de la demande de locations ou d’achats immobiliers, affectant les revenus locatifs et la valorisation des propriétés.
Risques de projet
Chaque projet immobilier comporte des risques spécifiques qui peuvent impacter sa rentabilité. Des retards de construction peuvent survenir en raison de problèmes logistiques, de conditions météorologiques défavorables, ou de pénuries de matériaux. Les dépassements de coûts sont également courants, souvent dus à des erreurs de planification ou à des modifications imprévues des plans de construction. En outre, une fois le projet terminé, des problèmes de gestion locative peuvent apparaître, tels que des taux d’occupation inférieurs aux prévisions ou des loyers impayés, réduisant ainsi les rendements attendus.
Risques de liquidité
Le crowdfunding immobilier présente un risque de liquidité important. Contrairement aux actions ou aux obligations qui peuvent être vendues relativement facilement sur les marchés financiers, les investissements en crowdfunding immobilier sont généralement verrouillés pendant plusieurs années. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pour toute la durée du projet, qui peut aller de quelques années à plus d’une décennie. Cette illiquidité signifie que si un investisseur a besoin de récupérer son argent rapidement, il peut rencontrer des difficultés.
Risques réglementaires
Les plateformes de crowdfunding immobilier, bien que régulées, opèrent souvent dans un cadre juridique et réglementaire en évolution. Les lois et régulations peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre, et même d’une région à l’autre au sein d’un même pays. Des changements dans les régulations peuvent affecter la viabilité des projets immobiliers, imposer de nouvelles contraintes administratives, ou même interdire certaines formes de crowdfunding. Les investisseurs doivent donc se tenir informés des régulations en vigueur et comprendre comment elles peuvent impacter leurs investissements.
Quelles garanties proposent Bricks.co ?
Bien que le crowdfunding immobilier présente des risques, la plateforme Bricks.co, met en place plusieurs garanties qui permettent de les atténuer ;
- La conformité juridique, avec l’agrément Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’AMF,
- La due diligence rigoureuse,
- La diversification,
- La comunication transparente
- Les garanties adossées à chaque projet
- La gestion extinctive, un partenariat avec la société Capsens permet d’assurer la continuité des opérations en cas de faillite de la plateforme Bricks, pour que les remboursements en cours ou à venir soient honorés.
En comprenant ces garanties et en prenant des décisions d’investissement éclairées, les investisseurs peuvent optimiser leurs chances de succès et de rendement dans le crowdfunding immobilier à travers la plateforme Bricks.co.
Mon avis sur Bricks.co
Bricks.co représente une opportunité intéressante pour les petits investisseurs désireux de pénétrer le marché immobilier. Grâce à sa plateforme accessible et transparente, même ceux disposant de capitaux modestes peuvent participer à des projets immobiliers. Cependant, comme pour tout investissement, il est crucial de comprendre les risques associés. Les investisseurs doivent faire preuve de diligence et être prêts à immobiliser leur capital pendant une période prolongée.
Noter toutefois que compte tenu du récent changement de stratégie (contrat obligataire) de la plateforme, nous ne disposons pas d’un recul suffisant pour juger du parfait achèvement des projets financés ou de la capacité de Bricks.co à gérer un retard ou un défaut de projet. En résumé, Bricks.co démocratise l’accès à l’investissement immobilier, mais nécessite une évaluation soigneuse et une compréhension des risques pour en tirer pleinement parti.
Pensez à laisser un commentaire sous cet article pour partager votre expérience avec Bricks.co ou me poser une question sur le crowdfunding immobilier, je serais ravi de vous répondre !
