Le P2P lending, ou prêt de particulier à particulier, a transformé le paysage financier en offrant une alternative efficace aux prêts traditionnels. Au cœur de cette révolution se trouvent des plateformes de crowdlending comme Swaper, qui facilitent l’accès aux fonds pour les emprunteurs et offrent des opportunités d’investissement attrayantes pour les prêteurs.
Dans cet article, nous allons explorer en profondeur la plateforme Swaper, ses origines, son fonctionnement, ainsi que les avantages qu’elle offre. J’aborderais également les risques et garanties associés à cette plateforme pour fournir une vision complète aux potentiels investisseurs.
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Zoom sur Swaper
Swaper a été fondée en Lettonie en 2016 par Iveta Bruvele une professionnelle avec plus de 15 ans d’expérience dans le monde de la fintech. En créant Swaper elle à pour mission de rendre le P2P lending accessible à tous les investisseurs européens grâce à une expérience utilisateur transparente et rentable.
En mai 2019, Iveta Brūvele a revendu Swaper à Marina Tjulinova, une estonienne experte dans le domaine de la finance et du juridique. De fait, la plateforme a été relocalisée à Tallinn, en Estonie, sous le nom de “Swaper Platform OÜ”.
Swaper a rapidement gagné en popularité grâce à ses rendements compétitifs sur des prêts à court terme. Depuis, Swaper affiche toujours un taux de défaut nul et a meme remporté plusieurs fois le titre de “Meilleure plateforme de prêts P2P » en Europe.
Comment fonctionne Swaper ?
La plateforme de P2P Lending Swaper permet à des personnes (physiques ou morales) d’investir leur capital au côté de sociétés de prêt contre un taux d’intérêt convenu à l’avance. La plateforme est en étroite collaboration avec Wandoo Finance Group, une société de prêt bien établie qui opère dans plusieurs pays :
- Espagne,
- Pologne,
- Danemark,
- Géorgie.
Leur modèle économique repose sur l’octroi de prêts à des particuliers contre le paiement d’intérêts. Ces prêts sont préfinancés par le Wandoo Finance Group et ses filiales qui vont ensuite les lister sur la place de marché qu’est Swaper. A noter que pour le moment Swaper propose d’investir uniquement sur des prêts à la consommation de 30 jours sans aucune garantie financière adossé. Le montant de ces prêts varie généralement entre 50€ et 1500€.
Ouvrir un compte sur Swaper
Le processus d’inscription sur Swaper est simple et parmis les plus rapide du secteur. Pour devenir utilisateur, vous devez être âgé d’au moins 18 ans, résider dans un pays de l’Union européenne, de la Suisse ou du Royaume-Uni et avoir un compte bancaire auprès d’une banque située dans l’un de ces pays. Les utilisateurs doivent remplir un formulaire en ligne avec des informations de base telles que :
- Nom / Prénom
- Adresse
- Numéro de téléphone
L’investisseur doit ensuite fournir des pièces justificatives tel qu’une copie d’un document d’identité et un justificatif de domicile. Une fois le compte vérifié, les investisseurs peuvent commencer à explorer les opportunités de prêt disponibles sur la plateforme.
Investir sur Swaper
Il n’y a pas d’investissement manuel possible sur Swaper, tout se fait de manière automatique. Le processus d’investissement sur Swaper est donc très simple et se décompose en 3 étapes :
- Auto-invest : Il faut commencer par créer une stratégie d’investissement en définissant des critères spécifiques pour les investissements souhaités. Le processus d’investissement automatique, assurant que les fonds sont investis rapidement et efficacement dans des prêts répondant aux préférences des utilisateurs.
- Gestion des investissements : Une fois les investissements effectués, il n’y a plus qu’a attendre. Swaper gère les paiements d’intérêts et le remboursement du capital. Les investisseurs peuvent suivre leurs investissements et performances via un tableau de bord, qui fournit des mises à jour en temps réel.
- Remboursement : Les emprunteurs remboursent leurs prêts au bout de 30 jours. Si l’emprunteur n’a pas remboursé à l’échéance dans ce cas, les intérêts continuent de courir pendant encore 60 jours, jusqu’à ce que l’emprunteur rembourse.
Grace à sont processus d’investissement automatique Swaper offre la possibilité de réinvestir immédiatement les remboursements (capital + intérêts), maximisant ainsi l’effet des intérêts composés. Ce système permet d’améliorer le rendement des investisseurs sur le long terme.
Les avantages de Swaper
Investir sur Swaper offre de nombreux avantages très appréciés des investisseurs ;
- Accessibilité : La plateforme est facile à utiliser, même pour les investisseurs novices. Swaper permet d’investir à partir de 10€ seulement ce qui rend l’investissement accessible au plus grand nombre.
- Diversification : Swaper permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en investissant à partir de 10€ seulement dans des prêts à court terme. La diversification peut aussi se faire à travers plusieurs pays dont certains de l’UE, réduisant ainsi le risque global.
- Rendements élevés : Swaper offre un taux d’intérêt unique sur tout ces prêts qui est parmi les plus haut du secteur. Ce taux est passé de 12 à 14% depuis la crise du coronavirus pour le plus grand plaisir des investisseurs.
- Taux de défaut nul : Depuis son lancement en 2016 Swaper affiche un taux de défaut de 0%, se qui en fait l’une des plateformes les plus sûres dans le domaine.
- Liquidité : Swaper permet d’investir sur des prêts à court terme de seulement 30 jours, ce qui permet d’avoir une liquidité relativement intéressante sur les montants investi. En cas de besoin plus rapide Swaper dispose d’un marché secondaire pour revendre ces investissements. Noter que dans ce cas on récupère son capital sans les intérêts.
- Auto-Invest : La fonctionnalité d’investissement automatique simplifie le processus d’investissement, garantissant que les fonds sont investis de manière optimale sans intervention constante de l’utilisateur.
- Programme de fidélité : L’investisseur profite d’un bonus de 2% de rendement supplémentaire lorsque la valeur totale de son compte est au moins égale à 25 000€ pendant trois mois consécutifs. Le bonus est permanent du moment que la valeur du compte ne descend pas en dessous des 25 000€.
Les risques associés à Swaper
Malgré les nombreux avantages qu’offre la plateforme aux investisseurs, il y a également quelques risques à prendre en compte :
- Risque de plateforme : Swaper fournit des services dans un cadre législatif qui est celui de la République d’Estonie et la loi n’oblige pas la plateforme à obtenir une licence d’institution financière réglementée. Par conséquent, les activités commerciales de la plateforme ne relèvent d’aucune autorité de surveillance financière. Les investissements ne sont donc en aucun cas garantis.
- Risque prêteur : Les sociétés de prêts peuvent cesser leurs activités, de façon involontaire mais aussi volontairement, en raison de problèmes économiques ou de réglementations.
- Risque d’événement : Swaper ainsi que les sociétés de prêts peuvent être affectée par des événements indépendants de leur volonté tels que la pandémie de Covid-19, des catastrophes naturelles ou la situation géopolitique. Des événements tels qu’une pandémie peuvent affecter gravement les personnes morales et physiques, ce qui peut entraîner des difficultés pour les emprunteurs à rembourser leurs prêts.
- Risque de défaut de paiement : Le principal risque pour les investisseurs est le défaut de paiement des emprunteurs. Les fluctuations économiques et les conditions du marché peuvent influencer la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts. Swaper évalue strictement les demandes de prêt, mais aucun investissement n’est sans risque.
- Risque de fraude : Il peut y avoir des risques associés à l’utilisation de la plate-forme si les mots de passe des utilisateurs sont volés ou divulgués. Si un tiers accède au compte de l’utilisateur, par exemple avec des mots de passe volés ou si l’utilisateur oublie de se déconnecter du compte de la plate-forme sur un appareil utilisé publiquement, le tiers peut accéder à ses données et effectuer des actions sur la plate-forme.
Les garanties qu’offre Swaper
- Garantie de rachat (BuyBack) : Swaper offre une garantie de rachat sur 100% de ses prêts. Si un emprunteur ne rembourse pas son prêt dans un délais de 90 jours (soit les 30 jours contractuel + 60 jours de retard autorisé), la société de prêt s’engage à racheter le prêt et les intérêts accumulés afin rembourser les investisseurs. Ce mécanisme offre une sécurité accrue aux investisseurs, même si cette garantie dépend de la solidité financière de la société de prêt.
- Authentification à 2 facteurs (2FA) : Afin de sécuriser l’accès à son compte, Swaper offre aux investisseurs la possibilité d’activer la 2FA. A chaque connexion l’investisseur est invité à saisir un code à usage unique reçu par e-mail ou sms pour vérifier son identité.
- Transparence et communication : Swaper entretient une communication transparente avec ses utilisateurs, fournissant des mises à jour régulières et des rapports détaillés sur les performances des investissements. Pour une transparence totale avec les investisseurs, la plateforme met à disposition sur son site son « rapport annuel d’exercice » et ce chaque année depuis 2019.
Synthèse des avantages et inconvénients
Retrouvez ci-dessous la synthèse des avantages et inconvénients qu’offre la plateforme Robocash aux investisseurs :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Taux d’intérêt unique 14 % | Plateforme non régulée |
| Bonus de fidélité de + 2 % | Pas de marché secondaire |
| Taux de défaut 0 % | Retrait minimum 10 € |
| Investissement automatique | Risque de perte en capital |
| investissement minimum 10 € | Pas d’application mobile |
| Garantie de rachat à 60 jours | / |
Mon avis sur Swaper
Swaper se distingue dans le domaine du P2P Lending grâce à ses rendements élevés, sa fonctionnalité d’auto-investissement, et sa garantie de rachat, offrant ainsi une plateforme de crowdlending attrayante pour les investisseurs. Cependant, comme tout investissement, il est crucial de comprendre les risques associés et de diversifier son portefeuille pour minimiser les pertes potentielles.
En conclusion, Swaper représente une opportunité intéressante pour ceux qui souhaitent s’impliquer dans le P2P Lending et profiter des avantages qu’offre ce secteur. Avec une approche réfléchie et une gestion prudente des risques, Swaper peut être un excellent choix pour diversifier son portefeuille d’investissements et obtenir des rendements compétitifs. En ce qui me concerne la plateforme représente moins de 10% de mon portefeuille.
Pensez à laisser un commentaire sous cet article pour partager votre expérience avec Swaper ou me poser des questions sur le P2P Lending, je serais ravis de vous répondre !
