Bilan 2023 de mes investissements en crowdlending

L’année 2023 est terminée, il est donc temps de faire le point sur mes investissements en crowdlending. Où en est mon challenge de 1 000€/mois de revenus passif en crowdlending ? Dans cet article je partage avec toi mes chiffres, mes analyses et ma stratégie pour cette nouvelle année. Mais avant tout afin de suivre au mieux mon challenge, si tu ne l’as pas encore lu, tu retrouveras ici mon bilan 2022.


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Quoi de neuf ?

Peerberry et la guerre Ukraine vs Russie

Si tu suis mon challenge, tu n’es pas sans savoir que mon portefeuille à été impacté par la guerre en Ukraine pour un montant de 8 200€. Heureusement pour moi et les autres investisseurs, PeerBerry a géré la crise efficacement. En septembre 2023 l’intégralité des prêts Russes à courts termes étaient remboursés.

En ce qui concerne les prêts court terme Ukrainien le bilan est relativement moins bon. Les prêts de la société « Crédit plus » ont été remboursés dans le même temps que les prêts Russe mais ceux de « Gofingo » restent encore à ce jour en cours de remboursement.

Aujourd’hui sur mes 8 200€ de capital initialement affecté il me reste donc 360€ encore bloqué et que je récupère au rythme de 23€ par mois. Cela devrait donc prendre encore 15 mois mais compte tenu de la taille de mon portefeuille c’est anecdotique.

Modification des programmes de fidélités

Certaines plateformes d’investissements en crowdlending proposes des programmes de fidélités qui offres aux investisseurs des bonus non négligeable. Ce sont justement ces plateformes que j’affectionne tout particulièrement car j’aime le principe d’être récompensé au fur et a mesure que mon investissement croit. Cependant au cours de l’année 2023, certaines de mes plateformes ont opérées des changements au niveau de leurs programmes de fidélités ;

Swaper

C’est une des plateformes de mon portefeuille qui offre de base un rendement parmi les plus élevés du marché. Un taux 14% qui était bonifié de 2% à partir d’un investissement minimum de 5 000€ continu pendant au moins 3 mois. Grace à cette offre il était plutôt facile d’obtenir un rendement boosté de 16% sur Swaper.

Le taux de 14% étant déjà très avantageux, l’équipe dirigeante à décidé de modifier le programme de fidélité afin de se rapprocher de ce que propose la concurrence. Depuis le 1er Mars 2023 le bonus de 2% est désormais attribué à partir d’un montant de 25 000€.

Bonne nouvelle tout de même pour les utilisateurs qui bénéficiaient déjà du bonus de fidélité (dont je ne fait pas parti), ils conserveront ce dernier à condition que la valeur de leur compte reste supérieure à 5 000€. Malgré ce changement le bonus de fidélité reste à mon sens l’un des meilleurs du marché et ça ne m’étonnerais pas que la plateforme le réduise à 1% dans un avenir moyennement proche.

Robocash

Jusqu’ici, Robocash était la plateforme qui offrait le programme de fidélité le plus avantageux. On disposait de 5 paliers de rémunération dont le premier débutait à partir de 5 000€ et donnait droit à 0,3% de bonus sur les taux des prêts ;

Investissements en crowdlending - ancien bonus de fidélité robocash

Eh bien tout cela est malheureusement terminé depuis le 28 aout 2023, Robocash à modifié ses paliers de bonus de fidélité et fait disparaitre le statut bronze, silver et diamond ;

Investissements en crowdlending - bonus de fidélité robocash

Désormais il faudra 20 000€ pour atteindre le premier palier et toucher un bonus de 0,5% sur les taux d’intérêts des prêts. Et à 50 000 € on est plus qu’à 0,8% supplémentaires. De plus, depuis décembre 2022 la plateforme a également revu à la baisse les taux des prêts proposés.

Toutes ces modifications poussent à croire que l’idée est de nous faire fuir, mais la raison évoquée par l’équipe de direction de Robocash, est de maintenir la santé de l’entreprise sans introduire de mesures supplémentaires qui réduiraient l’attraction.

Un héritage à investir

L’année 2023 à aussi été une année relativement sombre à titre personnel, je ne m’étalerais pas sur le sujet mais j’ai perçu un héritage suite à la perte d’un proche. Hors de question pour moi de laisser cet argent dormir sur un compte épargne bancaire à faible rendement. J’ai donc utilisé une partie de cet héritage pour renforcer mes investissements en crowdlending.

De manière purement stratégique j’ai répartie 30 000€ sur mes 2 plateformes de prédilection que sont PeerBerry et Robocash. Le but était d’atteindre sur chacune le niveau Gold du programme de fidélité afin de profité d’un rendement booster. Avec un portefeuille dépassant les 25 000€ sur PeerBerry et 20 000€ sur Robocash mon rendement se retrouverait booster respectivement de +0,75% et +0,70%.

Mon portefeuille

Mon portefeuille est toujours composé de 5 plateformes, avec une réparation qui se retrouve déséquilibré à la suite mon renforcement sur PeerBerry et Robocash. Malheureusement je n’ai pas pu maintenir mon portefeuille PeerBerry au dessus des 25 000€ car j’avais besoins de liquidité pour finaliser un projet immobilier.

Répartition de mes investissements en crowdlending
Répartition de mon portefeuille au 31/12/2023

Ma position Lendermarket est devenue tellement insignifiante qu’elle n’apparaît même plus sur le graphique. J’ai été déçu de mes résultats sur cette dernière qui présente beaucoup trop de prêts en retard à mon gout. Par conséquent je suis en train de me désengager progressivement de Lendermarket en basculant mes fonds sur Swaper.

Solde de mon portefeuille au 31/12/2023 (hors prêts impacté par la guerre)

Comme le montre mon tableau de bord ci-dessus mon portefeuille est valorisé à plus de 40 200€ pour un rendement moyen de 8,6%. Le total de mes gains depuis le début de mes investissements en crowdlending s’élèvent actuellement à 2 686€.

Mes intérêts en 2023

Comme d’habitude tu trouveras ci-dessous le calendrier des intérêts que j’ai perçu au cours de l’année 2023 ;

Historique de mes gains sur l’année 2023

Comme tu peux le voir mes gains mensuels ont été plutôt stable jusqu’au mois d’aout. J’ai eu un pic en septembre qui correspond aux intérêts que j’ai perçu suite au remboursement des prêts Russes et Ukrainiens dont j’ai parlé plus haut. Comme PeerBerry l’avait annoncé les prêts affectés par la guerre on continués à générer des intérêts pendant 3 mois. C’est justement ces intérêts qui m’ont été versés en Septembre et qui m’on permis d’atteindre un record de 327€.

A la suite de mon renforcement sur PeerBerry et Robocash, mes intérêts sont restés. Malgré le manque à gagner que représente les prêts impacté par la guerre, je suis relativement satisfait de mon résultat qui dépasse les 1900€ d’intérêt, soit un revenu moyen de près de 160€/mois. C’est un petit complément de revenu qui pourrait me permettre de couvrir mon budget course mensuel mais je ne me verse absolument rien et réinvesti l’intégralité des intérêts tous les mois afin de profité de la magie des intérêts composés.

Historique de mes gains - investissements en crowdlending
Historique de mes gains sur les 3 dernières années

Depuis 2021, mes investissements en crowdlending m’ont générés des revenus croissant année après année. Je parle souvent de la magie des intérêts composés mais dans mon cas la croissance est en partie due aux différents abondements que j’ai opéré au fil du temps et ce n’est pas fini. J’ai pour objectif d’investir un minimum de 100 000€ sur cette classe d’actif.

Mes objectifs pour 2024

Me déçois depuis quelques mois à cause d’un investissement automatique quasiment absent et donc un cash-drag trop important.

Je souhaite renforcer ma position jusqu’à 25 000€ afin d’atteindre le second palier du programme de fidélité (+0,75%) mais j’attends d’abord de voir comment se comporte l’investissement automatique pendant premier trimestre 2024.


Affiche un rendement inférieur aux autres plateformes mais brille par l’efficacité de son robot d’investissement automatique.

Dans un soucis d’équilibre global du portefeuille je ne prévois pas d’y investir plus d’argent pour le moment. Je laisse les intérêts composés faire leur travail.


Continue de remonter dans mon estime, elle affiche un rendement stable et ne souffre d’aucun cash-drag.

Je prévois d’y investir au moins 1 000€ supplémentaire d’ici la fin de l’année.


Reste entre deux eaux pour moi car la plateforme affiche un rendement attrayant mais souffre de retards important sur certains prêts.

Je vais créer différentes stratégies d’investissement afin d’observer comment elles se comportent en continuant à d’alimenter mon compte grâce à mes gains en cash-back.


Affiche des retards trop importants à mon gout sur beaucoup trop de prêt.

Je vais continuer à liquider ma position en basculant les fonds sur Swaper.


Est la plateforme de crowdlending sur laquelle je vais investir en 2024.

J’ai l’intention de me positionner sur plusieurs projets pour un montant d’environ 5 000€.


Enfin de façon plus global je me suis fixé un objectif de 4 500€ d’intérêt pour 2024 soit un revenu moyen autour des 380€/mois.

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